Можно ли списать кредит в Сбербанке: как это сделать
Списать долг в Сбербанке можно, подав в суд заявление о банкротстве должника.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы, сокращение доходов или неожиданные расходы, могут привести к накоплению долгов. Справиться с ними самостоятельно становится все труднее. Но если долги нечем платить, то их можно и нужно списать в банкротстве, а после этого начать жизнь с чистого листа.
В статье мы рассмотрим, что необходимо предпринять для списания долгов в Сбербанке, какие последствия стоит ожидать при неуплате кредита, чем отличается банкротство с долгами в Сбере.
Что будет, если не оплатить долг Сберу
Сбербанк, как и любая другая кредитная организация, действует по правилам:
- Сначала вежливо напоминает о долгах в СМС-сообщениях или по телефону. Если задержка по платежу составила до трех дней, Сбербанк относится к этому с пониманием и предоставляет возможность исправить ситуацию без штрафов.
- Затем, если ситуация не меняется, переходит к более решительным действиям, включая суд и передачу дела коллекторам.
Когда возникли проблемы с выплатой, банк готов идти навстречу клиенту и предлагает программы, помогающие начать платить по графику, снижая финансовую нагрузку. Но если оплата не поступает на счет более трех месяцев и должник не идет на контакт с банком, дело передают в отдел по работе с просроченной задолженностью:
- Специалисты будут звонить неплательщику и отправлять заказные письма с требованием возврата денег.
- При необходимости дело может быть передано в суд или коллекторам.
Если банк обратится с исковым заявлением в суд и получит исполнительный документ, он передаст его приставам, которые инициируют исполнительное производство:
- Арестуют карты, счета и имущество неплательщика.
- Продадут на торгах автомобили, квартиры, дома (за исключением единственного жилья).
- Вырученными деньгами полностью или частично покроют долг перед банком.
Сбербанк действует в рамках закона и может инициировать процедуру банкротства в отношении должника. Имущество продается, а вырученные средства идут на погашение долгов перед банком. Но стоит признать, что Сбербанк редко самостоятельно обращается в суд за признанием гражданина банкротом при неуплате потребительских займов, так как с большинства должников нечего взять: нет имущества, низкий официальный доход.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
А вот в случае ипотеки или автокредита банк считает нужным признать должника финансово несостоятельным и получить деньги от реализации квартиры или автомобиля.
Может ли Сбербанк списать долги по кредиту
Сбербанк не прощает и не списывает долги по собственному желанию. Это касается и тех ситуаций, когда заемщик оказывается не в состоянии выплачивать кредит. Потому он не откажется от своих требований к заемщикам. Долги необходимо возвращать, это обязательство каждого, кто брал кредиты. Но все же есть ситуации, когда банк может перестать взыскивать долги по кредитам. Давайте рассмотрим их.
Истек срок давности
В соответствии с законодательством, этот срок установлен в размере трех лет. Это значит, что по их прошествии банк не может требовать вернуть долг по кредиту. Отсчет начинается через 30 дней с даты направления требования оставшейся суммы долга.
Однако стоит учесть, что это актуально только если заемщик в течение этого периода не вступал в какие-либо контакты с банком, не делал платежей, не подписывал соглашений, например, о реструктуризации долга или об уменьшении процентной ставки. Кроме того, у заемщика не должно быть созаемщиков, поручителей, которых банк мог бы привлечь к ответственности за погашение кредита, а так же залогового имущества, которое можно продать и погасить долг полностью или частично.
Должник скончался
Ситуация с долгами умершего заемщика складывается не так однозначно, как может показаться на первый взгляд. Смерть заемщика не влечет за собой автоматическое аннулирование всех его финансовых обязательств перед банком. Обязанность выплачивать долги может быть передана наследникам. Если таковых нет или они не хотят вступать в наследство, то банк будет взыскивать с оставшегося имущества должника. Если и имущества нет, то банк взыскание прекратит.
Существуют исключения из этого правила. Они касаются участников СВО. В случае смерти заемщика, получения им серьезной травмы или признания его инвалидом I группы в результате участия в СВО, долги спишут.
Долг продан коллекторам
Когда банк приходит к выводу, что долг с заемщика ему получить не удастся, то кредит продают коллекторам. Сам же банк списывает его со своего баланса. Но для должника ничего не меняется, кроме кредитора. Теперь платить нужно не банку, а коллекторскому агентству. Но иногда такой шаг может быть выгодным – с коллекторами можно договориться о снижении суммы долга, списании процентов, рассрочке платежа. Минус в том, что при заключении допсоглашений на предлагаемые льготы обнуляется срок исковой давности.
Банкротство должника
Банкротство может быть через МФЦ или суд. Первый вариант требует одновременного соблюдения некоторых условий. Потому далеко не все должники могут им воспользоваться. Давайте перечислим условия банкротства через МФЦ :
- Сумма долга должна находиться в пределах 25 тыс. – 1 млн. руб.
- По данному долгу уже открывали исполнительные производства, которые впоследствии были прекращены из-за отсутствия у должника каких-либо средств или имущества, пригодного для продажи на торгах.
Процедура занимает полгода. Если в этот период у неплательщика появится дополнительный доход, увеличится заработок или он примет наследство, то упрощенное банкротство отменяется.
Судебное банкротство представляет собой более эффективный метод решения проблемы задолженности. Важное отличие – нет верхнего предела суммы долга. Допускается списание как относительно небольших сумм например, в 200 тыс. руб., так и значительных долгов в десятки миллионов. К тому же переход должника на новую работу с более высокой заработной платой не становится причиной для прекращения процесса банкротства. Учитывая, что для начала судебного процесса банкротства не требуется наличие закрытых исполнительных производств, то подать на банкротство намного проще. Вы можете скачать бланк заявления в суд в конце статьи.
Если вы столкнулись с обстоятельствами, при которых выплатить долг становится невозможным, не торопитесь отчаиваться. Наши юристы готовы тщательно изучить вашу ситуацию и предложить оптимальный путь разрешения проблемы. Мы поможем вам найти надежную юридическую компанию, специализирующуюся на вопросах по списанию долгов. Юристы будут сопровождать вас на протяжении всего процесса финансового восстановления.
Как списать долги в Сбербанке при банкротстве физлица
Процедура судебного списания долга в среднем занимает 8-9 месяцев. В ней вы можете списать вместе с долгами Сбербанку и прочие просроченные обязательства: квартплату, кредиты в других банках, займы МФО, налоги.
Шаг 1. Подготовка документации
Необходимо собрать следующие документы: копии кредитных обязательств, паспорт, ИНН, документы, подтверждающие право собственности на имущество, а также справки о доходах и документов, подтверждающих статус индивидуального предпринимателя (при наличии).
Шаг 2. Уплата госпошлины и услуг финансового управляющего
Сумма пошлины составляет 300 руб. Платить надо по реквизитам суда, который будет рассматривать ваше заявление. При оплате услуг финансового управляющего нужно внести предоплату в размере 25 тыс. руб. В некоторых случаях возможна рассрочка платежа.
Шаг 3. Выбор саморегулируемой организации
Это можно сделать заблаговременно через официальный сайт ЕФРСБ, выбрав подходящую саморегулируемую организацию (СРО) и ознакомившись с отзывами о ее деятельности. Хотя выбрать конкретного специалиста напрямую невозможно, его назначит суд из указанной в вашем заявлении о банкротстве СРО.
Шаг 4. Подача заявления о банкротстве
Строгой формы подачи заявления нет. Но мы рекомендуем использовать типовой образец, который можно скачать по ссылке в конце статьи. Заявление можно подать лично, в электронной форме на email суда или отправить по почте.
Шаг 5. Рассмотрение судом заявления
Суд изучит представленные документы в течение месяца и определит дату первого заседания.
Шаг 6. Признание банкротом
На первом заседании суд рассмотрит основания для признания заявителя банкротом, назначит финансового управляющего и установит процедуру банкротства.
Шаг 7. Реструктуризация долга или реализация активов
При реструктуризации составляют план платежей на период до пяти лет для максимального удовлетворения требований кредиторов. Реструктуризации не будет, если доход должника незначительный. То есть после уплаты предполагаемого взноса у него останется на руках сумма меньше прожиточного минимума. В этом случае переходят сразу к реализаии. В случае наличия имущества, оно будет оценено и выставлено на торги. Если у гражданина нет ни дохода, ни имущества, то его все равно признают банкротом.
Шаг 8. Списание долга
После реализации активов финансовый управляющий подготавливает отчет, который суд принимает, объявляя долги списанными и завершая процедуру банкротства.
Процесс банкротства довольно длительный и имеет множество нюансов. Учитывая сложность процедуры, рекомендуется обращаться за профессиональной помощью, например, к нашим юристам. Так вы сможете избежать ошибок и сэкономить время.
Какие особенности банкротства, если есть долги в Сбере
Если вы столкнулись с необходимостью объявить себя банкротом и при этом одним из ваших кредиторов является Сбербанк, то вы заметите ряд специфических моментов. Они связаны именно с этим банком.
В отличие от других банков, Сбер дает возможность банкротам самостоятельно снимать прожиточный минимум на специально открытом счете. Для этого нужно открыть счет в Сбере до начала банкротства и перевести туда зарплату, а потом получить согласие от финансового управляющего на самостоятельное снятие ежемесячной выплаты. Банк разблокирует счет на 2 дня, после чего снова заблокирован до следующего раза.
С момента, как банк узнает о вашем банкротстве, все ваши кредитные, дебетовые карты и счета будут заблокированы, исключая возможность совершения операций. Войдя в личный кабинет, можно увидеть на счетах неожиданную сумму в размере -41 888 888 рублей. Важно понимать, что это не относится к сумме вашего долга. Так банк маркирует счет банкрота во внутренней системе. Как только банкротство завершится, цифры на счете будут скорректированы и возвращены в нормальное состояние.
Можно ли оформить банкротство через Сбербанк
Долги – это головная боль как для клиентов, так и для самого банка. Поэтому Сбер не просто стоит в стороне и ждет, когда неплательщик начнет возвращать долг, а активно помогает найти выход из финансовых трудностей. Банк запустил свое коллекторское агентство, а чуть позже, в 2020 году решил пойти еще дальше и создал сервис под названием Fresh Start, что в переводе значит «Свежий старт». Он предназначен для тех, кто уже готов кричать «SOS» из-за невозможности оплачивать долги и хочет признать себя банкротом.
Сервис представлял собой интернет-площадку, на которой встречаются должники и ФУ. Так, не выходя из дома, через интернет, можно найти финансового управляющего, который проведет процедуру банкротства.
На первый взгляд, подобный сервис окажется полезным. Должник находит управляющего, который помогает ему решить финансовые проблемы. Однако, согласно законодательству, банкрот не имеет права самостоятельно выбирать финансового управляющего. В подаваемом в суд заявлении задолженность лишь указывает на саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, которая и рекомендует кандидата, а суд его утверждает.
ФУ не имеет права представлять интересы должника в суде или заниматься его делом по предварительной договоренности. Именно поэтому без поддержки посредников, таких как юридические компании, здесь не обойтись.
Контакт управляющего с должником до официального объявления банкротства может стать основанием для отстранения ФУ от дела и его последующей дисквалификации. Кредиторы в свою очередь используют такую возможность, чтобы максимально урегулировать свои интересы за счет имущества банкрота.
На 2024 год нет никакой информации о текущей работе сервиса. Стоит предполагать, что он не функционирует.
Вы можете позвонить нам и записаться на бесплатную консультацию. В этом случае юрист разберет ситуацию, оценит ее критичность и расскажет, что можно сделать в вашем случае. Мы подберем вам компанию по банкротству. В этом случае вам не нужно будет ничего делать – юристы решат вашу проблему, отстояв права в суде.
Не позволяйте временным финансовым затруднениям омрачить ваше будущее. Обращайтесь за профессиональной помощью, и вместе мы найдем выход из любой, даже самой сложной ситуации.
Вопросы к статье
В отношении должника после признания его банкротом приостанавливаются все исполнительные действия, аресты на имущество снимаются и взыскания со стороны судебных приставов прекращаются. Перестанут звонить приставы и коллекторы. Они смогут требовать с вас долг только в рамках процедуры банкротства. Все долги, за исключением обязательств по алиментам и выплат за нанесенный вред здоровью, списываются даже если имущества и денег на счетах не хватило для их полного погашения. Причем в случае улучшения финансового состояния, погашать ранее списанные долги не потребуется.
От начала и до завершения банкротства в отношении гражданина действуют ограничения:
- нельзя в полной мере распоряжаться доходами;
- нельзя покупать и продавать движимое и недвижимое имущество;
- нельзя кредитоваться.
Меры временные. По завершении процедуры снимаются.
Нельзя списать в процедуре банкротства в долги по следующим обязательствам:
- алиментам, предназначенным для поддержки детей или иных родственников;
- задолженности по заработной плате и компенсации, причитающиеся бывшим сотрудникам, в случае если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или юрлицом;
- обязательствам, возникающим из субсидиарной ответственности;
- долгам по решениям суда, вынесенным в связи с нарушением прав на чужую собственность, вредом здоровью или жизни других людей.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно