Рефинансируем автокредит в банке ВТБ в 2024: что нужно знать, чтобы сэкономить

Автокредит можно передать в другой банк, если у него появилось более выгодное предложение. Рассказываем, как это сделать.

Представьте, что вы оформили кредит на машину в одном банке, а потом узнали, что в другом можно было взять займ под более низкий процент. И вот уже новая покупка вас так не радует. Но рвать на себе волосы из-за этого точно не стоит, лучше рассмотрите возможность рефинансирования. Эта процедура позволит вам закрыть кредит в одном банке и переоформить займ в другом с более выгодными условиями или сроками.

Давайте разберёмся, как можно рефинансировать автокредит в ВТБ, какие у этой процедуры есть особенности и подводные камни.

Рефинансирование автокредита простыми словами

Рефинансирование кредита – это, по сути, выдача нового займа с целью погашения текущей задолженности. Это не способ списать долг, а возможность выплачивать его на комфортных условиях. 

Новый кредит можно оформить как в том же банке, где был получен первоначальный, так и в любом другом финансовом учреждении, где условия кажутся вам более выгодными.

Специфика рефинансирования автокредита

Рефинансировать можно практически любые виды займов: ипотеку, кредитные карты, автокредиты и потребительские кредиты.

Главная особенность оформления автокредита заключается в том, что ваш автомобиль находится в залоге у банка. В классическом варианте рефинансирования вы снимаете залог, а затем переоформляете его на новый банк. Однако это достаточно сложный процесс, поэтому чаще всего банки просто меняют автокредит на обычный потребительский.

Передавать кредит в другой банк бессмысленно, если рефинансирование там не принесёт значительных изменений. Если вам предлагают ставку, которая ниже всего на 1-2% по сравнению с текущей, выгоду вы не почувствуете, а усилий придётся приложить немало.

Кому и когда можно переоформить кредит

Небольшие займы, срок которых скоро истечёт, лучше не рефинансировать. К концу срока вы начинаете выплачивать тело кредита, а большая часть процентов уже погашена, поэтому проводить данную процедуру невыгодно. Будет проще выплатить имеющийся долг на прежних условиях.

Передать кредит в другой банк будет выгодно, если:

• разница между текущей и новой ставкой более 2%;
• вы выплатили меньше половины от суммы долга;
• до окончания срока кредита осталось больше 6 месяцев;
• оставшаяся сумма кредита больше 500 000 руб., а срок – более 2-х лет.

По закону рефинансировать заём можно сколько угодно раз, через 2-3 месяца после его первоначального оформления. Однако банки всегда смотрят, не проводили ли вы эту процедуру недавно и могут отказывать.

Условия перекредитования в банке ВТБ 

ВТБ предлагает универсальную программу рефинансирования для всех видов займов. Срок кредита составляет от 6 месяцев до 7 лет. Тип платежей – аннуитетные.

Основные тарифы и процентные ставки на рефинансирование автокредита в ВТБ зависят от суммы долга:

Для зарплатных клиентов ВТБ предусмотрены особые условия рефинансирования автокредита. Самая низкая ставка в этом случае начинается от 3,9%. По всем ставкам для зарплатных клиентов предусмотрено снижение примерно на 1 п.п.

Требования к заёмщику и кредиту

Перекредитоваться в ВТБ может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет с доходом от 15 000 руб. в месяц.

Общий трудовой стаж заёмщика должен составлять не менее 1 года. Также у него должна быть постоянная регистрация по месту жительства; с временной регистрацией могут оформить кредит только зарплатные клиенты, сотрудники ФСИН и военнослужащие.

ВТБ также предъявляет требования к самому кредиту. Вам, скорее всего, одобрят рефинансирование, если вы:

• взяли кредит более двух месяцев назад;
• до окончания срока действия осталось хотя бы 3 месяца;
• у вас нет задолженностей и просрочек.

Конкретных требований к автомобилю у ВТБ нет.

Особенности программы ВТБ

В банке ВТБ можно сделать перекредитование на выгодных условиях – ставка одна из самых низких по рынку. Особенности рефинансирования автокредита в ВТБ:

1. Вы можете взять дополнительную сумму на личные нужды.
2. Можно вернуть кешбэк до 25 000 руб., если оформить кредит наличными.
3. Есть услуга «Ваша низкая ставка», с помощью которой можно реально снизить ставку на 10-12 п.п.
4. ВТБ сам переведёт деньги в ваш старый банк. Для этого вам нужно указать реквизиты.
5. Вы можете самостоятельно выбрать дату платежа.

Также для оформления вам не нужно приносить документы из текущего банка по кредитам. Достаточно сообщить менеджеру ВТБ его название.

Если улучшение условий кредита не поможет вам выбраться из долговой ямы, запишитесь на бесплатную консультацию юриста. Он рассмотрит ваш случай индивидуально, оценит, подходит ли вам процедура банкротства для списания долгов, и порекомендует надежную компанию для сопровождения.

Процесс оформления нового кредита в ВТБ

Кратко этот процесс выглядит так: клиент оформляет новый заем, средства которого сразу перечисляются в банк, выдавший первоначальный кредит. Тем самым погашается имеющаяся задолженность с процентами, и прежнее кредитное обязательство закрывается. Теперь у заемщика появляется новый долг на обновленных условиях.

Рассмотрим более подробно пошаговую инструкцию по рефинансированию:

Шаг 1. Подайте заявку

Сделать это можно в отделении банка. Скачать Образец заявления на рефинансирование в ВТБ можно по ссылке внизу страницы.

Также оформить автокредит можно на сайте банка через специальную форму. Там же находится калькулятор, с помощью которого можно рассчитать параметры рефинансирования. Для этого нужно указать сумму долга, текущий платёж и желаемый срок займа. Банк сам подскажет, получится ли у вас сэкономить на выбранных условиях, и если да, рассчитает сумму ежемесячной экономии.

Отметим, что вы получите предварительный расчёт ежемесячного платежа с учетом всех дополнительных опций, то есть по самой низкой ставке. Точную процентную ставку вы сможете узнать только после того, как банк проведёт индивидуальную оценку вашей кредитной заявки.

Шаг 2. Оформите новый кредит 

Сходите в ближайшее отделение и передайте менеджеру все бумаги. Минимум документов: 

• паспорт; 
• справка о доходах; 
• реквизиты счёта другого банка для погашения кредита. 

Доход можно подтвердить без документов через портал «Госуслуги». Для этого при подаче заявки нужно предоставить согласие в личном кабинете на сайте «Госуслуги» на передачу данных в банк ВТБ. 

После этого заключите новый договор.

Шаг 3. Закройте старый автокредит

ВТБ сам зачислит средства на счет в вашем прошлом банке и закроет старый автокредит.

Шаг 4. Выплачивайте новый кредит

Вносите платежи по новому графику. Кстати, этот кредит в ВТБ вы также можете закрыть досрочно, штрафов за это не предусмотрено.

Можно ли переоформить кредит в ВТБ онлайн? Вы можете подать заявку на рефинансирование в ВТБ через сайт, без бумаг, демонстрации автомобиля банку и т. д. Через 2 минуты вам придет предварительное одобрение. Но потом вам все равно придется сходить в банк для окончательного оформления договора.

Особенности рефинансирования автокредита других банков

ВТБ рефинансирует до 6 кредитов из любых других банков, если заёмщик соответствует всем требованиям. 

По сути ВТБ переводит ваш автокредит в обычный потребительский, которым гасится текущая задолженность. С вашего транспортного средства снимается обременение, и вы можете совершать с ним любые сделки.

В результате у вас остается один заём с более выгодными условиями выплаты. Предоставлять авто для оценки также не нужно. 

Обзор предложений ведущих банков

При рефинансировании авто и других кредитов важно рассмотреть как можно больше предложений. Для этого можно использовать кредитные калькуляторы для оценки прибыльности займа. Составьте перечень банков, которым вы доверяете, определите ключевые параметры и сравните их.

Мы сравнили предложения на рынке и составили таблицу из ТОП-10 банков страны.

Преимущества и риски рефинансирования 

Процедура рефинансирования может быть выгодной как для заёмщика, так и для кредитора. Хорошие условия приводят в банк новых клиентов, что гарантирует регулярные денежные поступления, а для заемщика это хорошая возможность улучшить свои финансовые условия.

С помощью рефинансирования можно:

• уменьшить кредитную нагрузку благодаря более низкой ставке, новому графику платежей и сроку;
• избежать просрочек и нарушений обязательств, которые негативно отражаются в кредитной истории;
• объединить до шести кредитов в один;
• избежать переплат, которые могут достигать 100-200 тысяч рублей.

У рефинансирования есть и свои недостатки:

• срок кредита может увеличиться;
• придётся оплачивать проценты за кредит заново;
• могут возникнуть дополнительные расходы, например, на оформление страховки.

Поэтому перед принятием решения стоит взвесить все «за» и «против».

Что пишут о рефинансировании в ВТБ клиенты

Понять, выгодно ли рефинансировать кредит в ВТБ, можно, если посмотреть, что об этой услуге пишут люди в интернете. Для начала рассмотрим, о каких проблемах сообщают пользователи.

Во-первых, многие клиенты сталкиваются с отказом в рефинансировании без объяснения причин – они просто тратят своё время и деньги на лишние поездки. Например, в этом отзыве автор выражает своё недовольство отказом банка, а также некорректным поведением сотрудников.

Этот пользователь также сообщает о том, что ему сначала одобрили заявку, а уже в офисе банка отказали.

Во-вторых, некоторые пользователи недовольны навязыванием страховых услуг и отсутствием прозрачности в процессе рефинансирования. Так один клиент рассказал о том, что в предварительном одобрении ему указали одну процентную ставку, а на личной встрече в офисе – другую. В банке это объяснили тем, что низкая ставка указывается при условии оформления страховки, о чём клиент изначально не знал.

Есть и положительные отзывы. Многие пользователи остались довольны тем, что после рефинансирования они смогли успешно выплатить кредит без просрочек.

Например, автор этого отзыва осталась довольна услугой рефинансирования в ВТБ и рекомендует её другим, но подчёркивает необходимость анализа и расчёта её целесообразности.

Что делать, если банк отказал

Работа с долгами по кредитам – сложная задача. Перекредитование под меньший процент – один из популярных методов решения проблемы, однако он подходит только для благонадежных клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы столкнулись с отказом в рефинансировании, не отчаивайтесь – есть несколько альтернативных способов выйти из ситуации:

1. Улучшите кредитную историю. Для этого оплачивайте долги вовремя и снижайте общую задолженность.
2. Обратитесь в другие банки. Попробуйте подать заявки в другие финансовые учреждения – у них могут быть более лояльные требования.
3. Запросите реструктуризацию долга или кредитные каникулы. Эти варианты позволят вам получить более комфортные условия выплат или временный перерыв.
4. Процедура банкротства. Если ничего не помогает, можно кардинально решить проблему. 

Банкротство – это законный способ списания долгов, который позволяет избавиться от обязательств по кредитам, микрозаймам, налогам и другим задолженностям. Однако стоит помнить, что банкротство имеет свои последствия, например, есть риск лишиться автомобиля.

Перед принятием решения рекомендуем вам получить бесплатную консультацию опытного юриста по банкротству. Он поможет вам разобраться в ситуации, подскажет, как действовать при наличии автокредита и поможет выбрать надежную компанию для дальнейших действий.

Образцы заявлений:

Заявление на рефинансирование в ВТБ