Рефинансирование кредитных карт в Тинькофф банке: сумма, ставка и условия
Можно ли рефинансировать кредитку? Как пройти процедуру правильно? Выгодно ли рефинансироваться в Тинькофф банке?
- Что такое рефинансирование кредитной карты
- Рефинансирование или перевод баланса – что выбрать в Т-банке
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Услугу рефинансирования предлагают многие банки. На сегодняшний день такая процедура доступна для изменения условий по потребительскому кредиту, ипотеке или кредитной карте.
Тинькофф банк (он же Т-банк) также разработал свою программу рефинансирования кредитных карт. Он работает со всеми банками РФ, какие условия предлагает, есть ли недостатки у программы – рассмотрим подробнее.
Что такое рефинансирование кредитной карты
Рефинансирование кредитной карты – услуга банка, которая позволяет перевести долг с одной кредитной карты на другую с более выгодными условиями. В Тинькофф банке вы можете получить кредит на рефинансирование, чтобы погасить существующий долг по вашей кредитной карте.
Условия программы рефинансирования:
- срок – от 3 до 60 месяцев;
- сумма – от 50 000 до 5 миллионов рублей;
- процентная ставка индивидуальна и определяется банком после изучения вашей заявки.
Нужно соблюсти два условия, чтобы вы могли воспользоваться рефинансированием кредитки в Т-банке:
- кредитная карта, которую вы будете погашать, должна быть оформлена на ваше имя;
- на рефинансируемой карте не должно быть просрочек;
- после погашения долга по карте в другом банке, ее необходимо закрыть.
Почему нужно закрывать кредитную карту после рефинансирования? Во-первых, это обязательное условие программы Тинькофф банка. Сделать это нужно в течение двух месяцев после получения средств на процедуру рефинансирования.
Во-вторых, нарушая условия программы, вы будете получать дополнительные расходы. Если карта не закрыта в срок, Тинькофф будет взимать ежемесячную плату за невыполнение условий кредита.
Плюс ко всему открытая карта, по которой вы уже не платите, может негативно повлиять на вашу кредитную историю. Об этом тоже нужно помнить, и лучше избавиться от такой кредитки.
Какие штрафы приготовил Т-банк за не закрытие карты? Точный процент платы за невыполнение условий рефинансирования указан в тарифе, который вы можете найти в приложении Тинькофф:
- на главном экране выберите счет рефинансирования;
- найдите блок «Детали счета»;
- выберите пункт «Тариф».
Закрыть кредитку, которая уже не нужна, на самом деле важно, чтобы не рисковать:
- карту можно потерять, когда ею могут воспользоваться мошенники;
- кредитная история может пострадать;
- вы будете платить проценты по остатку долга, хотя он будет уже погашен с помощью рефинансирования в Тинькофф;
- при наличии неиспользуемой кредитки банки могут не одобрить другой кредитный продукт в будущем, например, ипотеку.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Рефинансирование или перевод баланса – что выбрать в Т-банке
Кроме программы рефинансирования кредитных карт других банков, Тинькофф предлагает альтернативный вариант – услугу «Перевод баланса». Чтобы воспользоваться опцией, нужно иметь кредитку Тинькофф.
Как действует перевод баланса:
- вы переводите лимит с вашей кредитной карты Тинькофф на погашение долга в другом банке;
- получаете беспроцентный период 120 дней;
- если уложиться в срок и вернуть деньги Т-банку в беспроцентный период, то никаких переплат не будет;
- если 120 дней на оплату долга не хватит, то вам придется платить по ставке, выше, чем ставка рефинансирования.
Услуга «Перевод баланса» подразумевает мгновенное перечисление средств с вашей карты Тинькофф на карту другого банка, а рефинансирование – это получение отдельного кредита.
В итоге перевод баланса подойдет тем, кто хочет погасить долг максимально быстро и воспользоваться беспроцентным периодом, но готов к более высокой ставке после окончания периода. Рефинансирование оптимально для тех, кому важен удобный график платежей с меньшей ежемесячной суммой.
Отметим, что перед выбором способа погашения долга следует детально ознакомиться с условиями каждого варианта и выбрать тот, который лучше всего подходит для ваших потребностей и финансовых возможностей.
Как рефинансировать карту Тинькофф
Многих интересует вопрос, есть ли возможность рефинансировать кредитку Тинькофф в банке? К сожалению, собственные кредитные карты Тинькофф не рефинансирует. Это связано с внутренними правилами банка.
Рефинансирование предусмотрено для закрытия и погашения долга по кредитным картах других банков. Это возможность оптимизировать свои долги и получить более выгодные условия. Чтобы рефинансировать кредитку Тинькофф, вам нужно обратиться в другой банк и подобрать подобную программу.
Кредитки Тинькофф выдаются по упрощенным условиям, одобряют их очень быстро, но это очень дорогой продукт: высокие процентные ставки и обслуживание – до 40% годовых.
Большинство банков выдвигают следующие требования для рефинансирования кредитной карты и примут у вас заявку на рефинансирование карты Тинькофф, если:
- вы пользуетесь картой не меньше 3 месяцев;
- в последний год (некоторые устанавливают диапазон 6-12 месяцев) по карте не было просрочек;
- долг по карте не менее 10-30 тысяч рублей.
Как получить рефинансирование кредитки Тинькофф – инструкция
Итак, если по условиям банка вы подходите под программу рефинансирования, действовать нужно следующим образом:
- Подайте заявку в выбранный банк, можно через приложение, сайт или в офисе.
- Вам могут предложить рефинансировать несколько кредитов, если вас интересует только кредитка Тинькофф, то следует выделить этот момент в заявке, указать, что хотите рефинансировать именно карту.
- Решение банк принимает в течение нескольких дней, ответ придет на электронную почту или на телефон в виде смс-сообщения. Если банк даст положительный ответ, то сразу напишет сумму, которую готов выдать.
Следует знать, что вам могут одобрить меньше, чем вы просите, что тогда делать, ведь не хватит на закрытие кредитки Т-банка? Просто ищите другой банк с другими условиями.
- Если заявку приняли, сумма вам подходит, нужно подписать договор на рефинансирование. Возможно, банк запросит справку о доходах.
- Банк может выдать деньги наличными или перевести на ваш счет. Если вы получите наличные, то у вас будет 30 дней, чтобы закрыть кредитную карту Тинькофф и отчитаться перед банком. Если банк сделает перевод, то нужно написать заявление, чтобы деньги ушли на погашение кредитки Тинькофф.
- Обязательно возьмите справку в Тинькофф банке, что кредитная карта закрыта и долг погашен. У вас будет 90 дней, чтобы предоставить справку банку.
Имейте в виду, что сейчас банки не всегда просят справку – подтверждение, а самостоятельно проверяют кредитную историю. Однако чтобы не возникло недоразумений, что Тинькофф забыл предоставить сведения о закрытие долга в БКИ, лучше сделать все самостоятельно и взять справку. Ведь если ваш новый банк увидит, что условия вы не выполнили, счет кредитки не закрыт, льготный период по новой кредитке не активируется, и вам придется платить долги по ставке выше на 3-6%.
Выгодно ли рефинансирование через Тинькофф
Рефинансирование кредитных карт в Тинькофф банке мало чем отличается от программ других банков. Из плюсов можно выделить наибольшую сумму, которую может одобрить банк – до 5 млн. рублей. Самый большой минус рефинансирования, если вы не уложитесь в беспроцентный период 120 дней для вас будет действовать довольно высокая ставка – до 69,6% годовых (такая же действует за снятие наличных в Т-банке).
Например, Альфа-банк будет взимать от 11,99% годовых, если льготный период пройдет, а долг не будет еще возвращен, а ОТП банк – от 9,9%.
Отзывы о процедуре рефинансирования кредитной карты в Тинькофф противоречивы. Кто-то доволен результатом, все получилось сделать быстро и выгодно.
Давайте подытожим, как же рефинансировать кредитную карту в Тинькофф:
- проверьте, чтобы на карте, которую нужно перекредитовать, не было просрочек (можно запросить информацию в БКИ);
- подайте заявку в Тинькофф через приложение;
- заключите договор;
- закройте кредитку после погашения долга;
- подтвердите закрытие кредитки, предоставив документ в Тинькофф;
- постарайтесь вернуть долг в Тинькофф за льготный период 120 дней, чтобы избежать лишних расходов.
Что делать, если рефинансировать кредит в Тинькофф банке не получается
Рефинансирование через Тинькофф поможет, если у вас есть доход, и нужны более комфортные условия погашения кредита по карте. Если же финансовая ситуация сложная, вы потеряли работу, возникли другие трудности в жизни, и ваша платежеспособность упала, то банк может отказать в процедуре.
Вам нужно решать вопрос со списанием долгов, а не перекладываем денег в другой банк. Ни рефинансирование, ни реструктуризация не помогут освободиться от кредитных задолженностей, если вам их вообще нечем покрывать.
На сегодняшний день должники, которым нечем платить банкам, успешно проходят процедуру собственного банкротства и через арбитражный суд списывают долги.
Банкротство регулируется федеральным законом № 127, и с 2015 года активно используется людьми, у которых есть проблемы с финансами, которые попали в долговую яму.
Банкротство вылечит вашу ситуацию, поможет восстановить жизнь, начать все без тянущих назад долгов. Поскольку как только заявление о банкротстве попадает в суд:
- долг перестает расти, и вам не нужно гнаться за процентами и платить его;
- кредиторы, коллекторы, судебные приставы уже не могут требовать с вас оплаты – все ждут окончания банкротства;
- приставы не списывают деньги с карт и счетов, снимают все аресты.
Для многих граждан нашей страны банкротство стало спасением от жизни в постоянных бегах, стрессе. Воспользуйтесь своей законной возможностью и вы.
Приходите на консультацию к юристу, чтобы узнать, как пройдет ваша процедура, сколько она будет длиться. Мы поможем вам найти надежную компанию по юридическому сопровождению процедуры банкротства, чтобы процесс прошел быстро и спокойно.
Вопросы к статье
Услуга рефинансирования предполагает получение более лояльных и комфортных условий по погашению кредита. Поэтому в целом, рефинансирование должно быть выгодным. Если речь идет о кредитной карте, то закрыть ее с помощью кредита скорее выгодно, чем нет. Подберите банк и программу, которая вам подойдет, где ежемесячные платежи будут меньше и процентная ставка ниже. Тогда вы сможете быстрее и проще закрыть кредит. Не забудьте про обязательные условия банков по рефинансированию кредитных карт: закрытие карты в другом банке после ее погашения и отсутствие просрочек по кредитке на момент получения рефинансирования.
В Тинькофф (Т-банке) есть программа только для рефинансирования кредитных карт других банков. Свои кредитные карты не рефинансирует ни один банк. Ознакомиться с условиями программы можно на сайте, оформить заявку – в приложении онлайн-банкинга. Чтобы заявку оформили, важно, чтобы вы пользовались картой не менее 3 месяцев, и по ней не было просрочек.
Кредитная карта, которой уже не пользуются, может испортить кредитную историю, попасть в руки мошенников и просто быть одной из статей ненужных расходов. Плюс ко всему если вы рефинансировали кредитный долг по карте, то вы обязаны ее закрыть. Это условие выдвигают все банки, которые занимаются рефинансированием кредиток. Если не выполнить его, банк поднимает процентную ставку и платить будет уже не так выгодно, рефинансирование потеряет свои плюсы.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно