Просрочка в Альфа-Банке: как департамент взыскания выбивает из людей долги

По какому принципу работает отдел взыскания Альфа-банка и чем опасны просроченные платежи по кредиту?

После подписания кредитного договора с банком, клиент обязуется в полном объеме выполнять все условия соглашения – своевременно вносить платежи по кредиту либо погашать его досрочно. Как правило, заемщики полагаются на свои финансовые возможности и, заключив соглашение с банком, планируют своевременно закрыть имеющийся долг. Однако возникшие форс-мажорные обстоятельства могут помешать своевременным выплатам, что приведет к активным действиям отдела взыскания в отношении должника. Клиентам Альфа-Банка будет полезно владеть информацией о работе службы взыскания, а также знать, какие условия кредитования и полномочия имеют коллекторы.

Политика Альфа-Банка в отношении должников

Альфа-Банк не только сотрудничает с коллекторскими организациями, но и имеет свой собственный отдел взыскания задолженностей. Причем он является другой юридической организацией и называется департаментом взыскания ООО «Сентинел Кредит Менеджмент».

Компания работает на два фронта:

1. Взыскивает просроченные задолженности клиентов Альфа-Банка.
2. Оказывает коллекторские услуги для других кредитных организаций.

Что такое отдел взыскания

Нужно ли возвращать долг, если срок исковой давности истек

7 мая 2023

Отдел клиентского взыскания есть в каждой кредитно-финансовой организации. Это функциональное подразделение имеет свой алгоритм работы со своими внутрикорпоративными особенностями. Как правило, работа любого отдела взыскания начинается после допущенной просрочки и активного напоминания банка через звонки с требованием оплатить задолженность. В случае если клиент не идет на обратную связь, не погашает просроченную задолженность либо умышленно создает конфликтную ситуацию, то информация о должнике поступает в отдел клиентского взыскания для дальнейшей работы.

Как отдел взыскания получает информацию о должнике

Автоматизированная внутренняя система банка содержит информацию о заемщиках, в частности, о тех, кто допустил просрочки по кредиту.

С 2007 года Альфа-банк открыл департамент взыскания задолженности ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», в 2021 году эта компания вышла на первое место в госреестре НАПКА.

Несмотря на популярность, Альфа-банк не афиширует наличие департамента и партнерские отношения с коллекторскими агентствами, хотя по ст. 382 ГК РФ банк имеет право продать кредит с долгом третьим лицам, если в договоре было соответствующее согласие. Согласно ст. 44 ГПК РФ права на спорный договор могут быть переданы, либо проданы третьему лицу.

Принципы работы с должниками

Относительно других банков у Альфа-Банка процент невозвратных средств по кредитам остается минимальным, что положительно характеризует отлаженный механизм работы отдела взыскания. В течение трех месяцев с момента начала просрочки банк будет оповещать должников о наличии задолженности телефонными звонками на домашний, рабочий и сотовый, СМС-оповещениями и т. д. Поручители также будут ежедневно получать оповещение о просроченной задолженности.

Что будет с кредитом в случае смерти должника

22 июня 2023

Как правило, с момента просрочки проходит всего 3-6 месяца и банк, если сумма для взыскания представляет интерес, может перепродать долг по договору цессии коллекторам либо подать исковое заявление в суд, после чего должник получит оповещение о решении суда о взыскании задолженности.

В течении 5 рабочих дней должник может погасить задолженность добровольно – в этом случае исполнительский сбор за работу приставов не будет взыскан дополнительно сверх суммы долга. Если оплата не поступила, то через неделю судебные приставы начнут принудительное взыскание по исполнительному документу.

Стандартный регламент работы с долгами:

1. В случае возникновения долга банк в первый день начинает начислять пени. После первого дня просрочки клиенту позвонит сотрудник банка для уточнения причины отсутствия платежа. Звонить заемщику будут, пока не получат внятного ответа на то, что планирует делать должник.

На деятельность отдела взыскания банка не действуют законодательные ограничения по количеству звонков и СМС-оповещений в день. Закон регламентирует и ограничивает только действия коллекторов.

2. В случае если заемщик находится в сложной ситуации, и он желает совместно с банком решить проблему, то ему будут предложены варианты решения финансовых проблем.
3. Если заемщик не обращается к службе взыскания и не реагирует на досудебные претензии, которые банк направляет по адресу его регистрации при просрочке 2-3 платежей, Альфа-Банк передает долг коллекторам по агентскому договору.
4. Если коллекторы не вернут долг, банк обратится в суд за судебным приказом. А если это не поможет и должник, например, отменит исполнительный документ, банк начнет полноценное судопроизводство. Суд вынесет решение о том, что заемщик обязан будет обратиться в банк с заемными средствами и вернуть уплаченные за период возврата неустойки в соответствии с договором кредитования.
5. Далее дело будет передано судебным приставам, которые могут заблокировать карты должника, снять со счета 50% его официального дохода (а в отдельных случаях – 70%) , изъять собственность в счет погашения долга, ограничить право на выезд и регистрацию автомобиля.

Права и ограничения коллекторов

Как ранее упоминалось, закон не ограничивает работу банков при оповещении должников, но не коллекторские агентства. Так, например, по Федеральному закону ФЗ-№ 230 коллекторы могут связываться с должниками не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Для сравнения: отдел взыскания банка может делать это неограниченное количество раз.

Любой заемщик должен быть осведомлен о своих правах и иметь право в случае нарушений подать соответствующую жалобу с доказательствами. В случае грубых нарушений коллекторское агентство будет лишено лицензии, и с него будет взыскан штраф.

Давайте более подробно разберемся в ограничениях в работе коллекторов:

1. Звонки должнику могут поступать с 8.00 до 22.00 в будние дни, в выходные – с 9.00 до 20.00.
2. За один день они имеют право сделать 1 звонок, всего 2 звонка в неделю и 8 раз в месяц.
3. Текстовые сообщения с требованиями по уплате задолженности может быть отправлено заемщику не более 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз за месяц.
4. Один раз в неделю коллекторы могут прийти к должнику лично.
5. Номера не должны быть скрыты, а коллекторское агентство обязано записывать все звонки.

Исполнительное производство при банкротстве: продолжится или прекратится?

7 августа 2023

ТОП-20 самых популярных мифов о банкротстве

29 августа 2023

Коллекторы не имеют права звонить следующей категории граждан:

1. Гражданам, признанным банкротами.
2. Недееспособным гражданам либо лицам с ограниченными возможностями.
3. Гражданам, находящимся на лечении в стационаре.
4. Инвалидам I группы.
5. Несовершеннолетним.

Также коллекторам категорически запрещено угрожать расправой, применять насилие и психологическое давление, распространять информацию о просроченном кредите среди родственников, работодателей и других людей (согласно ФЗ-152 «О персональных данных» любая обработка персональных данных должна происходить с согласия заемщика), портить имущество и порочить имя должника.

Куда обращаться в случае нарушений работы отдела взыскания и коллекторов?

Что делать, если есть долг по кредитной карте Альфа-Банк

Вот несколько шагов, которые помогут вам разобраться с долгами по кредиту:

Фиктивное банкротство: преступление и наказание

28 августа 2023

1. Обратитесь в банк. Расскажите об обстоятельствах, которые мешают вам выплатить все вовремя, и обозначьте срок, когда сможете продолжить вносить платежи. Также не забудьте предоставить документы, которые могли бы подтвердить наличие в вашей жизни временных трудностей: например, больничный, справку из органов службы занятости и т. д.
2. Продолжайте платить, но частями. Если будете выплачивать хотя бы небольшую часть от необходимой суммы, то покажете кредитору, что вы добросовестный заемщик, который хочет разобраться с ситуацией. Однако лучше следовать этому совету по ситуации, так как вы можете попасть на высокие проценты, на фоне выплаты которых сумма долга не уменьшится. От этого вам будет очень неприятно, поэтому смотрите в первую очередь на долю процентов.
3. Договоритесь об отсрочке. Заявка о предоставлении кредитных каникул рассматривается 5 рабочих дней. Чтобы подать ее, необходимо предоставить банку справки, подтверждающие ваши жизненные трудности (2-НДФЛ, о регистрации в качестве безработного, больничный лист и т. д.). Только не забывайте, что во время отсрочки проценты продолжат начисляться.
4. Рефинансируйте кредит. Если вам не помогут даже кредитные каникулы, то можно попробовать оформить новый кредит на более долгий срок с уменьшением суммы выплат.
5. Пройдите процедуру банкротства. Если долг огромный и ситуацию ухудшают кредиты в других банках, то стоит задуматься над списанием долга в упрощенной или судебной процедуре банкротства.