Плюсы и минусы кредитной карты — стоит ли оформлять в банке

Стоит ли оформлять кредитную карту? В чём её преимущества и недостатки? Расскажем в этой статье.  

Выгодно ли брать кредитную карту? Что лучше оформить: кредитку или потребительский кредит? Стоит ли вообще пользоваться кредитной картой? А если и стоит, то как выбрать идеальную кредитную карту? Все эти вопросы интересуют каждого, кто хочет совершить важные покупки «здесь и сейчас».

Расскажем о достоинствах и недостатках кредитных карт, о том, какие есть виды кредитных карт, а также дадим рекомендации по их правильному использованию. Кроме того, мы разъясним, что делать, если у вас образовалась большая задолженность на кредитной карте, но нет средств на её оплату.

Что такое кредитная карта

Это платёжная карта, на которой лежат банковские средства. Вы можете расходовать данные средства на различные покупки — кредитной картой можно оплачивать товары в магазинах, счета в ресторанах, различные услуги (медицинские, образовательные, косметологические и многие другие). Также вы можете снимать денежные средства наличными или осуществлять переводы, однако зачастую за это снимается комиссия.

Кредитные карты бывают следующих видов:

1. Стандартные. Классические кредитные карты, где на лицевой стороне обязательно указываются данные владельцев.
2. Моментальные. Оформляются сразу же после прихода в отделение банка, однако данные владельцев на них не указываются — кроме того, они имеют более высокую ставку по сравнению со стандартными.
3. Премиальные. Как правило, такие карты предоставляют владельцам особые преимущества: увеличенный лимит, пониженную ставку, скидки и бонусы.

Однако следует помнить, что на кредитной карте лежат не ваши средства, а заёмные, одобренные банком. Рано или поздно их нужно вернуть — в противном случае вас ожидает не только переплата по процентам, но также различные санкции от банка: штрафы, пени. Лучше всего возвращать денежные средства во время грейс-периода (то есть беспроцентного периода). При льготном периоде вы можете просто вернуть денежные средства обратно на карту — в этом случае вам не придётся дополнительно выплачивать проценты, только сумму долга. Как правило, грейс-период может составлять 60-120 дней, в зависимости от условий того или иного банка.

Помните, что действие грейс-периода может прерваться, если вы нарушите условия пользования кредитной картой. В числе таких нарушений:

• невозврат на кредитную карту денежных средств до конца грейс-периода;
• совершение операции, которая не входит в условия предоставления беспроцентного периода (снятие наличных средств, денежный перевод, пополнение электронного кошелька);
• невнесение или задержка минимального платежа.

На последнем моменте стоит остановиться подробнее — одним из самых главных условий использования кредитной карты является внесение минимального платежа. Как правило, он составляет от 2 до 10% от снятых денежных средств с кредитной карты. Минимальный платёж обязательно нужно зачислять каждый месяц — это будет являться подтверждением того, что вы платёжеспособны и помните о том, что вы оформили кредитный продукт.

Стоит ли брать банковскую кредитную карту, или лучше оформить кредит? У кредитной карты имеются как преимущества, так и недостатки. Давайте рассмотрим подробнее все плюсы и минусы кредитной карты — после этого вы сможете определиться, нужно ли вам оформлять кредитку или нет.

Как погасить долг по кредитной карте

12 мая 2023

Преимущества кредитной карты

В чём выгода кредитной карты? У использования кредиток есть свои многочисленные преимущества. Рассмотрим их поподробнее.

Среди плюсов кредитной карты:

1. Простота использования. Денежные средства на кредитной карте всегда будут доступны — вы сами сможете выбирать, когда и какую сумму потратить с кредитной карты.
2. Быстрое оформление. В отличие от получения кредита, кредитная карта оформляется мгновенно — зачастую от вас даже не потребуется подтверждения доходов. Кроме того, нередко вы можете оформить кредитную карту через сайт банка или онлайн-приложение — в этом случае кредитную карту вам доставит курьер.
3. Наличие кэшбэка. При оплате покупок и услуг вы получите часть денежных средств назад — особенно в том случае, если вы совершали их у партнёров банка. Как правило, кэшбэк составляет 1-3% от суммы расходов.
4. Различные бонусы. Нередко по кредитным картам действуют различные бонусы, программы лояльности, эксклюзивные скидки. К примеру, при оформлении премиальной карты в одном из крупных банков вы сможете бесплатно воспользоваться в аэропорту VIP-залом ожидания.
5. Возможность улучшить свою кредитную историю. Если у вас были просрочки по кредиту или займу, и у вас была испорчена КИ, то при грамотном использовании кредитной карты её снова можно сделать хорошей. Для этого нужно регулярно пользоваться кредитной картой и не совершать просрочек — в этом случае ваша КИ улучшится, а банки станут охотнее выдавать вам займы.
6. Наличие грейс-периода. Как мы уже упоминали ранее, у кредитной карты есть льготный период, за время которого вы можете возвращать на неё деньги без уплаты процентов. Если вы будете вовремя погашать задолженность, то грейс-период будет действовать беспрерывно.

Недостатки кредитной карты

У использования кредитной карты имеются не только плюсы, но и минусы. Предлагаем вам рассмотреть их подробнее:

1. Процентная ставка по кредитной карте больше, чем по потребительскому кредиту. Как правило, процентная ставка по кредитке может достигать 20-40% годовых.
2. Не всегда ясные условия использования кредитной карты. Бывает, что банки в договорах не акцентируют внимания на пункты, которые могут вызвать у вас вопросы (к примеру, с какого момента начинается отсчёт беспроцентного периода). Необходимо внимательно изучать договор, и при возникновении вопросов нужно обязательно уточнить условия у менеджера банка.
3. Комиссия за снятие и перевод денежных средств. Как уже говорилось выше, при снятии наличных или денежном переводе, с вас могут снять комиссию. Если у вас был беспроцентный период, то он будет отменён, поскольку данные операции считаются негрейсовыми.
4. Необходимость платить за обслуживание карты. Если в условиях получения кредитной карты не прописано бесплатное обслуживание, то с карты будет регулярно списываться определённая сумма за обслуживание (как правило, она составляет до 1000 рублей).

Минимальный платеж по кредитной карте – как рассчитать, чтобы не задолжать

17 декабря 2024

Рекомендации по выбору и использованию кредитных карт

Несмотря на минусы использования кредитной карты, вы сможете воспользоваться ей с выгодой, если будете соблюдать определённые условия. Дадим вам ряд полезных советов, которые помогут вам избежать ошибок и позволят получить максимальную выгоду:

1. Внимательно изучите все условия использования кредитной карты. Вам необходимо узнать о том, какая у карты процентная ставка, сколько стоит её обслуживание, когда и как вы её получите. Только после того, как вам будут известны все условия, вы сможете определиться, подходят они вам или нет.
2. Не берите с кредитной карты слишком много денег. Чем больше задолженность, тем сложнее её погашать. Тщательно оценивайте свои финансовые возможности и возможные риски — тратьте с кредитной карты суммы, которые вы сможете в ближайшее время вернуть.
3. Погашайте задолженность, пока действует грейс-период. Благодаря этому вам не придётся платить проценты. Обязательно узнайте, с какого периода отсчитывается беспроцентный период — с первой покупки, оплаченной кредитной картой, или с начала месяца.
4. Не переводите денежные средства на другой счёт и не снимайте наличные. В этом случае грейс-период будет отменён, к тому же придётся платить комиссию.
5. Подходите максимально обдуманно к совершению трат. Если вы не уверены, что успеете вернуть задолженность до конца грейс-периода, то не совершайте крупных покупок.
6. Не берите новую кредитную карту, чтобы погасить долг по старой. В этом случае вы можете запутаться в графиках внесения платежей, и в итоге начнутся новые просрочки.
7. Внимательно ознакомьтесь с бонусами, доступными по карте. Пользуйтесь кэшбэком и программами лояльности — благодаря этому вы сможете значительно сэкономить при покупках.

Так что же всё-таки лучше — кредитная карта или потребительский кредит? Как видите, кредитная карта — это отличный вариант для сравнительно небольших и регулярных трат. Вы сможете возвращать задолженность без процентов, если будете укладываться в грейс-период. Однако взять кредит будет выгоднее, если планируются крупные траты (к примеру, на ремонт) — по потребительскому кредиту ставка будет ниже, чем по карте.

Что делать, если у вас образовался долг по кредитной карте

Если у вас уже образовалась задолженность по кредитке, при этом у вас нет возможности погасить её, то необходимо принять срочные меры. В случае, если вы будете продолжать копить задолженности, то банк назначит вам пени и штрафы – а при длительной просрочке свыше двух месяцев банк имеет право подать на вас в суд. По результатам суда на вас могут завести исполнительное производство, и судебные приставы получат возможность изъять ваше имущество или удержать денежные средства с заработной платы для погашения долга.

Чтобы этого не случилось, вы можете сразу же обратиться в банк — при просрочке сотрудники организации могут вам предложить один из вариантов погашения задолженности.

Реструктуризация

Во время реструктуризации специально для вас будут изменены условия погашения долга — например, могут быть уменьшены ежемесячные платежи, увеличен срок кредитования. Этим способом можно воспользоваться, если у вас трудная жизненная ситуация (снижение доходов более чем на 30%, потеря работы, рождение ребёнка).

Кредитные каникулы

Также вы можете взять отсрочку на срок до полугода — за это время вы сможете решить свои финансовые проблемы, после чего снова начать выплачивать задолженности. Для того, чтобы подать на кредитные каникулы, у вас также должна быть сложная жизненная ситуация (потеря работы, снижение доходов, проживание в зоне ЧС, потеря имущества при стихийном бедствии).

Оба этих варианта, предлагаемых банком, помогут вам облегчить выплату задолженности, однако списать долги с их помощью не получится. Мы предлагаем рассмотреть следующей вариант, при котором возможно списание задолженностей.

Банкротство

Благодаря банкротству через Арбитражный суд вы сможете избавиться от долгов по кредитной карте. Кроме того, с помощью банкротства вы также можете списать задолженности по кредитам и займам, налогам, коммунальным платежам, распискам, штрафам.

Чтобы долги были благополучно списаны, желательно воспользоваться помощью профессиональных юристов, которые помогут сориентироваться при прохождении процедуры банкротства. Обратитесь к нам — мы порекомендуем компанию, специалисты которого сопроводят вас на всех этапах процедуры и помогут списать ваши задолженности.

Кредитные каникулы в 2025 году: как оформить, какие есть виды и что учесть заемщикам

28 января 2025

Общий итог статьи

• кредитная карта отлично подходит для совершения относительно небольших покупок;
• чтобы найти выгодную кредитную карту, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями её использования;
• активно используйте бонусы и кэшбэк, предусмотренные кредитной картой;
• вовремя возвращайте задолженность на кредитную карту, чтобы уложиться в грейс-период и не допустить просрочек;
• банкротство позволит списать задолженности по кредитной карте.