Банк ВТБ: кому в нем доступна отсрочка по кредиту?

В случае финансовых трудностей Банк ВТБ предлагает своим клиентам программы по отсрочке платежей.

Отсрочка платежа – это способ погашения задолженности, при котором внесение средств переносится на более поздний срок. Этот механизм может быть полезен для обеих сторон сделки: должник получает дополнительное время для сбора средств, а кредитор – гарантию того, что задолженность будет погашена.

В данном материале обсудим: какую политику проводит банк ВТБ по предоставлению отсрочки; какие виды отсрочки возможны и в чем их особенности; как получить столь необходимую передышку по оплате кредита, и что делать, если вам отказали – какие в этом случае есть выходы.

Политика предоставления отсрочек по кредитам в Банке ВТБ

Банк ВТБ – один из крупнейших банков России, занимает второе место по объему активов и первое по размеру уставного капитала. Это российский универсальный коммерческий банк с государственным участием, который является головной структурой Группы ВТБ.

В каких случаях ВТБ предоставляет отсрочку

Непредвиденные обстоятельства серьезно влияют на способность заемщика выплачивать кредит. Такими обстоятельствами могут быть:

• потеря работы;
• рождение ребенка;
• потеря близких родственников;
• продолжительная болезнь или травма;
• чрезвычайная ситуация и различного рода финансовые трудности.

Согласно изменениям, внесенным в Закон №106-ФЗ «О Центральном банке РФ», заемщики, чей доход снизился более чем на 30%, могут получить отсрочку платежей. Если в договоре с банком не прописаны условия для такого обращения, заемщику придется доказать свое тяжелое финансовое положение.

По каким кредитам

Банк ВТБ предоставляет возможность отсрочить платежи по различным видам кредитов, включая:

• потребительские – при сумме до 300 тысяч руб.;
• ипотечные – лимит варьируется от 3 до 6 млн руб. в зависимости от региона проживания;
• автокредиты – до 700 тыс. руб.;
• кредитные карты – до 100 тыс. руб.;
• займы для ИП – до 350 тыс. руб.

Максимальный срок отсрочки по любому виду кредита – 6 месяцев.

Какой бывает отсрочка платежа по кредиту в ВТБ

Чтобы узнать, какие программы поддержки доступны вам лично, обратитесь в банк ВТБ. Специалисты предложат оптимальные варианты и ответят на все ваши вопросы.

В любом случае программы поддержки заемщиков ВТБ могут включать:

• реструктуризацию кредита;
• «кредитные каникулы».

Поговорим о них подробнее.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита позволяет изменить условия договора, чтобы снизить размер ежемесячных платежей и сделать погашение кредита более доступным.

ВТБ предлагает своим клиентам возможность реструктуризации кредита на сумму от 50 тыс. рублей. Это позволяет сделать выплаты комфортными и управляемыми.

Основные условия реструктуризации:

• срок кредита должен быть не менее 6 месяцев;
• срок задолженности может составлять до 60 дней при возникновении финансовых трудностей;
• срок задолженности может составлять до 120 дней при возникновении семейных обстоятельств.

Для рассмотрения возможности реструктуризации необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие возникновение оснований на нее.

Написав заявление на предоставление отсрочки, вы еще не гарантируете себе ее получение. В случае, если банк откажет, велика вероятность неприятных последствий. Списать долг по кредиту можно, признав себя банкротом. Оцените свои шансы на благополучное списание долгов, бесплатно проконсультировавшись с нашим юристом. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.

Кредитные каникулы

Отсрочка по «кредитным каникулам» дает возможность временно не выплачивать основной долг, выплата процентов по кредиту переносится.

Программа позволяет избежать начисления штрафов. Как это работает?

1. Заемщику предоставляется отсрочка по внесению ежемесячных платежей.
2. Все проценты включаются в состав последующих платежей.
3. Общий срок кредита увеличивается на срок «кредитных каникул».
4. После окончания каникул размер регулярного ежемесячного платежа не меняется, процентная ставка не увеличивается.

Воспользовавшись данной программой, заемщик также никак не ухудшит свою кредитную историю.

Как можно отсрочить кредит в ВТБ

Чтобы получить отсрочку по кредиту, необходимо заполнить заявление по форме банка. Сделать это можно на сайте или лично в отделении.

Что указать в заявлении

В заявлении укажите:

• ваши контактные данные;
• номер кредитного договора;
• ссылки на приложенные документы, которые подтверждают ухудшение вашего материального положения.

Точное изложение всех обстоятельств снизит вероятность отказа со стороны банка.

Чем подтвердить право на отсрочку

Чтобы подтвердить снижение доходов и изменить график платежей по кредиту, предоставьте:

• справку 2-НДФЛ;
• больничный лист;
• свидетельство о признании безработным.

При обращении за отсрочкой из-за потери постоянного дохода будьте готовы предоставить документ о постановке на учет в центре занятости населения. В случае увольнения по собственному желанию банк может отказать в предоставлении льгот, подчеркивая тем самым важность финансовой ответственности и планирования при принятии решения об увольнении.

По этим и другим основаниям банк может запросить дополнительные документы. После чего вам нужно будет подписать дополнительное соглашение к кредитному договору об изменении графика платежей.

Почему Банк ВТБ отказывает в отсрочке по кредиту

Банк тщательно проверяет каждую заявку, так как ему невыгодно увеличивать количество неплательщиков. Причинами отказа в предоставлении отсрочки могут стать:

• ошибки в заполнении анкеты;
• обнаружившийся факт, что уровень дохода позволяет заемщику выполнять обязательства по кредиту;
• наличие просрочек по платежам или долгов по другим займам.

Банки предпочитают избегать сотрудничества с клиентами, имеющими проблемы с выплатами, поскольку информация о таких случаях передается в бюро кредитных историй и становится доступна всем кредиторам.

Последствия просрочек

Неурегулированная вовремя ситуация с невозможностью платить по кредиту не оборачивается для заемщика ничем хорошим, ведь банк:

• с первого дня начисляет штрафы и пени;
• при невозможности договориться с заемщиком может подключить к процессу взыскания коллекторов;
• вправе обратиться в суд за исполнительным документом, по которому взысканием долга займутся судебные приставы.

Факт просрочки, особенно длительной, негативно отразится на кредитной истории.

Банкротство как способ избавиться от непосильного долга

Если добиться отсрочки платежей не получается, можно законно списать долги по кредитам в ВТБ в процедуре банкротства. Заявление подают в МФЦ или арбитражный суд, что зависит от:

• размера долга;
• наличия у должника доходов и имущества;
• того, завершилось ли в отношении него исполнительное производство ФССП.

Успешный исход процедуры банкротства во многом зависит от действий на подготовительном этапе, правильно собранном пакете документов и составленном заявлении.

Профессиональная поддержка юристов дает максимальные шансы на полное списание долгов. Приглашаем вас на бесплатную консультацию.