Отказ от страховки при кредитовании

У большинства граждан вопрос о возможном отказе от страховки появляется практически всегда при оформлении кредитного займа. Безусловно, при оформлении кредитного соглашения каждый хочет снизить количество расходов. Эта статья будет полезна всем, кто желает оформить кредит и, по возможности, отказаться от зачастую «навязанного» страхования.

Что представляет собой страховка?

Страхование при получении кредита является одним из самых популярных способов снижения риска невозврата выплаченной суммы банкам. Если у заемщика случается форс-мажорная ситуация, то обязанность по выплате долга лежится на страховую организацию. В случае наступления страхового случая, деньги будут переданы не застрахованному лицу или его родным, а банку в счет погашения задолженности. Такая ситуация весьма выгодна банкам.

Таким образом, компенсируя свои страховые взносы, должник негласно погашает долг других заемщиков, которые попали под свой страховой случай. Раньше все эти риски лежали на заемщиках, а их сумма равномерно распределялась между должниками за счет более высоких процентов.

Если процентные ставки по кредиту легко понимаются и рассчитываются, то страховые выплаты идут в отдельной статье, которая часто не учитывается до оформления договора займа. В случае перечисления процентов при досрочной оплате, страховая сумма может не подлежать возврату. Если проценты по кредиту распределяются между выплатами, то страховая сумма, как правило, идет в разовой сумме, которая добавляется к основному долгу.

При продажах часто встречается еще один вид страховки – продавцы навязывают страховку на приобретенную технику (например, ноутбук, телефон и так далее). Если страховая выплата предназначена для владельца вещи, можно предположить общий интерес страховой компании и продавца, но не банка.

Как отказаться от кредитной страховки?

Каждый случай кредитования индивидуален и содержит много решающих нюансов. Чтобы понять возможность отказа от страховки, следует выяснить ряд обязательных моментов: страхование может добровольное и обязательное. Из названия следует, что от первого типа страховки можно отказаться. Но есть определенные виды страхования, которые являются обязательными при заключении определенных видов кредитования.

Но нельзя забывать о том, что у банка есть право отказа от кредитования без объяснений причин. Зачастую, такая ситуация возникает после отказа от страховки во время рассмотрения кредита. Можно избежать преждевременного отрицательного решения банка, отказавшись от страховки после оформления кредита.

В интернете можно легко найти бланки заявлений об отказе от страховки жизни, к примеру, из-за досрочного погашения кредитного займа. Другие причины возврата требуют другого текста, однако общая суть может быть изложена только в одной из предложений: «Прошу прекратить договор страхования, вернуть уплаченные страховые взносы». Список причин расторжения соглашения точно не определён.

Таким образом, есть два пути отказа от страховки. Первый, не всегда работающий – честно отказаться от страховки и возможно, получить отказ от банка. Второй вариант – оформить кредит с предлагаемой страховкой, от которой в течение пяти дней отказаться. Это самый легкий и выгодный путь. Кредит оформлен, условия не будут пересмотрены. Расторжение страховки на протяжении указанных пяти дней осуществляется без обращений к суду. Фактически страховая компания оказала услуги только на несколько дней, поэтому не может сохранить значительную часть взносов, которые подлежат возврату. Третий вариант, самый напряженный – расторжение договора страховой ответственности в судебном порядке. Судебное разбирательство становится необходимым в случае категорического несогласия клиента банка со страховой организацией.

От какой страховки можно отказаться?

Как правило, в кредитном договоре указывается, что отказаться от обязательного страхования нельзя. В большинстве случаев это соответствует действительности, но есть свои нюансы.

Еще одна сложная ситуация отказа заключается не в индивидуальном страховом договоре, а в коллективном. Сторонами договора коллективного страхования являются банк, который выдаёт кредиты, и страховая компания. А получатель кредитования только вступает в условия уже действующих договоров. В этом случае законом не предусмотрен «период охлаждения», ни на первые пять дней и ни на какие-либо другие сроки. В этом случае клиент может иметь две возможности - обратиться в страховую компанию, если в договоре предусмотрено расторжение страховых отношений. При расторжении договора должник обязан обратиться в суд. В суде придется доказать, что страховые обязательства были предложены должнику незаконно. Но банки и страховщики обычно тщательно оценивают все шаги с юридической точки зрения, предварительно оценивают правовую обоснованность своих действий. Именно поэтому отменять страховку через суд – дело рискованное и затратное.