Как узнать задолженность по кредитной карте Альфа-банка?

Как избавиться от долга по кредитной карте в Альфа-банке? Что будет, если не платить? Как погасить задолженность?

Кредитная карта – это очень удобно: её можно быстро и без проблем оформить, а условия, которые озвучивают банки, очень заманчивы. Особенно, если не вдаваться в подробности и внимательно не читать договор. Как часто вы читаете кредитный договор? То-то и оно, что очень редко. Но делать это очень важно, так как за непонятными и сложными формулировками прячется нужная заёмщику информация. Если внимательно не изучить условия, которые предлагает банк, можно потом очень неприятно удивиться возникшим будто из ниоткуда просрочкам, штрафам и начисленным процентам. В статье мы подробно рассмотрим, как происходит погашение основного долга и начисленных процентов по кредитной карте Альфа-банка.

Как возникает просрочка

Альфа-банк – это крупнейший в России частный банк. Что можно ожидать от этого гиганта финансового рынка в случае возникновения просрочки?

Сегодня на повестке дня у нас Альфа-банк и задолженность по кредитной карте. Когда и как возникает просрочка? Всё довольно просто: если заёмщик не внёс минимальный платёж, в срок, который указал банк, возникает просрочка. Если 1 августа вы должны были внести деньги, то уже со 2 августа начинают начисляться немаленькие штрафы. Чаще всего это происходит незаметно для заёмщика и становится неприятной неожиданностью.

Чем может обернуться просрочка для вас?

Она имеет довольно неприятные последствия:

• штраф;
• испорченная кредитная история;
• проблемы с оформлением кредита в будущем;
• судебный иск.

В статье вы узнаете о последствиях просрочки по кредитной карте и безопасных способах их избежать. Мы расскажем, как узнать задолженность по кредиту в Альфа-банке, быстро и удобно вносить платежи, где узнать срок и сумму очередного платежа, чтобы не испортить кредитную историю и не попасть на штрафные санкции за просрочку.

Из чего складывается долг по кредитной карте

Задолженность состоит из:

• основной суммы долга, того, что вы успели потратить;
• процентов за пользование кредитной картой;
• штрафа и пени в случае возникновения просрочки;
• начисленной банком комиссии.

Альфа-банк, как и все другие банки, всегда устанавливает определённую сумму минимального платежа. Она составляет до 10% от суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей. Пока длится беспроцентный период, вы платите только сумму основного долга. Как только заёмщик просрочил минимальный платёж, возникает просрочка. Гасить долг по кредитной карте можно неоднородно, например, в июне у вас получилось внести 1000 руб., а в августе – 3000 руб. Можно вносить любую сумму в месяц, превышающую минимальный установленный банком размер платежа.

Как узнать задолженность в Альфа-банке

Далеко не все заёмщики в курсе, как узнать задолженность по кредитной карте Альфа-банка. Сейчас расскажем, какими способами это можно сделать. Сведения по кредитке можно узнать следующим образом:

1. Альфа-Онлайн. Это удобное интернет-приложение, в котором вы сможете увидеть выписку по вашему счёту, а также узнать сумму задолженности и график платежей.

2. Альфа-Мобайл. Это мобильное приложение, которое позволит узнать о долге и сроках выплат, не выпуская телефон из рук. Информация о мобильном приложении InSync размещена на сайте банка.

3. Альфа-чек. Это SMS-оповещения, которые напомнят вам о сумме и приближающемся сроке платежа.

4. Офис банка. Если у вас возле дома расположено отделение Альфа-банка, захватите с собой паспорт и уточните всю необходимую вам информацию по кредитке при живом общении с оператором.

5. Банкомат ли терминал. Возьмите с собой карту и введите её в устройство, при помощи меню можно получить выписку.

6. Альфа-консультант. Это телефонный центр. Во время звонка вас встретит голосовой робот-помощник, которому можно задать вопрос. Он озвучит общую сумму долга или переведёт вас на оператора.

Как узнать задолженность по кредиту в Альфа-банке по фамилии и личным данным

Для начала необходимо выяснить, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история.

Помимо сервисов самого банка, узнать обо всех задолженностях и состоянии вашей кредитной истории можно при помощи сайте Банка России путём направления запроса в Центральный каталог кредитных историй, а также на Госуслугах. Чтобы обратиться напрямую в ЦККИ, вам понадобится код субъекта кредитной истории. Чтобы его узнать, позвоните в банк или внимательно изучите кредитный договор.

После того как вы узнали, где хранится ваша кредитная история, можно направить запрос в БКИ. Запросить КИ бесплатно можно 2 раза в год.

Чтобы проверить состояние вашей задолженности, можно посетить сайт ФССП. На сайте приставов можно найти информацию о вашем кредите в том случае, если Альфа-банк уже подал на вас в суд, выиграл его и подал заявление о возбуждении в отношении вам исполнительного производства.

Здесь по ФИО и дате рождения вы сможете найти его и узнать контакты пристава, ведущего ваше дело, регистрационный номер долга, № судебного решения, сумма и причины взыскания и т.д. Если вы нашли свою задолженность на сайте ФССП, свяжитесь с приставом и идите к нему на приём. Вам необходимо будет разъяснить ему ситуацию, по которой возникла задолженность и подтвердить это документально. Если вы договоритесь с приставом о частичной оплате и рассрочке, ваше имущество и карты не будут арестованы.

Если на сайте приставов вашего дела нет, радоваться рано. Это означает, что банк не обращался в суд, однако есть риск, что ваш долг продали коллекторам, и теперь уже они являются вашими кредиторами. Об этом вас в обязательном порядке должны оповестить звонком или письмом. Узнать о том, продан ли долг коллекторскому агентству, можно на сайте, в мобильном приложении или по телефону.

Связаться с банком частным лицам, являющимся его клиентами, можно при помощи qr-кода для входа в приложение, если у вас андройд, а если у вас айфон или нет приложения, воспользуйтесь интернет-банком Альфа-Онлайн.

Либо вы можете позвонить в банк по телефону горячей линии: 8 800 200-00-00 или 8 495 788-88-78 (для Москвы, Подмосковья и звонков из других стран).

Что будет, если не платить по кредитной карте?

Последствия довольно неприятные для заёмщика. Если вы перестанете своевременно вносить минимальный платёж, банк отреагирует довольно быстро и применит обоснованные санкции.

Если вы игнорируете звонки от банка, который, кстати, может предложить несколько вариантов помощи, кредитор вполне может обратиться в коллекторское агентство. Несмотря на то, что все коллекторы должны строго блюсти Закон №230, в реальности его довольно часто нарушают.

Коллекторы могут незаконно оказывать на должника психологическое давление, звонить ранним утром и по ночам, приходить на дом группами, угрожать, рассказывать о долге соседям и коллегам, требовать выплату задолженности с них. Все вышеперечисленные действия взыскателей являются незаконными, однако довольно часто имеют место.

Не менее неприятные последствия вас ожидают, если кредиторы обратятся в суд. Если у вас не будет денег, чтобы погасить долг, суд даст добро ФССП на арест ваших счетом и имущества, списания и даже реализацию для расчёта с кредиторами.

Поэтому стоит знать, что есть ряд способов избежать вышеперечисленных негативных последствий.

Что делать, если есть долг по кредитной карте Альфа-банка

Как избежать штрафов и санкций банка? Что делать, если уже возникла просрочка?

Отставить панику, варианты есть!

1. Позвоните в банк. Не игнорируйте звонки от банка, а лучше сами позвоните и поясните ситуацию. Назовите примерный срок, когда вы сможете начать выплату долга. Временные финансовые трудности возникают у многих россиян, поэтому банки чаще всего относятся к этому с пониманием.

2. Предоставьте документальные доказательства того, что у вас действительно сложная финансовая ситуация. Например, если вы болели и не могли своевременно вносить платежи, медучреждение может выдать вам выписку или больничный лист. Если вас уволили, возникли трудности с работой, предоставьте документы банку. Если работы пока нет, вы стоите на учёте по безработице, в качестве доказательств подойдёт справка с биржи труда (из центра занятости).

3. Можно выплачивать долг частями. Если у вас большой ежемесячный платёж, постарайтесь вносить хотя бы часть требуемой суммы. Так вы покажете банку, что стараетесь добросовестно погасить задолженность по мере своих возможностей, не отказываетесь от долга и сотрудничества.

4. Кредитные каникулы. Такая услуга есть далеко не во всех банках, однако Альфа-банк – приятное исключение. Если вы не выплачивали кредит по уважительной причине, вам могут предоставить отсрочку на 3-6 месяцев, чтобы дать вам возможность восстановить платежеспособность. Однако важно знать, что по кредитным картам все равно придется платить проценты даже во время каникул.

5. Рефинансирование. Если кредитные каникулы не смогут решить проблему, есть вариант оформить новый кредит с более удобным графиком платежа, низкими ставками и меньшим размером ежемесячных выплат. Но учтите, что, чем меньше платёж, тем длиннее срок договора и выплат.

Чего не нужно делать при просрочке – советы специалистов

Существует 3 пункта, которые не стоит нарушать, если вы не хотите нажить себе дополнительных проблем и усугубить ситуацию:

1. Не стоит бросать трубку, когда вам звонят из банки. Сотрудники звонят не для того, чтобы вас поругать или отчитать, а узнать о сроках оплаты долга и предложить возможные варианты решения проблемы. Игнор совершенно не спасёт ситуацию и уж точно её никак не решит. Скрыться тоже не получится, поверьте, вас найдут. И вам же лучше, если это будут не приставы или коллекторы.

2. Не нужно бездействовать. Под лежачий камень вода не течёт. Это известно всем. Пословица подходит и в данной ситуации. Банки намного лояльнее относятся к клиентам, которые пытаются разрешить сложившуюся ситуацию, например, хотя бы частично погашают долг или сами связываются с ними, не прячась и не теряясь. Если просрочка уже возникла, позвоните в банк и решите проблему совместно сотрудником. Кредиторы могут предложить варианты, которые будут удобны обеим сторонам.

3. Не берите микрозаймы. Взять заём в МФО достаточно просто. Микрофинансовые организации особо не требуют документы и не обращают внимания на кредитную историю. Однако проценты у таких займов довольно высокие. Если вы возьмёте микрозайм с целью погашения кредитной карты, а ваша финансовая ситуация пока нестабильна, велик риск попасть в долговую яму.

ТОП-3 совета как не допустить просрочку

В современном быстром ритме жизни довольно просто попросту забыть об очередной дате платежа. У каждого из нас и помимо кредитов хватает забот и проблем. Что делать, чтобы избежать проблем с кредитом в будущем и не допускать просрочек?

Эти три простых совета позволят вам избежать задолженности по кредитной карте Альфа-банка, да любого другого банка. И ещё: если вы понимаете, что не сможете внести очередной платёж, позвоните в банк заранее и решите возникшую проблему вместе.

Что делать, если нечем платить – три пути

1. Договоритесь с коллекторами. У них тоже в большинстве случаев можно попросить о скидке, отсрочке или рассрочке платежа. Новые условия оплаты зафиксируйте в допсоглашении.

2. Договоритесь с судом. Суды тоже довольно охотно соглашаются предоставить должникам отсрочку или рассрочку в случае тяжёлой финансовой ситуации.

3. Станьте банкротом. Банкротство физических лиц – это законная процедура списания долгов. Вы можете как добиться реструктуризации задолженности, так и полностью или частично списать долги. Банкротство позволит избавиться не только от долгов, но и от звонков коллекторов и кредиторов. Заявление на банкротство можно подать в МФЦ, если вы подходите под условия, или в арбитражный суд.

Если у вас возникли трудности с заполнением документов, обратитесь к нашим юристам по банкротству.