Чем выгодно рефинансирование, и актуально ли оно в текущей ситуации
Кредиты можно рефинансировать, сделав выплату более выгодной, если в сторонних банках есть подходящие предложения.
Без майнинга и крипты. Реальные 20 000 ₽ за рекомендацию в агентской программе КредитНет!
Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения одного или нескольких текущих на более выгодных условиях. Банк может предложить меньшую процентную ставку или же увеличить срок действия договора.
Рефинансировать можно разные типы кредитов: потребительские, ипотечные, автокредиты и кредитные карты. Микрозаймы переоформить не получится.
Поговорим о видах и выгодах рефинансирования, его минусах и подводных камнях. Дадим рекомендации по выбору банка, узнаем реальные отзывы заемщиков. Разберемся, что предпринять, если рефинансировать кредит не получается.
Преимущества рефинансирования
Рефинансирование позволяет заемщикам улучшить условия кредитования и снизить финансовую нагрузку. Это особенно полезно для тех, кто испытывает трудности с погашением задолженности из-за большого ежемесячного платежа.
Например, если у вас оформлена ипотека на 3 млн рублей под 10% годовых на 15 лет, ваш ежемесячный платеж составляет примерно 32 тыс. рублей. Однако при перекредитовании под тот же процент, но с увеличением срока до 25 лет ежемесячный платеж снизится до 27 тысяч рублей.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
А в чём же тогда выгода банка? Предлагая рефинансирование задолженности, банки стремятся привлечь кредитоспособных и добросовестных клиентов. Это увеличивает доходы банков. Однако каждая компания ставит свои условия, поэтому заемщику следует тщательно взвешивать варианты, прежде чем принимать решение.
Плюсы и минусы для заемщика
Для удобства мы собрали информацию о преимуществах и недостатках рефинансирования в поместили в таблицу.
| Плюсы | Минусы |
| Снижение процентной ставки | Дополнительные затраты на оформление нового кредита |
| Можно изменить валюту погашения | Иногда банки неохотно соглашаются на переоформление |
| Объедининение несколько кредитов в один | Рефинансировать можно не более 5 кредитов одновременно |
| Можно снять обременение с залогового имущества | Невыгодно при небольшой сумме задолженности |
Таким образом, рефинансирование может быть полезным инструментом для оптимизации кредитной нагрузки, но только в том случае, если оно осуществляется на выгодных условиях и при соблюдении всех необходимых требований.
Недостатки рефинансирования
В некоторых случаях эта услуга может привести к дополнительным расходам. Вот несколько ситуаций, когда рефинансирование кредита нецелесообразно:
- Плохая кредитная история. Если у вас были просрочки платежей, штрафы или судебные разбирательства, связанные с кредитами, банки будут отказывать вам в рефинансировании или предлагать невыгодные условия.
- Небольшой срок до полного погашения. Если до конца срока выплаты кредита осталось менее полугода, рефинансирование не принесет значительной экономии.
- Кредит не обеспечен залогом. Если старый кредит не был обеспечен залогом, рефинансирование может потребовать дополнительных расходов на оценку и страхование залога.
Рефинансирование должно предлагать более выгодные условия, чем текущий кредит. Если разница в процентных ставках незначительна, оно не оправдает ожиданий. В случае невозможности платить по обязательствам в прежнем режиме попробуйте списать непосильные долги в процедуре банкротства. Приглашаем на бесплатную юридическую консультацию. Порекомендуем надежную компанию по банкротству физлиц.
Как происходит рефинансирование кредита
Процесс рефинансирования включает несколько шагов.
Шаг 1. Поиск подходящего банка
Заемщик выбирает банк, который предлагает выгодную программу рефинансирования.
Шаг 2. Подача заявки
Заемщик подает заявку на рефинансирование кредита онлайн или в офисе банка.
Шаг 3. Сбор документов
Заемщик собирает пакет документов, включая договоры и справки по старым кредитам.
Шаг 4. Ожидание решения
Банк рассматривает заявку и принимает решение о рефинансировании кредита.
Шаг 5. Подписание договора
В случае одобрения заявки заемщик подписывает новый кредитный договор с банком.
Шаг 6. Получение графика платежей
Заемщик получает на руки график платежей по новому кредиту.
Шаг 7. Погашение старых кредитов
Банк перечисляет на счет заемщика сумму кредита, которой хватает для полного погашения старых задолженностей.
После рефинансирования у заемщика остаются: один ежемесячный платеж, общая процентная ставка и срок погашения. Это упрощает процесс погашения кредита и позволяет избежать путаницы с несколькими платежами.
Когда и где лучше рефинансировать кредит
Чаще всего за рефинансированием обращаются, когда находят более выгодные предложения: банки снижают ставки или у заемщика появляются основания для участия в льготных программах кредитования.
Когда актуально рефинансирование
Рефинансирование кредитов целесообразно, когда процентные ставки в банках снижаются. В такой ситуации уже оформленные кредиты становятся менее выгодными, особенно если речь идет о долгосрочных программах, таких как ипотека. Даже небольшая разница в ставках в 2–3% может помочь сэкономить крупную сумму, учитывая длительный срок погашения долга.
Свой банк вряд ли изменит условия кредита в лучшую для заемщика сторону – ведь тот станет платить меньше.
Как выбрать банк
При выборе банка важно учитывать свои потребности и возможности. Необходимо обратить внимание на условия, которые он предлагает:
- продление периода действия договора;
- снижение ставки по процентам;
- денежные лимиты.
Также стоит проанализировать, есть ли в выбранном банке:
- дополнительные комиссионные сборы;
- обязательное страхование или возможность его оформления на более выгодных условиях;
- возможность получить сумму сверх кредитной задолженности.
Часто самые выгодные условия рефинансирования предоставляют банки, в которых заемщик получает зарплату на карту. Такие банки разрабатывают специальные программы для привлечения клиентов.
Рефинансирование кредита – выгодно или нет
Условия рефинансирования кредитов не регулируются законом, поэтому каждый банк определяет их самостоятельно. Рассмотрим далее, кто может перекредитоваться, как отзываются об услуге заёмщики, а также последствия накопления долгов.
Требования к заемщикам
Обычно банки предъявляют следующие требования к заемщикам:
- отсутствие текущей просроченной задолженности, либо ее срок не превышает 10–30 дней;
- кредит взят 3–6 месяцев назад;
- до полного погашения долга остается не менее 3 месяцев;
- ранее не было случаев реструктуризации и пролонгации кредита.
Количество объединяемых кредитов, как правило, ограничивается 2–3 займами. Могут потребоваться поручители и залог. В противном случае иногда следует отказ.
Что говорят люди о рефинансировании – реальные отзывы заемщиков
На площадке «Сравни.ру», занимающейся обзором банковских предложений, мы проанализировали реальные отзывы клиентов Сбербанка, оформивших в нем рефинансирование. Средняя оценка на основе 74 отзывов из 5 баллов составила 2,8 балла. Негативных откликов мы нашли подавляющее количество.
Заемщики жалуются на технические проволочки, плохую работу системы «Домклик» и затягивание с перечислением денег на счет. Что касается положительных отзывов, по рефинансированию в текущем 2024 году их практически нет.
Что делают банки при возникновении долгов
В случае появления задолженности банки напоминают клиенту о необходимости внести платеж. Далее к работе подключается служба взыскания. Кредиты до полумиллиона рублей с большим сроком просрочки, которые заемщик не оплачивает, стараются передавать или продавать для дальнейшего взыскания коллекторам.
Если банк или коллекторы в качестве новых кредиторов обращаются в суд, на основании исполнительного документа к возврату денежных средств подключаются судебные приставы.
Если найти способ погасить кредиты не удалось, либо возможность рефинансирования вам недоступна, предлагаем рассмотреть для себя вариант банкротства. С момента объявления вас банкротом прекратятся звонки кредиторов и коллекторов, приставы снимут все ограничения, включая аресты имущества, и прекратят взыскания. Получите возможность списать непосильные долги, узнайте все подробности на бесплатной консультации с опытным юристом.
Вопросы к статье
Услуга рефинансирования заключается в изменении условий кредитного договора таким образом, чтобы ежемесячные платежи для заемщика становились более комфортными.
Закон этого не запрещает, но банкам такое переоформление абсолютно невыгодно, поэтому, как правило, возможность рефинансирования своих же кредитов они не предлагают.
Если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию и снизить сумму ежемесячного платежа путем рефинансирования не получается, попробуйте рассмотреть для себя вариант банкротства с полным списанием долгов.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно