Что происходит со счетами должника на этапе конкурсного производства в процедуре банкротства.

Что происходит со счетами должника на этапе конкурсного производства в процедуре банкротства.

Согласно ст. 133 закона № 127-ФЗ во время банкротства финансовый управляющий имеет право открывать несколько типов специальных счетов (далее по тексту СС). Если у должника были счета в разных банках до банкротства, то они закрываются, и оставляется один основной для последующих операций. Сроки закрытия «лишних» счетов должника законом не регламентированы. Но, как правило, закрытие происходит в самые короткие сроки, чтобы не было претензий от кредиторов. СС могут быть только в национальной валюте, по ним не выпускаются карты. Однако если у банкрота есть третьи лица, которые имеют долги в иностранной валюте, то конкурсный управляющий вправе открыть или использовать СС должника в иностранной валюте в порядке, установленном Федеральным законом от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О валютном регулировании и валютном контроле".

Виды счетов во время банкротства

Закон предусматривает в процессе банкротства открытие не только одного основного СС. Финансовому управляющему позволяют проводить операции со вспомогательными СС для регулирования финансовых действий при торгах и расчетах. Помимо этого может быть открыт СС для жизнедеятельности должника и его иждивенцев. Рассмотрим каждый отдельно.

Банкротство c ипотекой: что будет с единственным жильем

23 декабря 2022

Счета при банкротстве могут быть четырех видов:

• специальный открытый для содержания должника и его иждивенцев счет, (п. 5.1 ст.213.11 № 127-ФЗ);
• специальный залоговый основной счет (п. 3 ст.138 № 127-ФЗ);
• специальный задатковый счет;
• счет для расчета по требованию кредиторов.

Счет на содержание должника и его иждивенцев

Предпринимая меры по открытию банкротства, гражданин осознает те ограничения, с которыми ему придется столкнуться. Процедура банкротства может занять продолжительное время, и в этот период должнику нужны будут финансы на свою жизнедеятельность и содержание его иждивенцев. Необходимая сумма на жизнь будет начисляться на СС, открытый на имя должника финансовым управляющим. В течение всей процедуры банкротства должнику запрещено открывать счета в банках и производить операции с имуществом без разрешения финансового управляющего. Соответственно, все СС открываются только арбитражником.

Основные особенности СС:

• финансовый управляющий в одностороннем порядке выбирает банк;
• общая сумма средств исчисляется прожиточным минимумом, установленным в регионе на одного члена семьи;
• на этот счет могут быть начислены доходы, на которые запрещается взыскание (пенсия по потере кормильца, алименты и т.д.);
• управляющий имеет право контролировать расходы, ставить ограничения.

Только финансовый управляющий имеет основания для перечисления денег на СС должника. Если на этот счет будет начислена или переведена лишняя сумма, то эта сумма уйдет в счет конкурсной массы. По закону вся сумма, которая перечисляется на СС, банкрот имеет право тратить необходимые нужды, такие как продукты питания, одежду, медицинские услуги, лекарства, вещи и школьные

Залоговый основной счет

После того, как гражданин будет признан арбитражным судом несостоятельным, начинается этап реализации имущества должника. На этом этапе банкротства финансовым управляющим формируется конкурсная масса, которая подлежит торгам для последующего удовлетворения требования кредиторов. Вырученные средства от торгов отправляются на СС. Использование основного счета позволяет контролировать сбор и распределение денежных средств между кредиторами в порядке установленной законом очереди.

Фактическим обладателем счета является должник, но в период банкротства управляет всеми счетами финансовый управляющий. Должник добровольно передаёт все сведения о картах, счетах, депозитах в суд, после чего счета будут закрыты, а все средства с них будут переведены на основной СС, если он есть. Если его нет, то финансовый управляющий самостоятельно открывает счет.

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать

22 мая 2023

Список документов для открытия основного СС:

• решение суда, подтверждающее назначение финансового управляющего;
• копия паспорта должника;
• копия паспорта арбитражного управляющего.

Какие операции разрешены по основному счету для сбора конкурсной массы?

По СС, открытому для конкурсной массы на имя физического лица допускаются только некоторые виды операций:

• начисление заработной платы от работодателя;
• начисление средств, вырученных в результате реализации конкурсной массы (имущества должника, подлежащего продаже);
• перечисление средств арбитражным управляющим на СС кредиторов согласно установленной очереди;
• перечисление средств арбитражным управляющим на СС должника для жизнедеятельности и содержания иждивенцев в установленном судом объёме.

Как не остаться без средств после реализации имущества? Спроси нас!

СС для формирования конкурсной массы может быть только один, но финансовый управляющий для удобства при операциях с имуществом имеет право открыть задатковый счет.

Задатковый счет

Для исключения финансовых ошибок при расчетах поступления средств финансовый управляющий может открыть СС для принятия задатков со стороны покупателей на торгах. Этот счет, прежде всего, создается для защиты прав покупающей стороны и позволяет не смешивать средства от продажи лотов с остальными финансами должника. В случае если участник торгов не выиграет в аукционе, то задаток ему будет возвращен в установленный законом срок. Задатковый счет не используется в других целях – ни расчёты с кредиторами, ни оплата текущих расходов с задаткового счета невозможна. Отклонение от этого требования считается грубым нарушением законодательства со стороны арбитражного управляющего.

Для открытия задаткового счета потребуется:

• документ, удостоверяющий личность финансового управляющего;
• копия судебного акта об открытии процедуры банкротства в отношении должника (заверенная судом в установленном порядке).

Счет для удовлетворения требований кредиторов

Для расчета с кредиторами финансовый управляющий может открыть СС, предназначенный для удовлетворения требований кредиторов, предусмотренных ст. 133, п 6 ст. 213.25 Федерального закона №127-ФЗ. Средства также могут быть перечислены кредиторам с основного залогового счета. Оплата кредиторам производится в установленной законом очередности.

Судья заболел. Как не допустить переноса важного заседания #shorts

Очередность выполнения требований кредиторов

На основной СС должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства. С основного СС выплаты кредиторам осуществляются в согласии со ст. 134127-ФЗ. По использованию денежных средств арбитражный управляющий производит отчет перед арбитражным судом, собранием кредиторов по требованию, но не более одного раза в месяц.

Денежные средства от реализации конкурсной массы должны быть выплачены кредиторам в следующем порядке:

Досудебная подготовка, что нужно сделать? (Как подготовиться к первому заседанию суда)

15 ноября 2022

• в первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;
• во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и зарплате, по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
• в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами;
• в четвертую очередь производятся расчеты с кредиторами по удовлетворению требований по сделке, признанной недействительной на основании пункта 2 статьи 61.2 и пункта 3 статьи 61.3 настоящего Федерального закона;
• Требования кредиторов, являющихся владельцами облигаций без срока погашения, удовлетворяются в последнюю очередь.

Что ожидает счета должника после банкротства

После завершения расчетов с кредиторами и признания должника банкротом, все ограничения со счетов будут сняты, а долги списаны. Должник получит право вновь использовать счета и банковские карты. Можно будет свободно получать доходы, оплачивать товары, снимать наличные и осуществлять переводы.

Если банк не открывает счет после банкротства

Если банк не открывает счет, то можно открыть вклад в нужном банке. Таким образом, можно стать клиентом банка и впоследствии открыть текущий счет. Это можно сделать через приложение, не посещая офиса.

Счет автоматически может быть открыт при переводе средств по номеру, к которому можно позднее прикрепить карту.

С кредитными продуктами вопрос решается дольше и сложнее. Пошагово нужно будет восстановить кредитную историю и вернуть доверие банков.

Для того чтобы избежать финансовых убытков при банкротстве, и быстро реабилитировать себя перед банками после завершения процедуры, обращайтесь за помощью к проверенным специалистам нашей компании.

Мы эксперты в решении финансово-кредитных вопросов. Спроси нас

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

307 публикаций