Как получить микрозайм: инструкция и советы
Если вам срочно нужна денежная сумма, вы можете оформить займ в МФО. Расскажем, как это сделать.
Без майнинга и крипты. Реальные 20 000 ₽ за рекомендацию в агентской программе КредитНет!
Что нужно для получения микрозайма? Какие требования у МФО к заёмщикам? Могут ли микрофинансовые организации отказать в выдаче ссуды? Эти вопросы интересуют каждого, кто рассматривает вариант обращения в МФО за получением денежной суммы на те или иные нужды.
Расскажем, что нужно, чтобы взять микрозайм, а также как осуществляется процедура его оформления. Кроме того, мы поясним, какие могут возникнуть последствия при неоплате задолженности, как узнать все долги по микрозаймам и что делать, если нет возможности их выплатить.
Что такое микрозаём
Это небольшая ссуда, дающаяся на достаточно короткий срок (как правило, 1-2 месяца). Данный вид займа выдают микрофинансовые организации под большие проценты.
Микрозаймы отличаются от банковских кредитов следующим:
| Чем отличаются | МФО | Банки |
|---|---|---|
| Размерами сумм и сроком | Микрофинансовые организации, в среднем, выдают займы на 30 тысяч рублей в срок на 1 месяц. | Банки выдают долгосрочные кредиты на срок от 1 года и на любые суммы |
| Банки выдают долгосрочные кредиты на срок от 1 года и на любые суммы | Ставка по процентам у микрозаймов может достигать до 292% за год. | Ставка по процентам у банковских кредитов может достигать до 30% за год. |
| Оформлением | Вся процедура выдачи микрозайма, как правило, занимает около 30-40 минут. | Процедура выдачи банковского кредита может занимать 1-2 дня. |
| Требованиями к заёмщикам | МФО порой могут выдать займ клиентам с плохой КИ или с невысоким уровнем доходов. | Банки строго проверяют клиентов на платёжеспособность (в частности, они обращают внимание на уровень доходов и кредитную историю). |
| Количеством документов, требуемых для выдачи ссуды | МФО требуют только паспорт (иногда ещё один документ для подтверждения личности). | Банки потребуют паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовую книжку, справку о доходах. |
Где можно получить микрозайм
Такие ссуды выдают микрофинансовые организации. Они подразделяются на 2 вида:
- МФК (микрофинансовые компании). Это большие организации, которые могут выдавать более крупные займы (до 1 миллиона рублей) и выпускать облигации. Однако и требований от Центробанка РФ к ним гораздо выше — МФК должны регулярно проверять аудиторы.
- МКК (микрокредитные компании). Как, правило это небольшие организации, выдающие займы на суммы поменьше, чем МФК. Если лимит для МФК по выдаче микрозаймов составляет до 1 миллиона рублей, то лимит МКК — до 500 тысяч рублей. Их деятельность также регулирует Центробанк РФ, однако требований к МКК значительно меньше.
Можно ли брать микрозаймы? Да, если микрокредитная компания является легальной и действует в соответствии с законом. В настоящее время действует немало сомнительных фирм, выдающих деньги под проценты — в отличие от легальных МФО, они могут накручивать заоблачные проценты и штрафы в нарушение законодательства. Чтобы проверить, является ли компания мошеннической, проверьте, есть ли её название в госреестре МФО. Если да, то она является легальной и действует в рамках закона, а если нет, то скорее всего это мошенники.
Какие есть требования к заёмщику для получения займа
Как правило, требования к заёмщику у микрофинансовых организаций минимальны. Расскажем, что нужно для оформления микрозайма:
- минимальный возраст заёмщика от 18 лет;
- максимальный возраст заёмщика от 60 лет до 81 года;
- наличие мобильного телефона;
- наличие гражданства РФ.
Для получения микрозайма нужен паспорт в качестве документа, подтверждающего вашу личность. Некоторые микрофинансовые организации могут попросить предъявить в качестве второго документа, удостоверяющего личность ИНН, СНИЛС, или водительское удостоверение.
В целом, МФО довольно лояльны к потенциальным клиентам и предъявляют невысокие требования к их финансовому состоянию. Микрофинансовые организации нередко одобряют займы клиентам, у которых нет постоянного дохода или плохая кредитная история. А чтобы застраховать себя от возможных денежных потерь, микрофинансовые организации назначают максимально высокие процентные ставки и серьёзные штрафы, которые могут начисляться уже с первых дней просрочки. Поэтому к процедуре получения микрозайма нужно подходить крайне ответственно и осторожно — если вы не уверены, что ваше финансовое положение позволит вовремя погасить задолженность, то лучше не брать ссуду в МФО.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Как взять микрозайм в МФО
Большинство микрофинансовых компаний выдают займы онлайн — вы можете оформить ссуду в любое время суток, не выходя из дома. Однако ряд МФО выдаёт займы также и в офисе.
Микрофинансовые организации могут выдавать сумму займа разными способами:
- наличными средствами;
- переводом на карту, банковский счёт или электронный кошелёк.
Далее мы предоставим подробную инструкцию, как взять микрозайм.
Шаг 1. Определитесь с суммой займа
Для начала определитесь, сколько денег вы хотите взять и на какой срок. От этого зависит выбор фирмы, в которую вы будете обращаться. В микрокредитных компаниях (МКК), как мы уже говорили, дают небольшие ссуды (до 500 тысяч рублей), в микрофинансовых компаниях — более крупные (до 1 миллиона рублей).
Шаг 2. Найдите выгодное для вас предложение
Внимательно изучите условия всех компаний и выберите предложение, которое наилучшим образом для вас подходит. Рекомендуем обратить внимание на программы для новых клиентов — у ряда микрофинансовых организаций есть предложения, включающие в себя ставку 0% для заёмщиков, которые будут брать у них ссуду впервые.
Шаг 3. Рассчитайте переплату
Чтобы рассчитать переплату по процентам, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте микрофинансовой организации, где вы хотите взять микрозайм. Для расчёта вам нужно будет указать срок и сумму займа, после чего сервис составит график начисленных процентов. На основании данных расчётов вы сможете выбрать подходящее предложение по займу.
Шаг 4. Подайте заявку на оформление микрозайма
Далее вам будет необходимо подать заявку. Заполните анкету и предъявите фото паспорта (или сам паспорт, если заём будет оформляться в офисе). Решения по заявке, как правило, принимаются очень быстро, всего лишь за несколько минут.
Помните, что не следует рассылать заявки по все микрофинансовые организации подряд. Частые запросы негативно отобразятся в вашей кредитной истории. Из-за этого впоследствии вам будет затруднительно получить кредит в банке или микрозайм в МФО.
Шаг 5. Оформите заём
Внимательно ознакомьтесь с условиями договора — в нём должны быть указаны сумма займа, срок, процентная ставка, а также расчёт максимальной переплаты. Если вас всё устраивает, то договор необходимо подписать. При онлайн-оформлении это делается с помощью электронной подписи, если оформление осуществляется лично в офисе, то подпись ставится на договоре.
Шаг 6. Дождитесь получения денежной суммы
Как правило, сумма микрозайма перечисляется за несколько минут. После её получения помните, что вам необходимо вернуть сумму в указанный срок.
Что делать при отказе в займе
Несмотря на невысокие требования к заёмщику, порой микрофинансовые организации могут отказать в выдаче микрозайма. Это может произойти по одной из нижеперечисленных причин:
- Ошибка в заявке. Если какие-то данные могут не совпадать по причине того, что вы при заполнении заявки допустили ошибку, то вам могут отказать в выдаче микрозайма.
- Несоответствие возрастным требованиям. Если вы младше 18 лет, или ваш возраст, наоборот, больше, чем максимально возможный для получения микрозайма, то в этом случае МФО не одобрит заявку.
- Предоставление ложных сведений. Если клиент использует поддельные документы для получения микрозайма или предоставляет недостоверные сведения, в ссуде ему будет отказано.
- Наличие непогашенной судимости. Это является веской причиной для отказа в микрозайме.
- Плохая КИ или отсутствие доходов. Как уже говорилось выше, обычно микрофинансовые организации бывают лояльны к заёмщикам, однако некоторые компании обращают внимание на эти факторы.
- Высокая кредитная нагрузка. Если у вас уже имеются займы МФО или кредиты в банке, на оплату которых уходит больше половины вашего дохода, то микрофинансовая организация не рискнёт одобрить ссуду.
Если вам отказали в выдаче микрозайма, то для того, чтобы вам одобрили ссуду в следующий раз, вам необходимо сделать следующее.
- Обратитесь в микрофинансовую организацию, не требующую подтверждение дохода. Шанс на одобрение займа в ней будет гораздо выше.
- Грамотно заполните анкету. Не пытайтесь завышать доход, указывайте в ней достоверную информацию. Кроме того, внимательно проверьте заполненную анкету перед отправкой на наличие неточностей и ошибок.
- Снизьте кредитную нагрузку. Расплатитесь по всем текущим кредитам и займам — это улучшит вашу КИ и повысить вашу возможность получить микрозайм.
- Предоставьте залог или привлеките поручителя. В некоторых микрофинансовых организациях можно оформить микрозайм под залог имущества, либо привлечь поручителя — это существенно увеличит шансы на получение ссуды.
Какие последствия могут ожидать при задолженности МФО
Если вы взяли ссуду в микрофинансовой компании и не возвращаете её в срок, то вас могут ожидать серьёзные неприятности. Уже с первого дня просрочки сотрудники МФО будут вам напоминать о необходимости возврата долга, также вам станут начисляться проценты (до 0,8% в день) и штрафы (как правило, они составляют 20% годовых).
Если вы и дальше не будете выплачивать задолженность, микрофинансовая организация имеет право передать ваше дело коллекторам. Сотрудники коллекторских агентств будут активно требовать у вас возвращения долга через звонки или сообщения. На практике коллекторы не всегда ведут себя в рамках допустимого — нередко встречаются жалобы на агрессивное поведение, запугивания, угрозы.
Кроме того, МФО может подать на вас в суд за длительную неуплату. В этом случае дело может дойти до открытия исполнительного производства. Это означает, что теперь судебные приставы будут принудительно взыскивать с вас задолженность. Они имеют право заблокировать банковские счета, обязать работодателя выплачивать вашу зарплату (до 50%), арестовать имущество — все средства, полученные от этих мер, пойдут на погашение задолженности.
Чтобы не доводить дело до такого, вносите платежи по микрозаймам вовремя. А чтобы избежать возможного появления задолженностей, вы можете проверить их наличие через Госуслуги или, заказав в БКИ свою кредитную историю. Также вы можете проверить задолженности через сайт ФССП, однако на портале судебных приставов они появляются только тогда, когда по ним уже заводится исполнительное производство.
Что делать, если нечем погасить долг МФО
В случае, если у вас имеется большая просрочка по микрозайму, и при этом нет средств, чтобы выплатить задолженность, то можете подать на банкротство. С помощью процедуры банкротства возможно списать долги не только по займам в микрофинансовых организациях, но и по банковским кредитам. Также благодаря банкротству у вас есть шанс избавиться от задолженностей по выплате налогов, штрафов и коммунальных платежей.
Чтобы процесс банкротства прошёл для вас без осложнений, обратитесь к нам. Мы поможем найти лучшую компанию, занимающуюся услугами юридического сопровождения в период банкротства. Её сотрудники окажут грамотную поддержку на всех этапах процедуры, и вы сможете списать свои задолженности, в том числе перед МФО.
Общий итог статьи
- Микрофинансовые организации выдают относительно небольшие суммы под значительные проценты.
- МФО действуют легально, их деятельность контролирует Центробанк РФ.
- Во многих микрофинансовых организациях оформить заём можно онлайн.
- Требования к заёмщикам у МФО значительно ниже, чем у банков, однако они также могут отказать в выдаче ссуды при определённых обстоятельствах.
- Просрочки по займам перед МФО могут привести к серьёзным последствиям, в том числе и принудительному взысканию задолженности по исполнительному производству.
- С помощью банкротства можно списать долги перед МФО.
Вопросы к статье
Нет. Микрозаймы выдаются либо на банковские дебетовые карты, либо наличными.
Нет. Микрофинансовые и микрокредитные компании не имеют права выходить за пределы лимитов, прописанных по закону. Для получения ссуды на такую сумму необходимо обращаться в банковские учреждения, они специализируются на выдаче крупных кредитов.
Да, влияют, причём в негативную сторону. Особенно отрицательным образом на КИ скажется факт, если из-за просрочек МФО на вас подала в суд и было заведено исполнительное производство. С испорченной КИ вам будет впоследствии сложно получать кредиты.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно