Новые МФО 2024: обзор условий, ставок и рисков

Новые МФО 2024 года. Актуальная информация о процентных ставках, скрытых комиссиях и подводных камнях. Как получить максимальную выгоду и избежать неприятных сюрпризов.

Как выбрать новое МФО 2024 года?

В 2024 году появилось много новых компаний, которые дают микрозаймы — МФО (микрофинансовые компании). Эти организации обещают быстрые деньги, но важно разобраться, какие у них условия. В этой статье простыми словами расскажем о новых МФО, посмотрим на их проценты, а также объясним, какие могут быть риски, чтобы вы могли принять правильное решение.

Статистика появления новых МФО в 2024 году

В 2024 году рынок микрозаймов заметно оживился. По данным Банка России, в этот год появилось гораздо больше новых МФО, чем раньше. В список одобренных Центробанком микрофинансовых организаций добавили аж 112 новых МФО. Это на целых 53% больше, чем в 2023 году, когда их было всего 73. Примечательно, что на май 2025 года открылось уже 32 новых МФО. Кстати, в 2024 году из реестра было исключено 210 микрофинансовых компаний.

Получается, что к началу 2025 года в России работает больше 870 МФО (если быть совсем точными, 876). Это значит, что у людей стало больше мест, где можно быстро взять деньги в долг.

И люди этим активно пользовались. За весь 2024 год МФО выдали займов на огромную сумму — больше полутора триллионов рублей. Это как если бы каждый житель России взял в долг у МФО примерно по 10 тысяч рублей. По сравнению с 2023 годом объём выданных займов вырос на 51%. Причём особенно много займов брали в последние месяцы года.

Больше всего люди брали займы на свои нужды — на покупки, ремонт, отпуск и т. д. (такие займы называют потребительскими). Но и бизнес тоже не отставал. Компании брали деньги в МФО для развития своего дела. В итоге и потребительские, и бизнес-займы показали значительный рост по сравнению с прошлым годом.

Вся эта активность привела к тому, что общая сумма долгов, которые люди и компании должны МФО, тоже выросла. К концу 2024 года эта сумма достигла 623 миллиардов рублей, что на 41% больше, чем годом ранее. Это значит, что всё больше людей пользуются услугами МФО, но и долговая нагрузка на население растёт.

Возврат переплаты МФО: забрать себе свое

8 мая 2024

Новые МФО 2024

Ниже собрали список некоторых новых микрофинансовых компаний, которые начали работать в 2024 году. Выбрали те из них, которые имеют свой сайт. Чтобы вам было проще проверить информацию о них, мы указали основные данные: название, где зарегистрированы, как с ними связаться. Полный список новых МФО можно посмотреть и скачать на сайте ЦБ РФ.

Таблица новых МФО 2024 года:

Как видите, новые МФО появляются в разных частях страны. Некоторые компании работают только через интернет, а у кого-то есть и офисы, куда можно прийти лично.

Какие займы предлагают новые МФО

Новые микрофинансовые компании стараются привлечь клиентов разными способами. Вот какие виды займов они часто предлагают:

• Займы без справок. Это значит, что вам не нужно приносить справку с работы, чтобы доказать свой доход. Обычно можно взять от 3 000 до 100 000 рублей, и не нужны никакие поручители.
• Займы под залог техники. Если у вас есть цифровая техника (телефоны, ноутбуки), бытовая техника (телевизоры, холодильники) или профессиональное оборудование, вы можете оставить её в залог и получить деньги. Сумма займа может начинаться даже от 100 рублей.
• Займы под залог ювелирных изделий. Золотые и серебряные украшения, бриллианты и часы тоже могут стать залогом для получения займа.

Вот краткий обзор условий нескольких новых МФО, которые появились в 2024 году. Помните, что условия могут меняться, поэтому всегда проверяйте актуальную информацию на сайте МФО или по телефону.

Где найти список закрытых МФО и кому платить долг после ликвидации организации

21 июня 2024

Чем новые МФО отличаются от старых

Чем условия этих «новичков» отличаются от тех, что предлагают «старички», известные МФО? Давайте разберёмся.

Неважно, новая компания или старая, все МФО должны соблюдать определённые правила:

С середины и до конца 2025 года вступят в силу новые правила, которые изменят условия займов во всех МФО, включая новые:

• Меньше переплата. Теперь переплата по микрозайму не сможет превышать 100% от суммы, которую вы взяли (сейчас — 130%). Это значит, что если вы взяли 10 000 рублей, то вернуть должны будете не больше 20 000 рублей (вместе с процентами и комиссиями).
• Один заём — пока не выплатишь. Вам не смогут навязать новый заём, пока вы не закроете старый. Это поможет избежать долговой ямы.
• Не больше двух займов. Вы не сможете одновременно иметь больше двух займов в разных МФО. Второй микрозаём можно будет взять только после того, как выплатите первый.
• Как будут считать платёж. Центробанк будет следить за тем, как МФО рассчитывают ваш ежемесячный платёж, чтобы он был вам по силам.

Так в чём разница между новыми и давно действующими МФО? На самом деле больших отличий нет. Все МФО работают по одним и тем же правилам, установленным Законом № 151. Новые МФО могут предлагать более выгодные условия для новых клиентов. Например, беспроцентный период или сниженную ставку на первый заём. Это способ привлечь клиентов. Практически у всех МФО есть онлайн-оформление, удобное приложение и т. д.

Дорога к «чёрным кредиторам»: закроют ли МФО в России?

3 мая 2024

Стоит ли связываться с новыми МФО: плюсы и минусы

Когда на рынке появляются новые микрофинансовые организации, возникает вопрос: стоит ли к ним обращаться? У этого решения есть свои плюсы и минусы, которые важно знать заранее:

Теперь рассмотрим риски обращения в новые МФО за микрозаймами. Вот почему иногда не следует доверять красивым рекламным лозунгам микрофинансовых компаний:

Обращаться или нет в новые МФО — это личный выбор заёмщика. Но помните о рисках и будьте осторожны. Лучше перестраховаться, чем потом жалеть о своём решении.

Как выбрать новую МФО

Если вы решили обратиться в новую микрофинансовую организацию, важно сделать правильный выбор, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. Вот несколько советов, которые помогут вам выбрать надёжную компанию:

• Проверяйте информацию. Убедитесь, что МФО зарегистрирована в реестре Центробанка. Почитайте отзывы в интернете.
• Внимательно читайте договор. Перед подписанием договора внимательно прочитайте все условия, особенно те, которые написаны мелким шрифтом. Обратите внимание на процентную ставку, комиссии, штрафы и условия досрочного погашения.
• Не сообщайте свои личные данные. Не сообщайте свои паспортные данные, номер карты и другие личные данные по телефону или в интернете, если не уверены в надёжности компании.
• Оценивайте свои финансовые возможности. Прежде чем брать микрозаём, убедитесь, что вы сможете его вернуть вовремя. Не берите кредит, если не уверены в своих силах.

Последствия микрозаймов: от маленькой суммы к большому долгу

Микрозаймы кажутся спасением, когда срочно нужны деньги «до зарплаты». Но если не рассчитать свои силы, они могут быстро превратиться в серьёзную проблему.

Почему микрозаймы опасны:

• Высокие проценты. Самое главное, что нужно знать о микрозаймах — проценты по ним значительно выше, чем в банках. Это значит, что возвращать придётся намного больше, чем взяли.
• Короткий срок. Микрозаймы выдаются на короткий срок (обычно несколько недель или месяцев). Если не успеть вовремя погасить долг, начнут капать штрафы и пени.
• Спираль долгов. Не имея возможности выплатить долг, люди часто берут новый микрозаём, чтобы погасить старый. Это создаёт долговую яму, из которой сложно выбраться. С каждым новым микрозаймом долг растёт как снежный ком.
• Испорченная кредитная история. Даже небольшая просрочка может негативно сказаться на вашей кредитной истории. В будущем вам будет сложно получить кредит в банке или даже оформить рассрочку.
• Звонки коллекторов. Если вы перестанете платить, коллекторы будут звонить вам, вашим родственникам и знакомым, требуя вернуть долг. Это может быть неприятно и психологически тяжело.

Списать долги по микрозаймам и кредитам можно двумя способами: бесплатно через МФЦ или через суд, оплатив судебные расходы. Для каждого способа необходимо соответствовать специальным условиям. Например, главное условие признания долга безнадёжным — это стоимость имущества, которой должно быть недостаточно для расчёта по задолженности.

Закон, регулирующий списание кредитных долгов граждан

Узнать, подходит ли вам процедура банкротства, можно бесплатно на консультации с юристом нашего портала. Проверим условия и поможем выбрать надёжного юриста по банкротству. Обращайтесь — вам помогут!

Коротко о главном

• В 2024 году рынок микрозаймов в России активно рос: появилось больше МФО, люди стали брать займы чаще, общая долговая нагрузка увеличилась.
• Новые МФО привлекают клиентов разнообразием займов: от простых займов без справок о доходах до займов под залог техники и ювелирных изделий.
• Новые МФО не сильно отличаются от действующих, так как все работают по одним законам, но часто они предлагают более привлекательные условия для привлечения новых клиентов, например, беспроцентный период.
• Сравнивайте предложения разных МФО. Не торопитесь брать первый попавшийся заём.
• Просрочка — это начало долговой ямы. Старайтесь не допускать просрочек, иначе долг начнёт расти как снежный ком.
• Банкротство — крайняя мера, но иногда необходимая. Если долги стали неподъёмными, и вы понимаете, что не сможете с ними справиться — рассмотрите возможность банкротства. Бесплатная консультация на портале.