Каким коллекторам продаёт долги еКапуста
МКК «еКапуста» порой продаёт долги коллекторам. С какими агентствами она сотрудничает? Как взаимодействовать с коллекторами? Расскажем в этой статье.
Без майнинга и крипты. Реальные 20 000 ₽ за рекомендацию в агентской программе КредитНет!
«Верните долг!» — услышал Илья по телефону холодный голос сотрудника коллекторского агентства. Илья больше трёх месяцев брал микрозаём в компании «еКапуста», однако из-за платежей по ипотеке и другим займам не платил по нему уже несколько месяцев. Как оказалось, зря — МКК «еКапуста» передала его задолженность коллекторскому агентству.
Слово «коллекторы» вызывало у Ильи ужас, и на него не действовали никакие убеждения, что теперь они работают совсем по-другому. Илья наотрез отказался взаимодействовать с коллекторами, направив заявление в агентство. В итоге коллекторы подали на Илью в суд, после чего судебные приставы принудительно взыскали значительно выросшую задолженность.
Всего этого Илья мог избежать, если бы знал, как взаимодействовать с коллекторами. В этой статье мы расскажем, с какими коллекторами взаимодействует «еКапуста», как с ними общаться и куда жаловаться в случае совершённого ими правонарушения.
Что такое «еКапуста»
Бренд «еКапуста» принадлежит микрокредитной компании «Русинтерфинанс» из Новосибирска. Она зарегистрирована по адресу: город Новосибирск, улица Гнесиных, дом 10/1, офис 202.
Какие займы выдаёт компания «еКапуста»? Клиенты могут оформить краткосрочные займы (до 31 дня) или долгосрочные (до 180 дней). Процентная ставка составит 0,8% в день (или 292% в год). Если заёмщик оформляет ссуду впервые, для него действует беспроцентный период в 21 день.
Микрокредитная компания «Русинтерфинанс», которой принадлежит бренд «еКапуста», зарегистрирована в реестре Центробанка РФ с 2012 года. Это означает, что компания действует легально.
Как «еКапуста» работает с просроченными задолженностями
Чем обернётся просрочка для вас? С первого дня после образования просрочки вам станут звонить сотрудники службы взыскания компании. Цель звонков — выяснение причины неуплаты. Сотрудники службы взыскания напоминают, чем грозит большая просрочка, а также разъясняют о способах уплаты долга.
В это же время вам начисляются проценты на задолженность. Сумма процентов может превышать основной долг, однако не больше, чем на 130%.
Если в течение трёх месяцев вы не выплатите задолженность, компания «еКапуста» обратится в суд или передаст долг в коллекторское агентство. Рассмотрим, что ждёт должника в обоих случаях:
| Обращение в суд | Обращение к коллекторскому агентству |
| Если задолженность составит менее 500 тысяч рублей, компания «еКапуста» обратится в мировой суд. Представителям организации выдадут судебный приказ, по которому можно взыскать долг. Однако судебный приказ легко оспорить, подав возражение о несогласии с ним. Если задолженность больше 500 тысяч рублей или должник оспорил судебный приказ, компания «еКапуста» обращается с иском в районный суд. По результатам судебного заседания кредитору могут выдать исполнительный лист, который впоследствии передаётся в ФССП. В этом случае судебные приставы приступают к принудительному взысканию имуществу. Они имеют право арестовать кредитные карты и счета, изъять имущество, а также обязать работодателя должника выплатить часть его зарплаты в счёт долга | Компания «еКапуста» передаёт задолженность коллекторам по агентскому договору или продаёт по договору цессии. Во втором случае коллекторское агентство становится новым кредитором. Сотрудники коллекторского агентства звонят должнику, отправляют СМС или договариваются о личной встрече. Они напоминают о необходимости оплатить задолженность. Если должник игнорируют требования, коллекторы подают на него в суд |
Остановимся подробнее на работе коллекторов. Расскажем, в какие коллекторские агентства наиболее часто обращается компания «еКапуста».
С какими коллекторами работает «еКапуста»
Кому продаёт долг «еКапуста»? В числе коллекторских агентств, с которыми работает МКК «еКапуста»: «Контроль», «М.Б.А. Финансы», «Экспресс-Кредит». Все эти компании состоят в реестре коллекторских агентств ФССП. Это означает, что они легальны, их сотрудники имеют право взыскивать задолженности.
Наиболее часто «еКапуста» обращается в коллекторское агентство «Филберт». Эта компания также состоит в реестре ФССП. Однако цветовой индикатор напротив него жёлтого цвета. Это означает значительный уровень риска для заёмщика.
Цветовой индикатор жёлтого или красного цвета говорит о том, что на компанию часто поступали жалобы от заёмщиков. В интернете можно встретить немало негативных отзывов на коллекторское агентство «Филберт». Пользователи отмечают хамство операторов, ночные звонки и угрозы.
Как взаимодействовать с коллекторами
Что делать, если коллекторы звонят вам с требованием вернуть задолженность? Не стоит волноваться. Сотрудники коллекторских агентств заинтересованы в том, чтобы вы добровольно погасили задолженность.
Кроме того, деятельность коллекторских агентств ограничена Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 230-ФЗ. Согласно ему, коллекторы обязаны звонить и отправлять сообщения лишь в определённое время. Также сотрудникам коллекторских агентств запрещено:
- сообщать недостоверную информацию о задолженности;
- угрожать, запугивать и шантажировать;
- портить имущество должников;
- применять физическую силу.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Взаимодействовать с легальными коллекторами не только можно, но и нужно. Вы сможете договориться с представителем о возврате задолженности, тем самым решив свою проблему. Соблюдайте несколько простых правил в общении с сотрудниками коллекторских агентств:
- Сохраняйте спокойствие. Не грубите коллектору, не повышайте на него голос. Будьте вежливы, даже если коллектор ведёт себя некорректно — это поставит вас в выгодное положение.
- Попросите коллектора представиться. Коллектор обязан назвать ФИО и агентство, которое он представляет.
- Уточнить сумму задолженности. Сотрудник коллекторского агентства должен назвать как сумму основного долга, так и накопившиеся по нему проценты.
- Записывайте все разговоры. Если коллектор будет вести себя некорректно, аудиозапись станет веским доказательством этого.
- Обсудите варианты погашения задолженности. Договоритесь с представителем коллекторского агентства о выплате долга. Если у вас нет денег, чтобы погасить задолженность, попросите коллектора рассказать о возможностях отсрочки или рассрочки.
Если вы не хотите общаться с коллекторами, можете отказаться от взаимодействия с ними. Согласно п. 4 ст. 4 № 230 ФЗ вы имеете на это право. Для этого отправьте по почте или через нотариуса в коллекторское агентство отказ от общения с его сотрудниками.
Однако это не освобождает от уплаты долга. Если вы откажетесь от взаимодействия с коллекторами и не будете платить долг, на вас подадут в суд. В случае выигрыша суда коллекторами взыскание задолженности станет уже принудительным. Долг с вас взыщут судебные приставы.
Что делать, если коллекторы всё же нарушат законодательство? Например, звоня в позднее время или угрожая вам. В этом случае вы можете пожаловаться на них в различные инстанции. Разъясним, куда можно направить жалобу на коллекторов:
| Куда пожаловаться коллекторов | В каких случаях |
| В Федеральную службу судебных приставов (ФССП) | Звонки и сообщения в позднее время, частые звонки, угрозы |
| В Роспотребнадзор | Передача информации о должнике третьим лицам, её размещение в интернете |
| В Центральный банк РФ | Если МФО передала задолженность коллекторам без агентского договора или договора цессии |
| В полицию | Если было совершено уголовное преступление (угроза жизни или здоровью, порча имущества, нанесения побоев) |
К заявлению необходимо приложить доказательства, подтверждающие правонарушение. Это могут быть аудиозаписи разговоров или скриншоты переписок.
Что делать, чтобы задолженность не попала к коллекторам
Как избежать передачи или продажи вашей задолженности коллекторскому агентству? Для этого как можно скорее погасите задолженность перед компанией «еКапуста».
Но что делать, если у вас в данный момент нет средств? Существует несколько способов решения этой проблемы. Расскажем, что можно сделать для этого:
- Продлите срок займа. Вы имеете право пролонгировать свой заём. В этом случае вы отдадите задолженность в другой день. У вас появится время для решения финансовых проблем.
- Подайте заявление на реструктуризацию. Если вы находитесь в сложной жизненной ситуации, то можете попросить компанию «еКапуста» о реструктуризации долга. В этом случае срок кредитования продлят, а процентную ставку — уменьшат.
- Подайте заявление на кредитные каникулы. Вы также можете попросить компанию «еКапуста» о предоставлении кредитных каникул на срок до полугода. В это время вы можете не выплачивать задолженность.
При подаче заявления на кредитные каникулы помните, что вам продолжат начислять проценты и во время срока их действия. В итоге ваша задолженность станет больше.
Можно ли списать долг с помощью банкротства
Есть ещё один вариант решения проблемы — подать заявление на банкротство. Возможно либанкротство с долгами по микрозаймам? Да, безусловно. Вы можете оформить банкротство с задолженностями по микрозаймам и банковским кредитам, а также по коммунальным платежам, штрафам, распискам.
Подать на банкротство можно через арбитражный суд или упрощённо через МФЦ. Однако упрощённое банкротство через МФЦ доступно далеко не всем гражданам из-за строгих критериев.
После прохождения процедуры банкротства на должников накладываются определённые ограничения. Рассмотрим их подробнее:
| Ограничения после банкротства | В течение какого срока они действуют |
| Запрет повторно проходить процедуру банкротства | 5 лет |
| Запрет становиться индивидуальным предпринимателем | 5 лет |
| Запрет возглавлять банковское учреждение | 10 лет |
| Запрет возглавлять МФО или НПФ | 5 лет |
| Запрет возглавлять компанию | 3 года |
Для увеличения шанса на списание задолженностей желательно обратиться за помощью к профессиональным юристам по банкротству. Они возьмут на себя все хлопоты в этом непростом деле. Мы поможем подобрать вам подходящую компанию, чьи сотрудники тщательно изучат ваше дело и приложат максимум усилий для достижения результата.
Общие итоги статьи
- Компания «еКапуста» может передать задолженность коллекторам или обратиться в суд, если просрочка составила свыше 3 месяцев.
- Деятельность коллекторских агентств ограничена Федеральным законом № 230, запрещающим часто звонить должникам, угрожать или портить их имущество.
- В случае, если коллектор некорректно поведёт себя, вы можете пожаловаться на него в ФССП, Роспотребнадзор или Центробанк РФ.
- Если у вас есть задолженность по микрозайму, но нет средств для её погашения, то можете подать на банкротство.
Вопросы к статье
Согласно ФЗ № 230, сотрудники коллекторских агентств могут звонить не чаще 1 раза в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. Текстовых сообщений должно быть не больше 16 за месяц. Назначать личные встречи можно не более 1 раза в неделю. Кроме того, коллекторам разрешено звонить и отправлять СМС лишь с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные.
Это возможно только в случае, если должник и его родственник подали письменное разрешение на звонки. Если соглашений подано не было, МФО и коллекторские агентства не имеют права звонить родственнику должника.
Да. В течение первых 14 дней после подписания договора вы можете погасить задолженность без предварительного уведомления. Если после подписания договора прошло уже больше 14 дней, подайте письменное уведомление с указанием ФИО, номера договора и даты погашения ссуды. Также укажите способ погашения (полный или частичный).
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно