Дают ли кредит в декрете: руководство для будущих мам

Как женщина в декрете может увеличить шансы на одобрение кредита? Расскажем в этой статье.

Как взять кредит в декрете?Одобрят ли кредит в декретном отпуске? Какие факторы влияют на его получение? Эти вопросы часто интересуют будущих мам, находящихся в декрете.

Расскажем, дают ли мамам кредит в декретном отпуске, что нужно для его получения и какие есть альтернативные варианты взять ссуду. Кроме того, мы разъясним, что делать молодым мамам, если у них нет возможности вносить платежи по взятому кредиту.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске

Дают ли кредит женщинам в декрете? Любая будущая мама при желании может обратиться в банк за получением кредита. Банки дают кредит женщинам в декретном отпуске. Сам по себе факт нахождения в декретном отпуске не представляет большого значения для банка. Для принятия решения об одобрении кредита или об отказе банк рассматривает следующие показатели:

1. Кредитная история. В первую очередь банк проверяет КИ заёмщика. Если в кредитной истории гражданина содержатся отметки о просрочках, неоплаченных долгах или об исполнительном производстве, то банк откажет в выдаче кредита.
2. Долговая нагрузка. Банк обращает внимание, есть ли у заёмщика обязательства по другим кредитам. Если у гражданина много обязательств, и при этом его ежемесячный доход недостаточен для их погашения, то в новом кредите ему будет отказано.
3. Текущий уровень дохода. Для банка важна платёжеспособность клиента, поэтому размер ежемесячного дохода является важным критерием для получения ссуды. Если у потенциального заёмщика невысокий уровень доходов, то банк может отказать ему в выдаче кредита.

Последний пункт зачастую является серьёзным препятствием для женщин в декрете. В 2025 году минимальный размер пособия по уходу за ребёнком до 1,5 лет рассчитывается на основании МРОТ (но не ниже 8976 рублей). Максимальный размер — 68 995 рублей 48 копеек. Если доход женщины в декрете ограничен пособием, то банк в этом случае может отказать в выдаче ссуды.

Однако у мам в декрете есть возможность прибавить к пособию другие источники дохода. Расскажем, какие именно, и как это повлияет на выдачу кредита.

Банкротство в декретном отпуске – как списать долги с ребенком на руках

10 октября 2024

Типы доходов и их влияние на кредитование

У женщин в декретном отпуске могут появиться дополнительные источники дохода:

1. Неофициальный доход. Он может быть от сдачи недвижимости или от подработки.
2. Досрочный выход на работу. Даже если вы выйдите на работу раньше окончания срока декретного отпуска, пособие продолжат платить. При этом вы будете получать ежемесячно зарплату на работе.

Все эти виды доходов по-разному оказывают влияние на решение банка по одобрению кредита. Предлагаем сравнить все возможные варианты.

Условия получения кредита для мам в декрете

Большинство банков РФ не предлагают специальных программ кредитования для женщин, находящихся в декретном отпуске. Как правило, они выдают стандартные потребительские кредиты, на которые заявку могут подать, в том числе, и женщины в декрете.

Тем не менее, два банка в Российской Федерации предлагают программы для женщин, вышедших в декретный отпуск. Это Совкомбанк и Локо-Банк. Давайте рассмотрим условия, которые они предлагают для женщин в декрете.

Программа «Кредит в декретном отпуске» от Совкомбанка

В числе условий по кредиту для мам в декрете, предлагаемых Совкомбанком:

• сумма — до 5 миллионов рублей;
• срок — до 5 лет;
• полная стоимость кредита (ПСК) — 28,35% годовых;
• процентная ставка — 14,9%;
• возраст заёмщика — от 18 до 85 лет;
• гражданство РФ.

Программа «Кредит в декретном отпуске» от Локо-Банка

Условия, предлагаемые Локо-Банком, включают в себя:

• сумма — до 10 миллионов рублей;
• срок — до 7 лет;
• ежемесячный доход — 20-30 тысяч рублей (в зависимости от региона проживания);
• возраст заёмщика — от 21 года до 79 лет;
• гражданство РФ.

Документы, необходимые для получения кредита

Как правило, женщины в декретном отпуске предоставляют такой же пакет документов, как и остальные клиенты банков. Рассмотрим, какие документы могут понадобиться для оформления кредита, на примере Совкомбанка.

Для того, чтобы взять кредит, вам необходимо предъявить:

• паспорт;
• документ для подтверждения личности (это может быть ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, медицинский полис);
• справка 2-НДФЛ (для сумм более 1 миллиона рублей).

Кредитные каникулы в декрете: оказывают ли банки привилегии женщинам с детьми?

27 августа 2024

Какие есть ещё возможности оформить кредит в декрете

У женщин, находящихся в декретном отпуске, есть ещё несколько вариантов взять кредит. Шансы на одобрение ссуды значительно возрастут. Давайте рассмотрим все эти способы.

1. Привлечение поручителя. Вы можете договориться с родственником или другом, чтобы он стал вашим поручителем по кредиту. Банк гораздо охотнее одобряет выдачу ссуды, поскольку поручитель также несёт ответственность за выплату кредита. Если вы не сможете вносить ежемесячные платежи, то эта обязанность перейдёт к поручителю.
2. Предоставление в залог имущества. К примеру, вы можете отдать в залог автомобиль. При невнесении платежей машина может стать собственностью банка. При наличии такого обеспечения банки охотнее одобряют кредиты.
3. Попросить близкого родственника, чтобы он взял кредит на своё имя. У него должен быть официальный доход и хорошая кредитная история.

Могут ли молодые мамы рассчитывать на господдержку

На данный момент в РФ действуют программы, направленные на поддержку молодых семей. Женщины, находящиеся в декретном отпуске, могут воспользоваться ими для получения ипотеки.

В числе этих программ:

1. Льготная ипотека. Программа позволяет молодым семьям взять ипотеку по сниженной процентной ставке. Как правило, процентная ставка по льготной ипотеке составляет 5-6%.
2. Материнский капитал. Это мера господдержки для семей, где родился второй ребёнок (либо с 1 января 2020 года родился первый ребёнок). Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или на её досрочное погашение.

Альтернативные возможности кредитования

Что делать, если не получается взять кредит, находясь в декретном отпуске? Существуют альтернативные способы получить заёмные средства банка. В их числе:

1. Кредитная карта с небольшим лимитом. Оформить кредитную карту женщине в декрете будет проще, чем получить займ. Условия использования кредитной карты просты: своевременно выплачивайте задолженности по карте, вносите ежемесячные платежи.

1. Карта рассрочки. С её помощью вы сможете оплачивать покупки и услуги на деньги банка, а затем погашать долг перед ним равными частями в течение нескольких месяцев. Совершать покупки с картой рассрочки можно в магазинах-партнёрах банка. Важное преимущество карты рассрочки — проценты за покупки вам не начислятся.

Есть ещё один способ получить ссуду — обратиться в микрофинансовую организацию за займом. Как правило, требований к заёмщику в МФО значительно ниже. Соответственно, вероятность одобрения будет выше.

Что делать, если есть сложности с выплатой кредита

Как быть в случае, если женщина в декрете уже взяла кредит, но у неё нет возможности погасить его? За просрочку банк будет начислять пени (0,1% в день) и штрафы. Если платежи за кредит не вносить более трех месяцев, банк может подать в суд. В случае, если суд встанет на сторону кредитора, на заёмщика заведут исполнительное производство. В этом случае судебные приставы будут взыскивать задолженность, даже если вы будущая мама.

Могут ли приставы взыскивать пособия по беременности и уходу за ребёнком? Ответ на этот вопрос – однозначное «нет». Согласно ст. 101 ФЗ №229, судебные приставы не имеют право взыскивать декретные выплаты.

Если вы находитесь в декретном отпуске, а средств для выплаты задолженности по кредиту нет, то у вас есть несколько вариантов.

Реструктуризация

Вы можете обратиться к кредитору за реструктуризацией задолженности. При реструктуризации уменьшится сумма ежемесячных платежей за счёт увеличения срока кредитования.

Кредитные каникулы

Также женщины в декрете имеют право подать на кредитные каникулы. Банк предоставит отсрочку на полгода по выплатам. За это время вы сможете поправить свои финансовые дела, после чего снова вернуться к выплатам по кредиту.

Банкротство

В этом случае у вас появится возможность списать долги перед кредитором. Женщина, имеет право оформить банкротство в декретном отпуске – никаких ограничений для этого нет. Уже на первом судебном заседании вас объявят банкротом, и кредитор не сможет потребовать возвращения задолженности.

В период банкротства вам потребуется пройти через процедуру реализации имущества. Часть имущества попадёт в конкурсную массу, после чего будет продано на торгах. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности, а если имущества для этого не хватит, то оставшиеся долги будут списаны.

Однако помните, что прохождение процедуры банкротства накладывает определённые ограничения. Вы не сможете:

• возглавлять банковское учреждение (10 лет);
• снова проходить процедуру банкротства, открывать ИП, возглавлять микрофинансовую организацию или негосударственный пенсионный фонд (5 лет);
• становиться главой или директором компании (3 года).

Чтобы избежать подводных камней при прохождении банкротства, желательно обратиться к профессиональным юристам. Обратитесь к нам, и мы посоветуем вам фирму, специализирующейся на банкротстве физических лиц. Её юристы приложат максимум усилий, чтобы вы смогли списать свои долги.

Дадут ли кредит после банкротства физического лица?

11 ноября 2022

Общий итог статьи

• оформить кредит в декретном отпуске может любая мама, однако для банка крайне важен уровень дохода заёмщика;
• банк может отказать в кредите, если ежемесячный доход женщины в декрете состоит только из пособия;
• досрочный выход на работу или неофициальный доход значительно увеличивают шансы на получение кредита;
• существуют альтернативные способы получить банковский заём: карта рассрочки, кредитная карта;
• если на молодую маму откроют исполнительное производство из-за неуплаты долга по кредиту, судебные приставы не имеют права забирать у неё декретные выплаты.