Как взять кредит на погашение долгов: пошаговая инструкция
Оказались в долговой яме? Разбираемся, как выбраться из неё с помощью кредита на погашение долгов. Все нюансы: от выбора банка до условий оформления.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
По данным Центробанка России, в январе 2025 года у россиян зафиксировано кредитов на сумму более 34 трлн рублей. Эта огромная цифра показывает, что кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Но иногда случается так, что долгов накапливается слишком много, и платить по всем счетам становится настоящей проблемой. Один из вариантов решений проблемы, которым пользуются заёмщики, — это кредит на погашение долгов.
В этой статье разберём по шагам, как правильно взять кредит на погашение долгов. Вы узнаете, как оценить свою ситуацию, выбрать выгодный вариант и не совершить ошибок, которые только усугубят проблему.
Что такое кредит на погашение долгов
Представьте, что у вас много маленьких кредитов и долгов, например, кредитная карта, потребительский кредит, пара микрозаймов. Запутаться в платежах очень легко, а ещё сложнее следить за процентными ставками. Получается, что вы платите сразу много разных сумм, а долги как будто и не уменьшаются.
Кредит на погашение долгов – это как если бы вы собрали все эти маленькие долги в один большой кредит. Банк выдаёт вам деньги, а вы этими деньгами закрываете все свои старые долги. То есть, вместо кучи долгов у вас остается только один кредит.
Кредит на погашение долгов не поможет списать долги. Это просто способ их перегруппировать и сделать более удобными для погашения. Вы всё равно должны платить по кредиту, только уже по одному и, возможно, с более выгодными условиями.
Не стоит брать кредит на погашение долгов, чтобы просто потратить освободившиеся деньги на что-то другое. Главная цель – избавиться от долгов, а не наращивать их ещё больше.
Кредит на погашение долгов – это инструмент, который может помочь, если у вас много мелких долгов и вам сложно с ними справиться. Он позволяет объединить их в один большой кредит с, возможно, более выгодными условиями. Но важно понимать, что это не «волшебная таблетка», а просто способ организовать выплату долгов более эффективно. Главное – ответственно подходить к этому решению и реально оценивать свои финансовые возможности.
Почему люди берут кредит на погашение долгов
Давайте разберем самые распространенные ситуации, когда кредит на погашение долгов может стать полезным. Наверняка, вы найдёте среди них и свой вариант:
- Много мелких долгов
Самая частая причина. У вас несколько кредитных карт, пара займов в МФО, и ещё, может быть, какой-то долг по рассрочке. Следить за всеми платежами сложно. Легко пропустить срок, и тогда начинаются пени и штрафы. Кредит на погашение долгов позволяет объединить все эти обязательства в одно, с единым платежом и датой.
- Высокие процентные ставки по старым кредитам
Допустим, вы брали кредит на бытовую технику под очень высокий процент. Сейчас есть возможность взять кредит под более выгодные условия. Кредит на погашение долгов позволяет закрыть старый (дорогой) кредит и платить по новому, с более низкой процентной ставкой. Это поможет сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
- Сложная финансовая ситуация
В жизни бывают разные периоды. Иногда доходы падают, появляются непредвиденные расходы. В такой ситуации платить по всем кредитам становится очень тяжело. Кредит на погашение долгов может дать небольшую передышку. За счет более длительного срока кредитования можно уменьшить ежемесячный платёж и немного облегчить финансовую нагрузку. Хотя, в итоге, общая переплата может быть больше.
- Риск просрочек и штрафов
Если вы понимаете, что не справляетесь с платежами по кредитам, есть риск просрочек. А это значит, что вам будут начисляться штрафы и пени, которые только усугубят ситуацию. Кредит на погашение долгов может помочь избежать этих неприятностей, закрыв старые долги, пока они не превратились в огромную проблему.
- Улучшение кредитной истории в перспективе.
Если вы успешно выплачиваете новый кредит на погашение долгов, со временем это может улучшить вашу кредитную историю. Вовремя вносимые платежи показывают банкам, что вы надежный заемщик.
Кредит на погашение долгов – это не панацея. Прежде чем его брать, нужно тщательно оценить свою финансовую ситуацию и убедиться, что вы сможете справиться с новым кредитом. Иначе вы рискуете только усугубить проблему.
В чём плюсы кредита на погашение долгов
Итак, мы разобрались, почему люди решаются на кредит для погашения долгов. Но действительно ли это так выгодно? Давайте посмотрим на главные преимущества:
- Меньше процентная ставка – меньше переплата. Представьте, что у вас есть кредитная карта с бешеными процентами и пара микрозаймов под еще более зверские условия. В итоге, большую часть денег вы отдаёте просто за пользование деньгами, а сам долг почти не уменьшается. Кредит на погашение долгов часто предлагают под более низкий процент, чем ваши старые кредиты. Это значит, что вы будете платить меньше процентов каждый месяц, и сам долг будет уменьшаться быстрее. В конечном итоге, вы переплатите меньше, чем если бы продолжали платить по старым кредитам.
- Всё в одном месте – проще контролировать. Когда у вас много разных кредитов, легко запутаться в датах, суммах и условиях. Нетрудно забыть про какой-то платеж, и тогда начнутся штрафы и проблемы. С кредитом на погашение долгов всё становится гораздо проще. У вас один платеж в месяц, одна дата и один кредитор. Гораздо легче планировать свой бюджет и контролировать ситуацию.
- Кредитная история говорит «спасибо». Кредитная история – это как ваша финансовая репутация. Если вы постоянно пропускаете платежи, она портится, и в будущем получить кредит станет сложнее. Кредит на погашение долгов, если вы платите по нему вовремя, может улучшить вашу кредитную историю. Каждый своевременный платеж – это плюс в финансовую копилку. Банки видят, что вы ответственный заёмщик, и охотнее дают вам деньги в будущем.
Все эти преимущества работают только в том случае, если вы ответственно подходите к кредиту на погашение долгов. Если возьмете кредит, чтобы закрыть старые долги, а потом наберете новых, ситуация только ухудшится. Кредит на погашение долгов – это инструмент, который может помочь, но только если вы планируете свой бюджет, контролируете расходы и избегаете новых долгов.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Недостатки и риски кредита на погашение долгов
Несмотря на все плюсы, кредит на погашение долгов – это не всегда идеальное решение. Как и у любого финансового инструмента, у него есть свои недостатки и риски, о которых нужно знать заранее.
- Переплата может быть больше, чем по старым кредитам. Да, мы говорили, что можно снизить процентную ставку. Но часто, чтобы сделать ежемесячный платёж меньше, увеличивают срок кредита. В итоге, вы будете платить дольше, и общая сумма процентов, которую вы отдадите банку, может оказаться больше, чем если бы вы продолжали платить по старым кредитам.
- Риск увеличения долговой нагрузки. Если вы не измените свои финансовые привычки и продолжите тратить больше, чем зарабатываете, после погашения старых долгов вы можете снова набрать кредитов и оказаться в ещё большей долговой яме. Кредит на погашение долгов – это не решение проблемы, если вы не научитесь управлять своими тратами.
- Комиссии и дополнительные платежи. При оформлении кредита могут быть комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита, страхование и другие услуги. Эти платежи увеличивают общую стоимость кредита, и нужно внимательно их учитывать.
- Риск отказа в кредите. Банк может отказать вам в кредите, если у вас плохая кредитная история, низкий доход или другие финансовые проблемы. В этом случае вы останетесь со своими старыми долгами.
Чтобы избежать этих рисков, нужно тщательно оценить свою финансовую ситуацию, сравнить предложения от разных банков и внимательно прочитать кредитный договор перед подписанием. Ну и добиться улучшения в денежной сфере не получится без пересмотра своих привычных трат.
Помните, кредит на погашение долгов – это серьезный шаг, который требует обдуманного подхода. Прежде чем его брать, взвесьте все «за» и «против». Убедитесь, что это действительно поможет вам выбраться из долговой ямы, а не наоборот.
Далее разберём, как выбрать правильный кредит на погашение долгов, чтобы получить максимальную выгоду и не попасть впросак.
Инструкция по выбору кредита на погашение долгов
Итак, вы взвесили все «за» и «против». Решили, что кредит на погашение долгов – это то, что вам нужно. Теперь самое главное – выбрать правильный кредит, который действительно поможет, а не добавит проблем. Вот несколько шагов, которые помогут сделать правильный выбор:
Шаг 1. Сравните процентные ставки
Это самый важный параметр. Чем ниже процентная ставка, тем меньше переплатите в итоге. Обращайте внимание не только на саму ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК). ПСК включает в себя все платежи по кредиту, включая проценты, комиссии и страховки. Сравнивайте именно ПСК, чтобы получить реальную картину.
Шаг 2. Узнайте про срок кредита
Срок кредита влияет на размер ежемесячного платежа. Чем дольше срок, тем меньше платеж, но тем больше вы переплатите в итоге. Найдите золотую середину между комфортным платежом и разумной переплатой.
Шаг 3. Изучите условия досрочного погашения
Узнайте, можно ли будет досрочно погасить кредит и какие условия для этого нужны. Чем раньше вы погасите кредит, тем меньше переплатите.
Шаг 4. Узнайте про комиссии и другие платежи
Не стесняйтесь спрашивать про все комиссии, которые могут быть при оформлении и обслуживании кредита. Иногда банки не упоминают о каких-то платежах, а потом они всплывают в самый неподходящий момент.
Шаг 5. Обратите внимание на страховку
Банки часто предлагают оформить страховку вместе с кредитом. Страховка может быть полезной, но часто она увеличивает стоимость кредита. Внимательно изучите условия страхования и решите, нужна ли она вам. Если нет, вы имеете право от неё отказаться, подав заявление в тот же банк в течение 14 дней.
Шаг 6. Прочитайте отзывы о банке
Почитайте отзывы других клиентов о банке, чтобы узнать, как он обслуживает клиентов, как быстро решает проблемы и какие у него скрытые комиссии.
Шаг 7. Не спешите с решением
Не подписывайте кредитный договор сразу же, как только вам его предложили. Возьмите время, чтобы внимательно всё изучить, задать вопросы и сравнить предложения от разных банков.
Никогда не верьте обещаниям о гарантированном одобрении кредита. Если вам обещают, что кредит одобрят 100%, это, скорее всего, мошенники. Реальные банки оценивают каждого заемщика индивидуально и не дают таких гарантий.
В каком банке взять кредит на погашение долгов
Когда вы решили взять кредит, чтобы закрыть старые долги, встаёт вопрос: а куда, собственно, идти? Не все банки предлагают такую услугу, и условия могут сильно отличаться. Давайте разберемся, какие банки чаще всего дают кредиты на погашение долгов, и на что стоит обратить внимание.
Основные игроки на рынке:
- Крупные федеральные банки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и др.). Эти банки предлагают широкий спектр кредитных продуктов, в том числе и рефинансирование (это как раз и есть кредит на погашение долгов). У них, как правило, самые низкие процентные ставки, но и требования к заемщикам достаточно высокие. Обычно требуется хорошая кредитная история, стабильный доход и полный пакет документов.
- Банки средней величины (Альфа-Банк, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк и др.). Эти банки более гибкие в требованиях к заёмщикам, чем крупные банки. У них могут быть специальные программы для рефинансирования с более лояльными условиями. Но процентные ставки могут быть немного выше, чем у крупных банков.
- Банки, специализирующиеся на кредитовании (Восточный Банк, Ренессанс Кредит и др.). Эти банки специализируются на потребительских займах и часто предлагают кредиты на погашение долгов с более простым оформлением. Однако, процентные ставки могут быть значительно выше, чем у крупных банков, и нужно внимательно изучать условия.
Некоторые банки предлагают целевые кредиты на погашение долгов. Вот несколько предложений на весну 2025 года:
| Банк | Условия |
| Совкомбанк | Сумма: до 5 000 000 рублей Срок: до 5 лет Ставка: 14,9% - 39,9% Полная стоимость кредита: 13,883% - 39,007% |
| Альфа-Банк | Сумма: до 30 000 000 рублей Срок: до 15 лет Ставка: 14,9% - 30,4% Полная стоимость кредита: 20,937% - 37,763% Примечание: под залог недвижимости |
| Газпромбанк | Сумма: до 30 000 000 рублей Срок: до 12 лет 6 мес. Ставка: 17,9% - 35,5% Полная стоимость кредита: 27,900% - 35,800% Примечание: под залог недвижимости |
| Уралсиб | Сумма: до 2 000 000 рублей Срок: до 7 лет Ставка: 9% - 59,99% Полная стоимость кредита: 22,857% - 59,899% |
| Норвик Банк | Сумма: до 20 000 000 рублей Срок: до 20 лет Ставка: 16,5% - 36% Полная стоимость кредита: 16,851% - 35,003% |
| Банк ДОМ.РФ | Сумма: до 10 000 000 рублей Срок: до 7 лет Ставка: 19,5% - 33,5% Полная стоимость кредита: 24,200% - 36,700% |
Чтобы получить низкий процент по кредиту, банки часто требуют оформить страховку и потратить деньги именно на погашение долгов. Отказ от страховки и нецелевое использование кредита может привести к увеличению ставки и штрафам.
Другие способы разобраться с долгами
Кредит на погашение долгов – это не единственный способ справиться с финансовыми трудностями. Прежде чем решить, стоит ли брать заём для погашения долга, рекомендуем рассмотреть и другие вариант. Они могут оказаться более подходящими в вашей ситуации.
Кредитные каникулы
Если у вас временно возникли финансовые трудности, можно попросить у банка кредитные каникулы. Это значит, что на какое-то время вам дадут отсрочку по платежам, либо снизят их размер. Но помните, что проценты за это время всё равно будут начисляться.
Например, участники СВО могут взять кредитные каникулы – временно не платить по кредитам. Заявление нужно подать, пока действует кредитный договор, но не позже конца 2025 года. Каникулы дадут только по кредитам, оформленным до начала участия в СВО.
Помощь от государства
В некоторых случаях можно получить помощь от государства. Узнайте, какие программы доступны в вашем регионе.
Например, врачи, учителя и соцработники в некоторых регионах могут получить 1 миллион рублей на покупку квартиры или дома. Также если у вас с 2019 по 2030 год родился третий или последующий ребенок, государство даст 450 тысяч на погашение ипотеки, взятой до середины 2031 года.
Признание долга безнадёжным
Если долги стали неподъемными, и ни один из вышеперечисленных способов не помогает, можно рассмотреть вариант банкротства физического лица.
Банкротство – это признание долга безнадёжным. После этого ваши долги могут быть списаны полностью или частично.
Процедуру можно пройти бесплатно через МФЦ или через суд, оплатив судебные расходы и услуги юриста (по желанию). Для каждого способа нужно соответствовать определённым условиям.
К банкротству стоит обратиться только в том случае, если все остальные варианты никак не подходят. Прежде чем подавать заявление о банкротстве, обязательно проконсультируйтесь с юристом. Он не только подробнее расскажет, как стать банкротом, но и проверит на соответствие условиям.
Например, на нашем портале работает бесплатная горячая линия для всех граждан. Звоните, чтоб проверить, подходит ли вам процедура банкротства. А также получить консультацию юриста или подобрать компанию для ведения вашего дела.
Вопросы к статье
Кредитная история, конечно, важна, но плохая КИ — не приговор. Некоторые банки готовы давать кредиты даже людям с неидеальной кредитной историей. Правда, процентная ставка в этом случае, скорее всего, будет выше.
Кредит на погашение долгов – это не волшебная палочка, а инструмент. Если вы не измените свои финансовые привычки и продолжите тратить больше, чем зарабатываете, то вы просто усугубите ситуацию. Получится, что у вас будет и новый кредит, и старые долги, которые вы опять наберете. Перед тем как брать кредит на погашение долгов, обязательно разберитесь, почему вы попали в долговую яму, и научитесь управлять своими деньгами.
Нет, страховка – это, как правило, дело добровольное. Банк не имеет права заставлять вас её оформлять. Вы можете отказаться от страховки, но тогда процентная ставка по кредиту, скорее всего, будет выше. Внимательно посчитайте, что выгоднее – кредит со страховкой по более низкой ставке или кредит без страховки по более высокой ставке.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно