Как взять кредит в банке — инструкция, советы

Как получить кредит в банке? На что нужно обратить внимание при его оформлении? Расскажем в этой статье

Хотите улучшить свои жилищные условия? Нужны деньги на обучение или лечение? Вы можете взять кредит в банке. Однако следует учесть, что деньги нужно будет впоследствии отдать банку вместе с процентами, поэтому вам необходимо подобрать программу кредитования, которая не окажет слишком большой нагрузки на ваш бюджет.

Как взять кредит? Что нужно для получения кредита? Какие нюансы нужно учитывать при выборе кредита? Расскажем, на что нужно обращать внимание при выборе ссуды, какие документы нужны для получения кредита, и что будет, если не платить кредит.

Выбор подходящего вида кредитования

Кредит — это денежная ссуда, взятая в банковском учреждении на те или иные потребности клиента. Впоследствии эту сумму денег необходимо возвратить банку вместе с процентами, размер которых будет определён согласно ставке, прописанной в договоре.

Однако, прежде чем брать кредит, необходимо для начала определиться, какой именно тип ссуды вам нужен и для каких целей. Кредиты бывают нескольких видов.

1. Ипотека. Это ссуда на улучшение жилищных условий — вы покупаете в кредит квартиру или дом, впоследствии отдаёте денежные средства в течение длительного срока. По ипотечному кредиту выдаются наиболее крупные суммы на много лет. При ипотеке недвижимость будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет выплачен.
2. Автокредит. Это заём, выдающийся на покупку личного автотранспорта. Как правило, машина находится в залоге у банка, поэтому зачастую автокредит предполагает приобретение полиса КАСКО.
3. Потребительский. Данный вид кредита может выдаваться на любую цель: покупку бытовой техники или электроники, оплату обучения или лечения, ремонт, отпуск. Потребительский кредит может выдаваться либо наличными, либо переводом на счёт заёмщика.
4. Кредит с обеспечением. Данный вид кредитования предполагает выдачу наличных средств под залог вашего имущества (к примеру, недвижимости). В этом случае заёмщик может рассчитывать на выдачу крупной суммы на любую цель.
5. Рефинансирование. Это предоставление денежных средств, необходимых для погашения старого кредита, выданного в другом банке. При рефинансировании кредит выдаётся на более выгодных условиях, чем у предыдущей ссуды — с меньшим размером ежемесячного платежа, со сниженной процентной ставкой. Благодаря этому заёмщик сможет выплатить долг по предыдущему кредиту в более комфортных условиях.

Далее вам нужно будет произвести оценку своей платёжеспособности, чтобы узнать, удобно ли вам будет выплачивать взятый кредит, и на какую ссуду вы можете рассчитывать.

Как правильно пользоваться кредитной картой — инструкция и рекомендации

21 января 2025

Оценка платёжеспособности

Для того, чтобы определиться, какой именно кредит взять и на какую сумму, вам нужно рассчитать самостоятельно свои финансовые возможности. Такая оценка платёжеспособности будет отличаться от банковской, однако она позволит понять, какую сумму лучше взять в кредит, чтобы совершать ежемесячные выплаты без урона для вашего бюджета.

Чтобы оценить свою платёжеспособность, вам необходимо учесть ряд важных факторов.

1. Уровень доходов. Вам нужно учесть доход не только от вашей трудовой (или предпринимательской) деятельности, но и поступающие суммы от других источников (сдача квартиру в аренду, получение пособия, доходы от подработок на фрилансе, доходы по ценным бумагам).
2. Расходы. Вычислите сумму, которая останется после обязательных трат (покупка продуктов, оплата ЖКХ) — её нужно будет вносить на погашение кредита. При подсчёте также учтите возможные необязательные расходы (развлечения, шопинг) и непредвиденные расходы (например, на лечение).
3. Наличие иных финансовых обязательств. В их числе: банковские и микрофинансовые займы, кредитные карты, рассрочки в магазинах. Если вы уже выплачиваете другие ссуды, то сумма расходов на новый кредит должна быть обязательно скорректирована.
4. Наличие обеспечения. В качестве залога для получения банковского кредита может быть использовано ваше имущество — например, квартира или автомобиль.
5. Срок займа. Если в ближайшие пару лет вы планируете уйти на пенсию или в декретный отпуск, то это обязательно нужно взять в расчёт при планировании взятия кредита.

Сравнение условий банков

Чтобы выбрать подходящий вам вариант, необходимо изучить условия получения кредитов, предлагаемых разными банками. Вам необходимо найти наиболее выгодный кредит, выплата которого не окажет сильной нагрузки на ваш бюджет.

При выборе кредита нужно обращать внимание на:

1. Полную стоимость кредита. В неё будет включена основная сумма ссуды, проценты, страховка, дополнительные платежи (например, комиссия за обслуживание счёта).
2. Ежемесячный платёж. Обратите внимание на его размер, чтобы понять, сможете ли вы вносить такую сумму каждый месяц во время выплаты кредита. Если размер ежемесячного платежа составляет от 50% от вашего уровня доходов и более, есть риск того, что вы можете не справиться с выплатой задолженности.
3. Срок кредита. Чем меньше срок кредита, тем меньше переплата по процентам, однако ежемесячный платёж будет при этом больше.
4. Процентную ставку. Чем выше ставка, тем больше вам придётся заплатить за использование заёмных средств. Желательно сделать выбор в пользу кредита, чьи условия предполагают баланс между данными параметрами, чтобы впоследствии не переплачивать.
5. Пени и штрафы. За просрочку по внесению платежей банки вправе наложить на клиента взыскание в виде пени и штрафов. Размеры санкций за неуплату могут отличаться в различных банках.

Сравните предложения по кредитам, взвесьте все «за» и «против», и только после этого выберите вариант, который идеально вам подходит.

Основной долг по кредиту — что это и как его погасить

20 января 2025

Как оформляется кредит

Как взять кредит? Какие нужны документы для оформления заявки? Для получения кредита в банке вам понадобится предъявить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• трудовая книжка;
• справка о доходах.

Также банк может запросить дополнительные данные и документы, которые эти данные подтверждают. Среди документов, которые может дополнительно запросить банк: СНИЛС, ИНН, диплом об образовании, водительское удостоверение, военный билет.

Кроме того, вам необходимо будет написать заявление на получение кредита в офисе банка. В анкете-заявлении нужно будет указать:

• сумму кредита;
• срок, на который вы хотите получить ссуду;
• тип кредита (ипотека, автокредит, потребительский);
• ваши данные (ФИО, дата и место рождения, информация о семейном положение, контактный телефон);
• дату и подпись.

Во многих банках вы можете взять кредит не только офлайн, но и онлайн — в этом случае вам не придётся посещать офис банковского учреждения. Как можно взять кредит онлайн? В этом случае вам нужно будет заполнить заявку на кредит на сайте банка. В заявке укажите ваши персональные данные, цель выдачи кредита, информацию о трудоустройстве и о семейном положении, а также сумму и срок кредитования. К заявке обязательно приложите документы.

Если банк примет положительное решение по выдаче кредита, то вам будет выдан договор займа. В нём будет указаны размер кредита, его срок, проценты за использование средств, порядок погашения. Если для выдачи кредита требуются дополнительные гарантии, то также может быть оформлен договор залога или поручительства.

После того, как договор будет подписан, то сумма кредита будет либо перечислена на ваш счёт, либо передана наличными.

Как возродить свои шансы на одобрение кредита, если вам отказывают из-за задолженностей по старым кредитам? Советуем вам сначала погасить долги по прежним кредитам (благодаря чему ваша кредитная история улучшится), а подать заявление на новый кредит лучше через определённое время. Если сотрудники банка увидят, что у вас имелись задолженности по кредитам, то весьма высока вероятность, что вам откажут в одобрении новой ссуды.

Какие последствия могут быть при долге по кредиту

При оформлении кредита следует помнить, что вам обязательно нужно вносить ежемесячные платежи по нему. Если вы допустите просрочку, то с первых же дней банк будет выяснять о причине её появления и требовать внесения оплаты.

В случае игнорирования законных требований банка, на вашу задолженность будут начислены пени (0,1% за каждый день просрочки), либо штраф (как правило, он составляет 20% от долга).

Если же просрочка будет составлять свыше двух месяцев, то банк вправе либо передать вашу задолженность коллекторскому агентству, либо подать в суд. В первом случае коллекторы будут взыскивать с вас долг, осуществляя звонки и отправляя сообщения — они это будут делать до тех пор, пока вы его не вернёте. Во втором случае вам грозит судебное разбирательство — если банк выиграет его, то в отношение вас может начаться исполнительное производство. Это значит, что теперь вашим долгом займутся судебные приставы — они могут заблокировать ваш счёт в банке, изъять имущество, а также обязать работодателя выплачивать часть вашей зарплаты (до 50%). Всё, что было изъято судебными приставами, пойдёт на погашение задолженности перед банком.

Если у вас образовалась большая задолженность по кредиту, но при этом нет денежных средств или ценного имущества, чтобы её выплатить, то вы можете обратиться в банк и подать либо на реструктуризацию, либо на кредитные каникулы. Реструктуризация поможет облегчить условия выплаты кредита (уменьшить ежемесячный платёж, увеличить срок), а кредитные каникулы позволят отсрочить выплаты по кредиту на определённый срок (как правило, до 6 месяцев). Подать на реструктуризацию или кредитные каникулы можно в том случае, если у вас на данный момент сложная жизненная ситуация (потеря работы, падение доходов более чем на 30%, потеря трудоспособности).

Однако стоит помнить, что реструктуризация и кредитные каникулы лишь упрощают выплату задолженности по кредиту — списать её с помощью этих способов нельзя. Чтобы списать долг по банковскому кредиту, необходимо пройти процедуру банкротства. Уже после первого судебного заседания вас признают банкротом, и банк не сможет потребовать у вас возврата долга — даже в том случае, если на вас уже заведено исполнительное производство.

А чтобы процедура банкротства прошла гладко, и долги были списаны, обратитесь к нам. Специально для вас мы подберем фирму, занимающуюся юридическим сопровождением клиентов в период банкротства. Её квалифицированные сотрудники окажут помощь на всех этапах процедуры, и вы сможете списать свои задолженности.

Дональд Трамп – банкротство не помеха карьере и успеху

16 января 2025

Общий итог статьи

• перед тем, как брать кредит, оцените свою платёжеспособность и внимательно изучите все предложения — выбирать нужно наиболее выгодный для вас вариант;
• в большинстве банков кредит можно оформить как офлайн, так и онлайн;
• последствия неуплаты долга по кредиту влекут за собой различные последствия — от пени и штрафов до открытия исполнительного производства и принудительного взыскания задолженности;
• банкротство позволит избавиться от долга по банковскому кредиту.