Справка о задолженности по кредиту: зачем нужна и как получить
Для чего нужна справка о долге по кредиту? Как её получить? Расскажем в этой статье.
- Что из себя представляет справка о задолженности
- Какие ещё виды справок о долге по кредиту можно заказать
- Как получить справку о задолженности в банке
Без майнинга и крипты. Реальные 20 000 ₽ за рекомендацию в агентской программе КредитНет!
Представьте, что вы собираетесь устраиваться на важную должность или оформить крупный заём. У вас могут попросить предоставить справку о состоянии задолженности по кредиту. В этом случае у граждан появляется вопрос, как этот документ получить. Справку о наличии задолженности в банке нельзя сделать самому — её возможно только запросить.
Где взять справку о задолженности по кредиту? Какие бывают разновидности справок о долге? В течение какого срока можно получить этот документ? Сколько стоит получение справки? В этой статье мы дадим развёрнутые ответы на все вопросы. Кроме того, мы разъясним, к каким последствиям может привести невыплата задолженности по кредиту.
Что из себя представляет справка о задолженности
Это документ, содержащий информацию об остатке имеющегося долга по кредиту. В справке о состоянии задолженности по кредиту указаны сведения о том, какая сумма долга осталась. Она состоит из основного долга и начисленных процентов по кредиту. Кроме того, в справке по остатку задолженности по кредиту указываются:
- ваши ФИО;
- данные о кредитном договоре, заключённом с банком;
- ставка по процентам;
- тип ссуды (ипотека, автокредит, потребительский);
- дата окончания выплаты ссуды.
Для чего нужнасправка об остатке долга? Давайте рассмотрим случаи, когда может понадобиться этот документ.
| В каких случаях понадобится справка по остатку задолженности по кредиту | В чём они заключаются |
| При внесении досрочных платежей | Если вы вносили более крупные платежи для частичного досрочного погашения, справка поможет узнать остаток задолженности |
| Для оформления субсидий | При оформлении тех или иных льгот вам потребуется предъявить справку о долге по ссуде |
| Для раздела имущества в период развода | Справка об остаткедолга позволит определить порядок выплаты ссуды, если она оформлена уже после заключения брака |
| Для рефинансирования кредита | Вы можете рефинансировать кредит в другой банковской организации, выбрав более выгодные условия погашения. Банк может потребовать предъявить справку о долге по кредиту, чтобы проверить информацию |
| Для использования материнского капитала | Если вы хотите использовать маткапитал для того, чтобы погасить с его помощью ипотеку, от вас могут потребовать этот документ |
Справку об остатке долга по кредиту или кредитной карте можно получить только в банке, с которым у вас уже заключён кредитный договор. Как правило, банки не отказывают в выдаче такой справки клиентам, даже если у них есть просрочки по кредитам.
Какие ещё виды справок о долге по кредиту можно заказать
В банке могут предоставить не только справку о наличии задолженности, но и о её отсутствии. Справка от банка об отсутствии задолженностиможет понадобиться, если организация подаст на вас в суд, хотя у вас нет долга по кредиту. Этот документ станет доказательством, что вы исполняете свои обязанности по выплате кредита.
Если вы погасили долг по ссуде, то у вас также есть возможность взять в банке справку о её погашении. Этот документ поможет доказать отсутствие задолженности и обязательств перед кредитором.
Как получить справку о задолженности в банке
Справку о долге возможно заказать как онлайн, так и офлайн. Давайте рассмотрим подробнее все способы получения.
В офисе
Вы можете посетить ближайшее отделение банковской организации и заказать получение справки о долге по кредиту. Не забудьте взять с собой паспорт для подтверждения личности.
Сотрудник банка предоставит бланк заявления. Вам необходимо заполнить его. В заявлении укажите:
- номер договора;
- срок выплаты ссуды;
- дату подачи заявления.
Также в некоторых банках заявление заполняется онлайн. В этом случае сотрудник внесёт в заявление необходимые данные, а вам нужно только подписать документ. В качестве подписи используется код, который банк перешлёт в СМС.
В течение какого срока в офисе банка оформляется справка? Как правило, справку об остатке задолженности оформляют в срок от трёх до десяти дней.
Через приложение банка
Также во многих банках справку об остатке долгов по займу можно заказать с помощью приложения. Это самый удобный способ, так как вам не придётся выходить из дома.
Расскажем, как заказать справку о задолженности онлайн, на примере приложения «Райффайзен Онлайн». Найдите в приложении раздел «Справки», после чего выберите справку о долге по ссуде. Нажмите «Заказать», и справка придёт через несколько минут.
Стоит помнить, что не все банки выдают такие справки через приложение. Если у банка, где вы брали ссуду, отсутствует эта услуга, посетите его офис.
Стоимость и сроки получения справки
Согласно, этот документ выдаётся бесплатно, однако только раз в месяц. За каждую следующую справку, выданную в течение месяца, банки могут брать определённую плату. Как правило, плата за новую справку составляет от 300 до 500 рублей.
При обращении в офис банка справка оформляется в срок от трёх до десяти дней. В случае, если справка необходима именно в день обращения, то банки могут также назначить выплату комиссии за срочное оформление.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Что делать при отказе в выдаче документа
Согласно , банк не имеет права отказать в выдаче такого документа. Если вашу просьбу проигнорировали или ответили отказом, отправьте запрос в письменной форме о выдаче справки руководству банковской организации.
Если от банка в течение месяца не придёт ответа или вам откажут в удовлетворении просьбы, вы можете подать жалобу в Центробанк РФ. Также у вас есть право подать исковое заявление в суд на банк.
Что делать, если банк выдал справку, но сумма задолженности в ней указана неверно? В этом случае справка недействительна. Необходимо обратиться в банк и предъявить несогласие с суммой. Чтобы доказать это, направьте верный расчёт суммы долга. Расчёт необходимо подкрепить следующими доказательствами:
- положениями кредитного договора, устанавливающими процентную ставку;
- графиком платежей, который вам выдали при выдаче ссуды.
Что будет, если не оплачивать долг
Сразу предупредим, что в этом случае вас не ждёт ничего хорошего. Банк назначит пени (0,1% от суммы долга) и штрафы (20%). А если просрочка длится уже свыше трёх месяцев, банк передаст вашу задолженность коллекторам или обратится в суд. В первом случае с вас станут взыскивать задолженность коллекторы. Они могут отправлять вам СМС и звонить с требованием вернуть долг до тех пор, пока вы его не погасите.
Если банк обратится в суд из-за задолженности, процесс взыскания станет принудительным. Если суд встанет на сторону банка, то взысканием займутся уже не коллекторы, а судебные приставы. Сотрудники ФССП методично взыскивают задолженность, отыскивая все активы должника. Судебные приставы могут блокировать банковские карты и счета, списывать деньги с заработной платы должника и даже арестовывать имущество.
Кроме того, неоплата негативно скажется на вашей кредитнойистории. Организация отправит в бюро кредитных историй данные о просроченной задолженности. Также туда внесут информацию об открытии исполнительного производства. Эти записи ухудшат вашу кредитную историю (КИ) и рейтинг. Впоследствии вам станет сложно получить новый кредит, так как банки обязательно проверяют КИ потенциального заёмщика.
Последствия неуплаты долгов по кредиту весьма и весьма серьёзные. Чтобы этого не произошло, вы можете ещё до суда договориться с банком о предоставлении рассрочки или отсрочки. При рассрочке банк разрешит выплачивать задолженность частями, а при отсрочке вам предоставят освобождение от платежей на срок до полугода (например, при оформлении кредитных каникул). Однако подать на рассрочку или отсрочку можно лишь в том случае, если у вас сложная жизненная ситуация. Например, потеря работы, продолжительная болезнь и смерть близкого человека. Списать долги таким образом не получится — их всё равно придётся погашать.
Также есть ещё один вариант полностью закрыть проблему с задолженностью — подать на банкротство в арбитражный суд или МФЦ. В этом случае у вас появится шанс списать задолженность. После получения вами статуса банкрота банк не имеет права требовать возвращения задолженности.
Помните, что при подаче документов на банкротство от вас также потребуется предъявить справку о долге. Чтобы вам списали долги, необходимо предъявить документ, в котором указан размер неисполненных финансовых обязательств перед кредитором. Справка о долге по кредиту станет подтверждением неуплаты.
Стоит отметить, что банкротство — это довольно непростая процедура. Любая ошибка в оформлении документов, любая сомнительная финансовая сделка в течение трёх последних лет — и задолженность могут не списать. Кроме того, для банкротов действуют определённые ограничения. В их числе невозможность открыть частный бизнес или запрет занимать руководящие должности в сфере финансов. Большинство из этих ограничений действуют в течение пяти лет.
Чтобы увеличить шансы на прохождение процедуры банкротства, советуем привлечь к делу профессиональных юристов. Они приложат максимум усилий, чтобы помочь в решении вашей проблемы. Юристы тщательно рассмотрят ваше дело, разработают стратегию по прохождению процедуры банкротства и окажут помощь на всех её этапах.
Запишитесь на консультацию к специалистам «Банкротство Инфо», и мы поможем подобрать вам лучшую юридическую компанию по банкротству.
Общий итог статьи
- Справку о долге нужно заказать в банке, где у вас оформлена ссуда.
- Клиенты банка могут заказывать в банке справки об отсутствии долга по кредиту, а также по его погашению.
- Многие банки предоставляют возможность заказать справку как в офисе банка, так и в мобильном приложении.
- Банк не имеет права отказывать в получении документа. В противном случае вы можете обратиться с жалобой в Центробанк РФ или с иском в суд.
- Если не оплачивать задолженность по кредиту, это чревато серьёзными последствиями, вплоть до открытия исполнительного производства.
- Если у вас нет денег для выплаты долга, вы можете договориться с банком о рассрочке или рассрочке либо подать на банкротство.
- Помимо прочих документов, для банкротства нужно предоставить справку о долге по ссуде.
Вопросы к статье
Справку об отсутствии долга по ссуде, как и документ о его наличии, вы можете заказать в банке. Справку об отсутствии кредитной задолженности нужно требовать именно в том банке, где у вас был оформлен кредит. В документе указываются ФИО заёмщика, название банка, данные кредитного договора, подтверждение отсутствия задолженности по кредиту, а также дата выдачи.
Справку о погашении долга необходимо хранить как минимум три года. Если банк подаст на вас в суд, хотя вы и выплатили кредит, эту справку можно предъявить в качестве доказательства погашения ссуды.
Да, многие банки предоставляют эту услугу. Вам необходимо уточнить в банке, можно ли через его приложение заказать документ. Если банк не предоставляет эту услугу, то вы можете подойти в офис, чтобы запросить справку о задолженности.
Нет. Согласно статье 408 ГК РФ, банк не имеет право отказать в получении этого документа. Если банк проигнорирует вашу просьбу, вы можете обратиться с жалобой в Центробанк РФ, а также подать иск в суд.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно