Как снизить кредитную нагрузку и сэкономить на процентах: рефинансирование автокредита в Тинькофф в 2025 году

Рефинансировать автокредит выгодно, если текущие условия займа хуже, чем предлагает Тинькофф

Рефинансирование, также известное как перекредитование, представляет собой процесс, при котором клиент получает новый кредит в одном банке с целью погашения существующего кредита (или кредитов) в другом финансовом учреждении. 

Метод позволяет заменить старые долговые обязательства на новое кредитное соглашение, которое предлагает более привлекательные условия. Суть рефинансирования заключается не просто в смене банка, а в возможности закрыть предыдущий кредит, воспользовавшись более выгодным предложением. Процедура актуальна для тех, кто стремится упростить процесс выплаты по автокредиту, взятому в другом банке. Разберем, кто и как может рефинансировать автокредит.

Когда и кому нужно рефинансирование

Купив машину в кредит, спустя время можно обнаружить, что у других банков появились более выгодные предложения. Например, меньше процентная ставка. К тому же, если у вас несколько кредитов и оплату по ним нужно проводить в разные дни, очень легко запутаться и пропустить один из платежей. В случае рефинансирования можно объединить все займы в один. 

Разберем, для чего еще применяют рефинансирование:

• Стало сложно оплачивать автокредит из-за снижения дохода. Перекредитоваться можно на более долгий срок, тем самым снизив ежемесячный платеж. 
• Неудобный способ платежа или дата. В некоторых автосалонах не столь большой выбор банков, потому брали, что есть. Но бывает неудобно переводить деньги со счета на счет, платить комиссии, да и дата платежа далека от зарплатной, что удобства не добавляет. Т-Банк лояльно относится к таким ситуациям и позволяет изменить срок внесения денег на счет.

Условия рефинансирования автокредита в Тинькофф

Т-Банк рефинансирует автокредиты, оформленные в сторонних банках. Перед подписанием договора заемщику необходимо определить, выгодно ли ему это будет. Вот условия, которые предлагает Тинькофф:

• период кредитования – от 1 года до 7 лет;
• сумма, которую банк готов предоставить – от 50 тысяч до 4 миллионов рублей;
• процентная ставка определяется индивидуально и сообщается клиенту в смс-сообщении до подписания документов;
• можно рефинансировать автокредиты других банков: свои автокредиты Т-Банк не перекредитовывает;
• рефинансировать автозаем можно, если он оформлен более 5 дней назад, так как информация о кредите поступает в бюро кредитных историй в течение 5 дней после оформления автокредита.

Какие требования к заемщикам

Т-Банк лояльно относится к заемщикам и не предъявляет им значительных требований. Перечислим условия, которым нужно соответствовать, чтобы рефинансировать автокредит: 

• возраст не должен превышать 70 лет;
• должно быть гражданство РФ;
• регистрация в любом регионе России. 

Какие требования к автомобилю 

Автокредит не на каждый автомобиль может быть рефинансирован в Т-Банке. Перечислим основные требования к транспортному средству:

1. Автомобиль должен относиться к категории В.
2. Транспортное средство не должно быть старше 18 лет.
3. Автомобиль должен быть зарегистрирован в ГИБДД.
4. На момент заключения договора залога, автомобиль должен находиться в собственности залогодателя.
5. Автомобиль не должен числиться в угоне или находиться в розыске.
6. Транспорт должен иметь идентификационный номер (VIN) или номер кузова, который должен быть указан в ПТС (паспорте транспортного средства).

Как рефинансировать автокредит в Тинькофф

Процесс рефинансирования автокредита разделяется на четыре основных шага. Рассмотрим каждый из них более детально:

Шаг 1. Подача заявки на рефинансирование

Чтобы начать процесс, выполните следующие шаги в приложении Т-Банка:

• На главном экране выберите опцию «Посмотреть все продукты» (или «Открыть новый счет или продукт» в других версиях приложения).
• Прокрутите вниз до раздела «Рефинансирование» и нажмите «Продолжить».
• Выберите категорию «Автокредит».
• Укажите желаемую сумму рефинансирования и предпочтительный срок погашения, чтобы получить предварительный расчет ежемесячного платежа. Финальная сумма платежа будет определена после одобрения заявки.

Шаг 2. Получение средств

После одобрения заявки банк перечислит средства на вашу дебетовую карту Т-Банка. Если у вас нет такой карты, сотрудник банка доставит ее лично вместе с необходимыми документами для рефинансирования.

Шаг 3. Погашение предыдущего автокредита

Следующий шаг – использование полученных средств для погашения вашего текущего автокредита. Это можно сделать одним из следующих способов:

• перевести средства на счет автокредита через приложение Т-Банка, используя банковские реквизиты;
• перевести с карты на карту через специальный сервис на сайте банка;
• снять наличные с карты Т-Банка в банкомате и внести их на счет автокредита в другом банке;

Шаг 4. Оплата рефинансированного автокредита

Т-Банк предоставит вам график платежей, согласно которому необходимо будет вносить ежемесячные платежи. Однако, если вы желаете, можете погасить кредит досрочно без взимания комиссий или штрафов. Также доступна опция дополнительных платежей сверх графика или полного погашения оставшейся задолженности одним платежом.

Какие нужны документы 

Для обращения в Т-Банк за рефинансированием автокредита, нужны только ваш паспорт гражданина РФ и номер автомобиля. Никаких других справок и документов (например, ПТС, СТС, 2-НДФЛ) собирать не нужно. 

В случае необходимости Т-Банк самостоятельно запрашивает данные в соответствующих инстанциях.

Когда нужно закрыть автокредит в прошлом банке после рефинансирования в Т‑Банке

Необходимо погасить автокредит до наступления срока второго платежа. В противном случае банк будет вынужден начислять дополнительную комиссию за пользование кредитом, которая составит до 1% от общей суммы, взятой в рамках рефинансирования. Эта комиссия будет взиматься ежемесячно до момента полного погашения автокредита в предыдущем банке.

Узнать точный размер комиссии за несвоевременное погашение кредита можно в приложении Т-Банка. Для этого на главном экране необходимо выбрать счет рефинансирования, пролистать до раздела «Детали счета» и выбрать пункт «Тариф».

Если нет возможности платить автокредит даже после рефинансирования, обратитесь к нашим юристам. Они проанализируют вашу финансовую ситуацию и помогут найти решение. Если вам подходит банкротство, то специалисты подберут надежную компанию по списанию долга.

Что будет с залогом на автомобиль 

Переход залога на автомобиль от предыдущего банка в Т-Банк происходит автоматически, без участия клиента. Банк самостоятельно подает документы в Федеральную нотариальную палату, оплачивает пошлину и переоформляет залог на машину. 

Обычно этот процесс занимает один рабочий день, но иногда может потребоваться до трех дней. После завершения процедуры клиент получит уведомление по СМС о постановке автомобиля под залог.

Рассмотрим примеры возможностей и ограничений в отношении автомобиля.

Преимущества рефинансирования автокредита в Тинькофф

Регулярно банки разрабатывают и предлагают новые кредитные предложения. Как правило, они лояльнее и удобнее предыдущих. Так финансовые организации стимулируют потребителей оформить кредит или перекредитоваться на новых, более выгодных условиях. 

Разберем преимущества и недостатки рефинансирования автокредита в Т-Банке.

Отзывы клиентов Т-Банка

Отзывы о рефинансировании кредита на сайте Отзовик чаще положительные или нейтральные. Клиенты довольны переходом в Т-Банк и предоставленными им условиями погашения займа.

Некоторые пользователи не видят особой выгоды в рефинансировании в Т-Банке. Это демонстрирует представленный ниже отзыв.

Почему Т-Банк может отказать в рефинансировании

Причины отказов в рефинансировании могут быть сложными для определения, поскольку банк использует математическую модель для анализа множества параметров и данных о клиенте. Чаще всего Т-Банк отказывает по следующим причинам: 

• плохая кредитная история или ошибки в истории выплат по кредитам;
• недостаточный ежемесячный доход;
• отсутствие кредитной истории.

Иногда банк может отказать в рефинансировании из-за недостатка информации в заявке, что затрудняет оценку финансового положения клиента. Эту проблему можно решить, связав профиль на Госуслугах с Т-Банком. Также привязка может снизить процентную ставку.

Какие есть альтернативы рефинансированию автокредита

Не всегда есть возможность рефинансировать кредит. Особенно сложно это сделать, когда начались просрочки. Т-Банк не рефинансирует проблемные займы. Потому нужно предпринимать другие меры для снижения финнагрузки. Расскажем, что можно сделать.

Реструктуризация долга

Представляет собой пересмотр условий по текущему автокредиту. В результате можно уменьшить сумму ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования, отменить штрафы и неустойки. Процедура проводится том банке, который выдал заем. Вы можете скачать бланк соглашения на реструктуризацию в конце статьи.

Кредитные каникулы

Представляют собой отсрочку платежа от месяца до полугода. Предоставляются в рамках реструктуризации автокредита. В результате вы можете не платить ничего банку в течение каникулярного периода или оплачивать только проценты. Все выплаты переносятся на конец срока кредитования. Скачать бланк заявления на кредитные каникулы вы можете по ссылке в конце материала.

Банкротство

Представляет собой законную процедуру списания долга. Арбитражный суд при этом признает заемщика финансово несостоятельным, то есть неспособным платить по счетам. 

Как правило, должники сами инициируют банкротство, так как не на что жить после уплаты всех кредитов, банки, коллекторы требуют погасить долг, счета и имущество арестованы приставами. Если нет никакой возможности справиться с долгами самостоятельно, то банкротство – это единственный выход из ситуации.

Банкротство может быть судебным и внесудебным, то есть, через МФЦ. Если у человека есть автокредит, то предполагается, что хотя бы одно имущество у него уже есть – это машина. Потому банкротиться вне суда уже не получится.

При банкротстве в конкурсную массу попадает все имущество, за исключением единственного жилья. Залоговый автомобиль также реализуют на торгах, а вырученная за него сумма будет передана кредиторам. Однако небольшой шанс сохранить авто есть, но об этом вам подробнее расскажут юристы.

Позвоните нашим юристам и проконсультируйтесь бесплатно. Мы подберем вам надежную компанию для банкротства, Юристы сделают все возможное для минимизации имущественных потерь.

Образец заявления о предоставлении кредитных каникул

Образец соглашения о реструктуризации долга