Раскрываем секреты успешного рефинансирования кредита в Газпромбанке

Рефинансируйте долг, если нужно объединить кредиты в один или снизить сумму ежемесячного платежа

Рефинансирование в Газпромбанке – это финансовая услуга, позволяющая клиентам банка улучшить условия по уже имеющимся кредитам. Данная программа дает возможность объединить несколько кредитов в один или снизить процентную ставку по текущему займу. 

Рефинансирование представляет собой перекредитование, но на более выгодных условиях. Вы берете заем в одном банке, чтобы внести деньги в счет погашения уже имеющегося кредита или нескольких. Разберем, когда может понадобиться процедура, как ее оформить и есть ли у рефинансирования негативные последствия. 

Зачем и в каких случаях нужно рефинансирование

Рефинансирование кредита нужно, если у вас возникли финансовые трудности и нужно уменьшить ежемесячный платеж. Если же вы ищете более выгодное предложение с процентной ставкой ниже, чем по существующему кредиту, то тоже подойдет рефинансирование. К процедуре прибегают и когда на руках несколько займов – ведь в этом случае сложно уследить за всеми датами погашения. Рассмотрим основные причины:

1. Снижение кредитной нагрузки. Даже самый ответственный заемщик может оказаться в ситуации, когда выплачивать кредит на прежних условиях становится затруднительно. Причинами могут быть болезнь, изменение жизненных обстоятельств. В этом случае можно перекредитоваться, если предложение по кредиту в Газпромбанке выгоднее текущего. Вы можете снизить ежемесячный платеж за счет меньшей процентной ставки, увеличения срока кредитования.
2. Объединение нескольких кредитов. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один, что дает возможность платить один раз в месяц в один банк. Кроме того можно уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования или увеличить, сократив срок погашения долга и, тем самым, уменьшив общую переплату.

Когда рефинансирование в Газпромбанке невыгодно 

Несмотря на все преимущества процедуры, рефинансирование не всегда бывает выгодно заемщику. Например, когда у вас по текущему займу аннуитетные платежи, но вы уже выплатили более половины долга. При аннуитетных платежах сумма ежемесячного взноса остается неизменной на протяжении всего срока кредита, но меняется соотношение основного долга и процентов в структуре платежа.

В этом случае в начале срока кредита большая часть платежа идет на погашение процентов, а меньшая – на погашение основного долга. Со временем это соотношение меняется: доля основного долга в платеже увеличивается, а доля процентов уменьшается. Таким образом, если заемщик уже выплатил более половины кредита, то он уже погасил большую часть процентов, и оставшиеся платежи в основном идут на погашение тела кредита. 

В такой ситуации даже при более низкой процентной ставке рефинансирование не принесет финансовой выгоды. Это связано с тем, что новый кредит будет включать в себя новый график платежей, где снова большая часть первых платежей будет уходить на погашение процентов.

Поэтому перед принятием решения о рефинансировании оцените, какая часть кредита уже выплачена, а какая осталась. Эту информацию можно получить в личном кабинете на сайте Газпромбанка, в мобильном приложении, в кредитном договоре или позвоните на горячую линию по телефону: 8(800) 100-07-01 и задайте вопрос оператору. 

Какие кредиты можно рефинансировать в Газпромбанке

Газпромбанк рефинансирует потребительские, ипотечные, автокредиты и кредитные карты, которые были выданы в сторонних банках. Для участия в программе рефинансирования кредиты должны соответствовать определенным требованиям:

1. Рефинансированию подлежат только кредиты, выданные в рублях.
2. На момент подачи заявки на рефинансирование до даты полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев.
3. Срок действия кредита:
• для обычных клиентов: с даты выдачи рефинансируемого кредита должно пройти не менее 6 месяцев;
• для зарплатных клиентов: с даты выдачи рефинансируемого кредита должно пройти не менее 2 месяцев при условии, что клиент совершил хотя бы один платеж по кредиту.
4. На момент подачи заявки на рефинансирование не должно быть текущей просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.
5. За весь период действия рефинансируемого кредита не должно быть случаев его реструктуризации.

Эти требования позволяют банку минимизировать риски и предложить клиентам более выгодные условия кредитования. Соответствие этим критериям повышает шансы на одобрение заявки на рефинансирование и получение нового кредита с более низкой процентной ставкой и комфортным графиком платежа.

На каких условиях Газпромбанк рефинансирует займы

Газпромбанк предлагает привлекательные условия рефинансирования кредитов других банков. Срок кредита варьируется от 13 месяцев до 7 лет, что позволяет подобрать оптимальный график погашения. Полная стоимость кредита составляет от 22,54% до 32,95% годовых, а процентная ставка находится в диапазоне 22,9% – 32,4% годовых.

В Газпромбанке можно погасить кредиты на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей. При оформлении личного страхования можно снизить процентную ставку по займу. Ее окончательный показатель рассчитывается индивидуально. 

Стоит отметить, что для незарплатных клиентов банка ставка по кредиту будет несколько выше. Программа рефинансирования Газпромбанка предусматривает возможность досрочного погашения кредита без каких-либо штрафных санкций. 

Одним из преимуществ программы является возможность привлечения дополнительных участников кредитной сделки. Клиенты могут оформить кредит с созаемщиком или поручителем, что может положительно повлиять на условия кредитования.

5 способов разблокировать карту Газпромбанка

17 апреля 2024

Кроме того в Газпромбанке нет комиссии за выдачу ссуды. После одобрения заявки банком денежные средства автоматически переводятся в счет погашения действующих кредитов, что избавляет клиента от необходимости самостоятельно производить расчеты.

Подать заявку на рефинансирование можно как онлайн, так и в офисе банка. Решение по кредиту принимается в течение 1-5 дней, а получить денежные средства можно в день одобрения заявки. Особое внимание стоит обратить на возможность получить скидку до 1,5% при подаче заявки через портал Госуслуги.

Требования к заемщикам:

1. Гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны.
2. Возраст от 20 до 70 лет на момент окончания срока кредита.
3. Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
4. Стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.
5. Уровень дохода при котором вы сможете оплатить ежемесячный платеж, и при этом останется сумма не меньше регионального прожиточного минимума на себя и иждивенцев (например, детей). 

Если у вас есть кредиты, которые нечем платить, обратитесь к нашим юристам и рассмотрите возможность банкротства. Так вы сможете списать большинство долгов. Если процедура подходит, то мы поможем подобрать надежную компанию по списанию долга. Консультация бесплатная. 

Какие документы нужны для оформления рефинансирования

Для оформления рефинансирования в Газпромбанке требуется предоставить ряд документов. Основным документом является паспорт, который необходим для идентификации заемщика.

Также нужно подтвердить свой доход. Это можно сделать несколькими способами:

• справкой по форме 2-НДФЛ;
• справкой по форме Газпромбанка;
• справкой о размере назначенной или выплаченной пенсии.

Кроме того, банк может дополнительно запросить копию трудовой книжки.

Если вы рефинансируете кредиты, ранее оформленные в Газпромбанке, то дополнительных документов по этим займам не потребуется. Однако при рефинансировании кредитов других банков нужно будет предоставить информацию о наименованиях этих финансовых учреждений, платежные реквизиты, а также справки о рефинансируемых кредитах.

Что делать, если Газпромбанк отказал в рефинансировании

Рефинансирование является целевым кредитом, для получения которого заемщик должен соответствовать ряду требований банка. Если банк отказал в рефинансировании, это может быть связано с несколькими причинами:

1. Плохая кредитная история заемщика, включая просрочки по текущим или прошлым кредитам, неоплаченные штрафы ГИБДД или задолженности.
2. Несоответствие рефинансируемого кредита требованиям банка, например, наличие просрочек за последние полгода.
3. Недостаточный уровень дохода клиента или несоответствие другим требованиям.
4. Ошибки или ложные данные в заявке на рефинансирование.
5. Попытка повторного рефинансирования одного и того же займа.
6. Особенности залогового имущества при рефинансировании ипотеки или автокредита (незарегистрированная перепланировка, снижение рыночной стоимости, отсутствие страховки и т. д.)

Нажмите на паузу: все способы получения отсрочки по кредиту в Газпромбанке

22 июля 2024

В случае отказа Газпромбанка в рефинансировании можно предпринять следующее:

1. Обратиться в свой текущий банк с просьбой о реструктуризации долга.
2. Подать заявки на рефинансирование в другие банки.
3. Оформить нецелевой кредит и использовать его для погашения текущего долга.
4. Продолжить выплачивать текущий кредит по прежнему графику, если другие варианты недоступны.
5. Банкротство физического лица может быть выходом при невозможности погасить долги. Это процедура, в которой можно законно списать долги по кредитам, налогам, штрафам, услугам ЖКХ и распискам.

Какие последствия есть у рефинансирования

Рефинансирование кредитов может нести риски. Рассмотрим самые очевидные из них:

1. Увеличение долгов. Хотя рефинансирование может снизить ежемесячные платежи, оно также может увеличить общую сумму долга за счет продления срока кредита.
2. Влияние на кредитную историю. Каждое обращение за кредитом, включая рефинансирование, оставляет след в КИ.
3. Иллюзия стабилизации финансового положения. Облегчение условий выплат может создать иллюзию финансового благополучия и привести к новым займам.

Одним из наиболее значимых негативных результатов является ухудшение кредитной истории при возникновении просрочек платежей. Это может существенно затруднить получение новых кредитов в будущем.

Кроме того, банки и кредитные организации обычно начисляют штрафы и пени за просроченные платежи, что приводит к увеличению общей суммы задолженности. Таким образом, долг растет в геометрической прогрессии, усугубляя финансовое положение должника.

В случае длительной неуплаты кредиторы могут инициировать судебные разбирательства, что влечет за собой риск принудительного взыскания долга. Это может включать арест имущества, списание средств со счетов или удержание части заработной платы.

Немаловажным аспектом является психологическое воздействие долговых обязательств на человека. Постоянный стресс, связанный с финансовыми трудностями, может привести к ухудшению качества жизни, проблемам со здоровьем и отношениями с близкими.

Выходом может стать банкротство. Процедура не только освободит от долгов, но и ряда других проблем: притязаний кредиторов и коллекторов, арестов и списаний средств, изъятия имущества приставами. Обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Специалист рассмотрит вашу ситуацию и, если банкротство подходит, то поможет подобрать компанию, которая специализируется на списании долгов.