Пролонгация займов: что это такое, все преимущества и недостатки переноса срока оплаты

Пролонгация займа дает возможность перенести платеж на более поздний срок и избежать просрочки и дальнейшего взыскания.

Микрозаймы очень популярны благодаря своей доступности и простоте получения. Для этого даже необязательно ехать в офис – все происходит онлайн, и через пять минут на карту поступает заветная сумма. Но этот кредит несет для заемщика те же обязательства, что и обычный, взятый в банке. Платить его нужно в обозначенные графиком сроки. Если нет возможности погасить кредит или внести необходимый платеж, воспользуйтесь пролонгацией займа. Давайте разберем, что это такое, зачем нужно, какие плюсы и минусы имеет данная услуга.

Что представляет собой пролонгация займа в МФО

Особенность микрозаймов состоит в том, что деньги выдаются на небольшой период в среднем от 1 дня до месяца. Но если вы не успеваете вовремя погасить долг, сроки можно продлевать – пролонгировать. То есть пролонгация – это перенос даты, когда необходимо внести основной платеж по кредиту, на определенный период времени. Обычно это изменение оформляется дополнительным договором, согласно которому финансовая организация продлевает срок соглашения с заемщиком.

За продление микрозайма МФО может взимать комиссию и требовать погашения текущих процентов. Конкретные условия продления и процедуру подачи заявки можно узнать на официальном сайте микрофинансовой организации, так как они могут быть разными.

Некоторые МФО предлагают программы реструктуризации, однако из-за короткого срока пользования средствами такие предложения встречаются редко.

Автоматическое продление договора займа не предусмотрено ни одной МФО. Если заемщик не предпримет активных действий или не активирует услугу продления, срок возврата средств останется неизменным. А если не внести платеж, то пойдут просрочки, кредитор начнёт взыскание.

Кому доступна услуга пролонгации займа

Предоставление услуги может быть доступно для заемщика, который ранее заключал соглашение с организацией микрофинансирования или пользовался онлайн-платформами для получения заемных средств.

В случае, если клиент имеет внушительную историю просрочек или обладает низким кредитным рейтингом, плохой кредитной историей, кредитор вправе отказать пролонгировать заем. Кроме того, возможность продления займа бывает недоступна в некоторых случаях, например, если вы хотите пролонгировать заем, но уже есть просрочка. Тогда некоторые компании могут отказать.

Зачем нужно пролонгировать займы

Пролонгация выручит, если вы не успеваете внести деньги в срок, но при этом не хочется допускать просрочек, платить штрафы, знакомиться с коллекторами и портить кредитную историю. Можно вполне легально перенести срок платежа на удобную для вас дату. Кроме того, пролонгация поможет вам разумнее распределить кредитную нагрузку если заем у вас не один.

Как правило, микрозаймы продлевают на срок до 30 дней, но бывает, что и дольше. Но никто не запрещает потом снова пролонгировать кредит, если снова возникнут непредвиденные обязательства.

Что нужно сделать, чтобы пролонгировать заем

Микрозаймы берут, как правило, на несколько дней или недель. Это такой своеобразный помощник, позволяющий получить деньги, если вдруг они очень сильно понадобились, а к знакомым обращаться не хочется. Но нередко случается, что заёмщику задерживают зарплату или возникают иные обстоятельства, в итоге платеж внести он никак не успевает. В этом случае его можно продлить на сайте МФО онлайн. Для этого нужно сделать следующее:

1. Открыть приложение МФО.
2. Войти в личный кабинет.
3. Нажать на вкладку пролонгации. На некоторых сайтах она может быть спрятана во вкладке оплаты.
4. Выберите срок пролонгации и передвиньте бегунок.
5. Оплатите проценты за истекший период пользования заемными деньгами.
6. Активируйте пролонгацию. Обычно на телефон, указанный при регистрации, приходит СМС-сообщение с кодом. Его нужно ввести в соответствующее окно или поле.

Сумма переплаты будет видна сразу после выбора новой даты внесения платежа. Это очень удобно и дает возможность рассчитать нагрузку. После продления срока оплаты проверьте активацию пролонгации на главной странице личного кабинета. Срок внесения платежа должен измениться.

Если у вас несколько кредитов, если неоплаченные долги МФО, то стоит рассмотреть возможность процедуры банкротства. В этом случае суд спишет все кредитные долги. Обратите внимание, что в банкротстве единственное жилье не забирают, если оно не в ипотеке. Чтобы узнать подробнее о процедуре, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Мы также поможет подобрать компанию по банкротству, которая поможет вам пройти процедуру.

Сколько раз можно пролонгировать заем

В зависимости от правил того или иного МФО, можно продлить время пользования микрозаймом сколько угодно раз или же есть ограничения. Но, несмотря на доступность процедуры, важно осознавать целесообразность каждого продления, внимательно взвешивая все плюсы и минусы.

В большинстве финансовых учреждений процентная ставка колеблется от 0,6% до 0,8% в сутки. То есть, кредиты выдаются более, чем под 219% в год. Это довольно много, и не каждый заемщик может справиться с такой финансовой нагрузкой. Потому долгосрочное пользование микрозаймами невыгодно.

Плюсы и минусы пролонгации займа

Мы уже разобрались, когда и кому нужна пролонгация займа, чем она может быть полезна. Но у пролонгации, помимо очевидных преимуществ, есть и недостатки. Давайте рассмотрим её плюсы и минусы подробнее.

Последствия, если не помогла пролонгация займа

Оформляя микрозайм, никто не думает, что что-то может пойти не так, заем не получится выплатить. Тем более, МФО, как правило, выдает небольшие суммы. Микрофинансовые организации не требуют подтверждения дохода, времени на ожидание займа, большого количества документов. Но взамен этого и малой доли вероятности отказа кредитор взимает довольно большие проценты – до 0,8% в сутки. Именно эти проценты и возможные просрочки портят картину и значительно увеличивают сумму к возврату.

Если долг не получается вернуть в срок, временным выходом может стать пролонгация займа. Но это лишь дает отсрочку платежа и при этом увеличивает общую сумму долга. Потому не всегда получается восстановить свою платежеспособность к указанному сроку и вернуть деньги. В этом случае стоит ожидать начисления процентов за пользование кредитом, штрафов, пеней, размер которых указан в вашем договоре.

«Быстрый займ – страшные последствия»: что будет, если не погасить кредит в МФО

3 октября 2023

Эти механизмы отработаны МФО до автоматизма. Они не противоречат действующему законодательству.

Кроме увеличения суммы долга заемщик в связи с просрочками может столкнуться со следующими последствиями:

• МФО будет напоминать о долге посредством писем, смс-сообщений.
• Кредитор будет звонить должнику и предлагать варианты решения проблемы или настаивать на возвращении суммы.
• Такие же письма будут получать контактные лица.
• Вашим друзьям будут звонить с целью побудить их заставить вас оплатить долг.

Такое психологическое давление крайне неприятно и в большинстве случаев малоэффективно. Так как если нечем платить, то от требований МФО вернуть долг деньги не появятся. Если, конечно, вы не возьмете еще один кредит. В этом случае лавина долгов все равно рано или поздно вас накроет.

Если оплаты так и нет, микрокредитная компания может:

• простить часть долга – обычно такого не происходит;
• продать его коллекторам – для МФО это самое простое решение;
• пойти в суд за исполнительным документом – приставы займутся принудительным взысканием долга.

Как правило, микрофинансовые организации обращаются в суд, если у них есть надежда вернуть долг через приставов. На подготовку документов в среднем уходит около 3 месяцев. Потому в суд компания идет спустя полгода после появления просрочек, а то и позже. Все это время капают проценты, штрафы, потому сумма в итоге получается немаленькая.

МФО выиграют суд и передадут исполнительный документ ФССП. Приставы откроют исполнительное производство и начнут взыскивать долг. А это значит, что арестуют счета, карты, будут списывать поступления, при долге свыше 30 тысяч могут запретить выезд из страны, наложат ограничения на имущество. Все это крайне неприятно, мешает полноценно жить.

Если ваш общий долг, в том числе по налогам, штрафам, другим кредитам, ЖКХ, достиг или превысил 220 тыс. руб., подумайте о возможности инициирования процедуры банкротства. Обратитесь к нашим юристам. Они помогут рассчитать долги и скажут, какое имущество можно сохранить в вашем случае. Консультация бесплатная. Мы также поможем подобрать надежную компанию по банкротству.