Просрочка наказуема: что будет, если не платить кредит в МТС банке

Существует способ законно не платить кредит в МТС банке и 4 способа ослабить долговую нагрузку.

По данным БКИ «Скоринг бюро», доля россиян с пятью и более кредитами удвоилась за 2 года. На конец 2023 года это значение достигло 8,6%.

Цены бесконечно растут, а зарплаты стоят на месте. Чтобы купить бытовую технику, оплатить обучение детям и коммунальные услуги, приходится влезать в долги. 

Однако, не всегда хватает средств на оплату кредита. Увы, мы не предложим «волшебную таблетку», которая позволит вам не возвращать кредит. Такие советы можно отыскать на разных форумах в интернете. В теории они иногда звучат логично, но на практике – административная или даже уголовная статья (при задолженности от 2,25 млн руб.) Мы не готовы рисковать читателем, поэтому предлагаем только разрешённые законом способы ослабления долговой нагрузки.

Разбираемся в этой статье, можно ли законно не платить кредит в МТС банке и как эта организация действует при просрочке.

Санкции МТС банка за просрочку

Просрочка кредита возникает, когда вы не вносите платеж в установленные сроки. Просрочка может быть разной. В зависимости от типа банк назначает разные санкции.

Даже небольшая техническая просрочка может повлиять на кредитную историю. Если просрочка произошла не по вашей вине, не стесняйтесь обратиться в банк для исправления ошибки и сохранения своей репутации как надежного заёмщика.

Не платил кредит МТС банку – что теперь будет?

Когда возникает просрочка по кредиту, банк начинает применять определенные санкции в отношении заёмщика. Сначала это SMS-напоминания о необходимости внести платеж, затем могут последовать звонки для разъяснения причин неуплаты. 

Какие же санкции могут быть применены финансовым учреждением в случае просрочки? Основные варианты включают в себя следующее:

1. Штрафы — сумма, начисляемая за задержку платежа по кредиту. Штраф обычно выплачивается однократно.

2. Пеня — это ежедневный процент от суммы просроченной задолженности, начисляемый за каждый день задержки. Этот параметр нередко оказывается дополнительно к штрафу и может существенно увеличить объем задолженности.

Величина штрафов и пеней определяется условиями контракта между заёмщиком и банком. Согласно закону ФЗ-533, размер неустойки не может превышать установленных норм:

• 20% годовых от суммы просрочки, если за это время начисляются проценты по кредиту;
• 0,1% за каждый день просрочки, если проценты в этот период не начисляются.

Банк может простить небольшую задержку оплаты до 10 дней, но более продолжительные просрочки могут повлечь последствия — взыскание и испорченная кредитная история. 

Какой штраф МТС банк начисляет за просрочку по кредиту

Согласно ФЗ-353, неустойка по кредиту не может быть больше основного долга более чем в 1,3 раза. Основным долгом закон называет сумму кредита, которую банк изначально выдал должнику. 

Ограничение в 1,3 раза действует только для кредитов, оформленных после 1 июля 2023 года.

Для займов, выданных раньше этой даты, работают другие лимиты неустойки. Они зависят от даты заключения договора.

Процентная ставка не может превышать 0,8% в день или 292% в год по кредитам, которые были выданы после 1 июля 2023 года. По договорам, заключенным до 28 января 2019 года, ставка не может быть более 1,5% в день. С 1 июля 2019 года значение снизилось до 1% в день.

Если банк назначает проценты сверх законного лимита, можно обратиться в суд. Тогда неустойка будет списана полностью или частично.

При просрочке платежа МТС банк начисляет неустойку только на непогашенную часть основного долга, а не на всю его сумму.

МТС-банк обратился к коллекторам – что это значит

Любой банк может перепродать кредит коллекторам. Взыскатели могут нарушать закон: угрожать должнику и его семье, звонить и писать коллегам и друзьям, портить имущество заемщика, приходить к нему домой. 

Если коллекторы допускают незаконные действия в отношении вас, то можно отказаться от взаимодействия с ними, пожаловаться в полицию, Центробанк, Роспотребнадзор или НАПКА.

Возраст не помеха: инструкция, как пенсионеру получить отсрочку по кредиту

6 мая 2024

Что коллекторы вправе делать для взыскания долга:

• Звонить – не более одного раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Звонить с 22:00 до 8:00 по будням и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники запрещено.
• Писать письма и сообщения — не более 2-х раз в сутки и 16 в месяц.
• Встречаться с должником лично — не более одного раза в неделю.

Также они не могут требовать долги у инвалидов 1-й группы, несовершеннолетних, недееспособных, банкротов и лиц, находящихся на лечении в больнице.

Если коллекторы не нарушают закон, то они могут даже помочь должнику — установить более удобный график оплаты долга, чем банк. 

Обратится ли МТС банк в суд из-за просрочки?

За неуплату по кредиту от 3-х месяцев МТС банк вправе обратиться в суд и потребовать взыскать с него сумму задолженности, начисленные проценты на момент обращения в суд, а также все штрафы, которые были начислены за период просрочки.

Тогда должник вызывается в суд для разбирательства. Однако шансов на выигрыш у должника практически нет, за исключением ситуаций, когда договор составлен неправильно или выявлены факты мошенничества с стороны банка.

При наличии подтвержденной просрочки, суд признает заемщика виновным и выносит решение о взыскании долга. Это может осуществляться путем продажи имущества должника или удержания его доходов. Суд может:

• назначить взыскание до 50% от зарплаты должника;
• арестовать счета и имущество;
• запретить выезд за границу;
• изъять ценные вещи и реализовать их в пользу кредитора.

Просрочка отражается в кредитной истории заемщика. Это затрудняет получение новых займов в будущем.

Когда можно законно не платить кредит в МТС банке

Единственный закон способ не платить по долгам – дождаться срока истечения срока исковой давности. Согласно ст. 196 ГК РФ, этот срок составляет 3 года. Она отсчитывается с первой просрочки.

Если по договору кредит нужно погасить одним платежом в конкретную дату, то с неё отсчитывается срок исковой давности. Если после неё прошло 3 года, а банк не прикладывал усилия для взыскания долга, то кредитор не сможет вернуть деньги через суд. 

Согласно ст. 201 ГК РФ, коллекторы тоже не могут взыскать долг с истёкшим сроком исковой давности. Перепродажа займа не означает аннулирование просрочки.

Что делать при просроченной задолженности в МТС банке

Обмануть банк и избежать уплаты долга вряд-ли удастся: финансовые организации работают на рынке годами и имеют опыт поиска недобросовестных должников. Лучше пойти на переговоры с банком и облегчить долговое бремя«белыми» методами. Что можно сделать?

1. Запросить реструктуризацию. Реструктуризация кредита позволяет изменить процентную ставку, сумму платежа или срок погашения кредита. Это изменение условий по действующему кредитному договору в банке, где вы брали кредит.
2. Оформить рефинансирование.В этом случае, заёмщик оформляет другой кредит на погашение долга, но на более выгодных условиях. 
3. Получить отсрочку по кредиту. Кредитные каникулы выдают должнику, если он временно утратил платёжеспособность. В это время платежи по кредиту или займу приостанавливаются или уменьшаются без штрафов и негативных последствий для кредитной истории. 
4. Погасить долг за счёт страховых выплат. Если заёмщик оформлял страховку при получении кредита, то его долг может погасить страховая компания.

Если все предложенные методы недостаточно эффективны, можно воспользоваться банкротством. Признаки того, что вам пора обратиться к банкротству:

1. У вас накопилась большая просрочка по кредиту, возможно начислялись штрафы и пени.
2. Уже более месяца вы не платите по большинству своих счетов.
3. Сумма всех ваших долгов превышает стоимость всего вашего имущества.
4. Судебные приставы закрыли ваше исполнительное производство, потому что у вас нет имущества для продажи и погашения долгов.

Банкротство эффективно при форс-мажорах, если выплачивать долг становится невозможно: должник серьезно заболел, потерял работу, попал в стихийное бедствие. 

Выбрать среди тысяч предложений в интернете сложно. Можно случайно напороться на мошенников. Обратитесь к нам за бесплатной консультацией – мы объективно оценим, нужно ли вам банкротство.