Кредитная история в Сбербанке: как её проверить и исправить
А вы знаете, что в Сбербанке можно проверить свою кредитную историю? Как это сделать? Расскажем в этой статье.
- Что такое кредитная история и зачем её проверять
- С какими бюро кредитных историй работает Сбербанк
- Способы проверки КИ через Сбербанк
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Можно ли узнать кредитную историю в Сбербанке? Да, многие банки предоставляют такую возможность. При самостоятельном поиске данных о кредитной истории (КИ) сначала нужно направить запрос на получение списка бюро кредитных историй (БКИ), только потом вы получите отчёт. При оформлении запроса через банк всё проходит быстрее и проще.
Для чего нужно проверять свою КИ? Как проверить кредитную историю через Сбербанк? Сколько стоит такая проверка? Как посмотреть свою КИ бесплатно? В этой статье мы подробно ответим на все вопросы.
Что такое кредитная история и зачем её проверять
Кредитная история — это информация обо всех кредитах и займах, которые когда-либо брал гражданин. В КИ содержатся сведения, где заёмщик брал ссуду и на какую сумму, есть ли у него обязанности по выплате займа и были ли у него просрочки.
Как выглядит КИ? Она сформирована в виде отчёта, в котором указывается вся необходимая информация об обязательствах заёмщика. Давайте посмотрим, из чего состоит КИ:
| Разделы кредитной историй | Что в них содержится |
| Титульная часть | Общая информация о заёмщике: ФИО гражданина, СНИЛС, ИНН, место и дата рождения |
| Основная часть | Сведения о кредитах и займах, которые брал заёмщик. Сумма кредита, сроки — всё это указано именно в основной части КИ. Также в основной части указано, были ли у заёмщика просрочки и заводили ли на него исполнительное производство |
| Информационная часть | Сведения о том, куда и сколько раз заёмщик обращался за ссудой, сколько раз ему одобряли выдачу займа, а сколько — отказывали |
| Закрытая часть | Информация о том, кто передавал и запрашивал данные кредитной истории |
Кроме того, в КИ содержатся сведения о кредитном рейтинге гражданина. Кредитный рейтинг оценивается от 1 до 999 баллов. Чем он больше, тем вероятнее одобрение ссуды банком или МФО. На кредитный рейтинг напрямую влияет наличие или отсутствие просрочек. Если у вас были просрочки или на вас заводили исполнительное производство, рейтинг снизится.
Для чего нужно проверять КИ? Проверка позволяет узнать:
- какой у вас кредитный рейтинг;
- есть ли шансы на одобрение ссуды;
- есть ли у вас текущие задолженности по кредитам;
- взяли ли на вас кредит мошенники.
Узнать свою КИ можно разными способами, например, напрямую через банк. Далее мы расскажем вам, как посмотреть кредитную историю в Сбербанке.
С какими бюро кредитных историй работает Сбербанк
Сбербанк передаёт данные о заёмщиках в БКИ «Объединённое кредитное бюро» (ОКБ). Это бюро одно из наиболее крупных в Российской Федерации, в нём хранится информация о более чем 90 миллионах граждан страны. Если у вас есть кредит в Сбербанке, то информацию об этом, скорее всего, передадут именно в ОКБ.
Согласно Федеральному закону № 218, Сбербанк передаёт в ОКБ информацию:
- о заявках на получение кредита;
- о выданном займе (сумма, срок, процентная ставка);
- о просрочках по оплате задолженности;
- об открытом исполнительном производстве (если суд принял решение о принудительном взыскании задолженности).
Сбербанк не только передаёт данные о заёмщике в БКИ. Также банк оказывает услугу по поиску КИ клиента.
Однако стоит помнить, что при поиске КИ Сбербанк запрашивает информацию только в ОКБ. Если вы брали кредиты и в других банках, ваша КИ может размещаться не только в ОКБ, но и в других БКИ. В этом случае вам придётся сначала направить запрос на получение списка бюро.
Способы проверки КИ через Сбербанк
Проверить кредитную историю в Сбербанке можно двумя способами: через приложение банковской организации, а также на её сайте. Рассмотрим подробно, как запросить кредитную историю через Сбербанк и что для этого нужно сделать.
Через приложение «Сбербанк Онлайн»
Получить кредитную историю через приложение Сбера — быстрый и простой способ. Вот пошаговая инструкция, как это сделать:
Шаг 1. Зайдите в приложение «Сбербанк Онлайн»
Найдите в приложении раздел «Кредитная история», после чего нажмите на «Получить кредитную историю».
Шаг 2. Закажите свою кредитную историю
Заполните предоставленную форму. После этого нажмите на кнопку «Оплатить».
Шаг 3. Подтвердите оплату
Вам придёт СМС с кодом подтверждения. Введите код, чтобы подтвердить оплату.
Если вы планируете и в дальнейшем заказывать кредитную историю через «Сбербанк Онлайн», то можете использовать услугу «Обновить отчёт».
На сайте Сбербанка
Также вы можете посмотреть кредитную историю через сайт Сбербанка. Для начала зайдите в личный кабинет на сайте Сбербанка. Нажмите на раздел «Все продукты». Далее вам необходимо выбрать меню «Кредитные продукты», после чего нажать на иконку «Кредитная история». Затем закажите свою кредитную историю.
Как и в приложении «Сбербанк Онлайн», вам придёт файл с кредитной историей в личный кабинет. Вы можете его скачать, а затем распечатать.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Как ещё можно узнать свою КИ через Сбербанк
Также клиенты Сбербанка могут узнать КИ напрямую на сайте ОКБ. Эта информация предоставляется бесплатно дважды в год. Зайдите на сайт ОКБ, отправьте заявку на получение КИ. Вам придёт кредитный отчёт от бюро.
Вы можете отправить запрос на получение КИ не только через сайт ОКБ. Также вы можете подать запрос по электронной почте или лично, посетив офис ОКБ. Он расположен в городе Москва по адресу: Шлюзовая набережная, 4.
Стоимость и сроки проверки
Сколько стоит заказать кредитную историю в Сбербанке? Стоит знать, что проверка кредитного отчёта в Сбербанке платная. Вне зависимости от выбранного способа получения КИ, стоимость составит 580 рублей.
По срокам всё довольно быстро, как и при проверке напрямую через бюро. Если запрашивать кредитную историю через Сбербанк, то отчёт поступит примерно через 2-10 минут.
Как получить КИ бесплатно
Стоит знать, что за проверку КИ в Сбербанке придётся платить, в отличие от проверки напрямую через бюро. К тому же Сбербанк проверяет только ОКБ. Поэтому к этому способу можно прибегнуть лишь в самом крайнем случае.
Вы можете узнать свою КИ бесплатно в одном из бюро. Но для начала вам необходимо выяснить, в каком из бюро находится ваша КИ. Существует два способа это сделать:
| Способы узнать список бюро | Что нужно сделать |
| Через сайт Центробанка РФ | Отправьте запрос на получение списка бюро, в которых содержится ваша КИ, на сайте ЦБ РФ. Для этого введитекод субъекта кредитной истории. Эта комбинация указана в вашем кредитном договоре. После того, как вы отправите запрос, вам придёт сообщение со списком бюро, где содержится ваша КИ |
| Через портал «Госуслуги» | Зайдите на портал «Госуслуги», после чего выберите услугу «Получение информации о хранении кредитной истории». Введите необходимые данные и отправьте заявку. Далее вам придёт список бюро, в которых хранится ваша КИ. В списке указаны названия бюро, адреса, а также номера телефонов |
Далее вам нужно направить запросы на получение КИ во все бюро из списка. Сделать это можно теми же способами, что и в случае с ОКБ. Вы можете подать запросы через сайты организаций, по электронной почте или при личном посещении офисов.
Как улучшить свою кредитную историю
Если у вас плохая кредитная история из-за просрочек и долгов, банкможет отказать в кредите. Есть ли возможность улучшить свою КИ? Да, однако на это потребуется время.
Для улучшения своей КИ нужно погасить все свои задолженности. Следующий шаг — взять кредитную карту или небольшой потребительский кредит, после чего аккуратно вносить платежи. В КИ станут заноситься положительные записи, и показатель кредитного рейтинга начнёт постепенно улучшаться. Этот способ подойдёт, если у вас есть возможность погасить долги самостоятельно.
Следует помнить, что на улучшение кредитной истории уйдёт много времени. Дело в том, что, несмотря на положительные отметки о добросовестном погашении задолженностей, отрицательные записи продолжат сохраняться в течение долгого времени.
Также у вас есть возможность обнулить свою КИ. Для этого необходимо пройти процедуру банкротства через арбитражный суд или упрощённо через МФЦ (для этого все исполнительные производства должны быть завершены). Однако стоит помнить, что на банкротство можно подавать только в том случае, если у вас нет возможности расплатиться по долгам перед кредиторами. Просто так подать на банкротство не получится — вы должны доказать свою финансовую несостоятельность.
После первого судебного заседания или принятия заявления в МФЦ вас объявят банкротом, и кредиторы не смогут потребовать от вас выплаты задолженности. А после полного прохождения процедуры ваша КИ обнулится. Негативные записи удалятся из кредитной истории. Со временем вы сможете улучшить её, если станете своевременно возвращать задолженности по займам. Такую КИ проще восстановить и улучшить, чем биться с огромными задолженностями годами.
Однако следует помнить, что на прошедших процедуру граждан накладывается ряд ограничений. Вы не сможете в течение пяти лет становиться индивидуальным предпринимателем, снова проходить процедуру банкротства, а также возглавлять финансовые учреждения. Кроме того, любая ошибка при прохождении процедуры банкротства может привести к несписанию задолженности.
Чтобы процедура банкротства прошла без особых проблем и с наименьшими потерями, желательно обратиться за помощью к профессиональным юристам. Запишитесь на консультацию к нашим специалистам. Мы поможем разобраться в нюансах банкротства и подобрать лучшую юридическую фирму для ведения вашего дела. Первая консультация — бесплатно!
Общий итог статьи
- У вас есть возможность узнать свою КИ в Сбербанке.
- Есть два основных способа узнать КИ с помощью Сбербанка: через приложение или через сайт организации.
- Услуга получения КИ через Сбербанк платная, её стоимость — 580 рублей.
- Сбербанк может проверить КИ только в бюро ОКБ. В остальные БКИ нужно подавать запросы отдельно.
- Помимо платной проверки через Сбербанк, есть ещё способы узнать свою КИ бесплатно. Поэтому проверка через банк — не столь выгодный вариант.
- Узнать список бюро, где хранится ваша КИ, можно двумя способами: через Центробанк РФ или через портал «Госуслуги».
- Задолженности и исполнительные производства негативно влияют на кредитную историю.
- При низком показателе кредитного рейтинга банки и МФО могут не одобрить выдачу ссуды.
- Для улучшения КИ необходимо по возможности погасить свои задолженности и своевременно вносить платежи по кредитам.
- Обнулить КИ можно, подав на банкротство через арбитражный суд или МФЦ.
Вопросы к статье
Как правило, узнать о своей КИ через банковскую организацию может только сам заёмщик. Если он даст согласие, то доступ к титульной и основной части КИ могут получить кредиторы, госорганы, страховые компании, а также работодатель заёмщика.
Как правило, Сбербанк передаёт новые данные по кредиту в течение трёх дней со дня изменений. Далее бюро обрабатывает поступившие данные. Они заносятся в КИ заёмщика.
Да. В случае, если мошенники оформили на вас ссуду, подайте в Сбербанк заявление на её аннулировании. Затем попросите Сбербанк передать изменения в бюро, после чего в вашу КИ будут внесены соответствующие записи.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно