Как быстро и грамотно закрыть все кредиты – 5 полезных советов
Есть эффективные способы выплатить долги по кредитам и займам, а также быстро избавиться от всех обязательств.
Без майнинга и крипты. Реальные 20 000 ₽ за рекомендацию в агентской программе КредитНет!
Более 47 млн граждан России живут в долгах по кредитам и займам. А это примерно половина всего трудоспособного населения страны. Четверть из них платит по 3-м и более займам. И, по статистике, число банкротств, как и объем закредитованности среди физических лиц с каждым годом растет.
Самыми распространенными, после кредитных карт, стали ипотека и потребительский кредит наличными. В нашем материале мы расскажем о лучших способах быстро и грамотно закрыть накопившиеся долги по всем обязательствам.
Как закрывать кредиты правильно
Специалисты рекомендуют, прежде чем перейти к активному погашению кредитов, создать финансовую «подушку безопасности». Очень желательно, чтобы она покрывала ваши текущие расходы примерно на полгода. Ну или как минимум на 1-3 месяца. Ведь, если возникнут чрезвычайные обстоятельства, такая подушка позволит не «залезть» в очередной кредит.
Финансовая подушка
В идеальных условиях, хорошо сбалансированный бюджет позволяет откладывать до 30% дохода каждый месяц. Но копить деньги человеку, который едва «сводит концы с концами», крайне нелегко. Однако это нужно сделать, поставив себе настоящую финансовую цель. Помогут следующие меры:
- откладывайте деньги – понемногу, но стабильно;
- отправляйте в «подушку» нерегулярные, незапланированные доходы – бонусы, подарки, деньги от случайных подработок;
- держите эту цель в приоритете.
Наличие сбережений позволит чувствовать себя увереннее, улучшит психологическое состояние и даже сумеет отбить охоту брать взаймы. Главное – чтобы создание маленького денежного фонда ни в коем случае не отразилось на вашей кредитной истории.
Метод снежного кома
Debt-snowball method состоит в том, чтобы вначале погашать самые небольшие долги. Освободившиеся деньги (которые раньше были ежемесячными платежами) прибавляют к текущим платежам и начинают покрывать следующий самый маленький по оставшейся сумме кредит.
Таким образом, высвобождая средства от нескольких мелких долгов, заемщик направляет их на самые крупные. Психологически это очень эффективно, т. к. прогресс всегда налицо. Людям приятно осознавать, что одним долгом в их жизни стало меньше. Это мотивирует их и дальше выбираться из «долговой ямы».
Метод снежной лавины
Debt-avalanche method менее эффективен в психологическом плане, но зато более выгоден финансово. Здесь приоритет отдают первоочередной выплате кредита с самой высокой процентной ставкой. Т. е. размер долга значения не имеет.
Этот способ подойдет самым дисциплинированным должникам. Он позволит хорошо сэкономить на процентах.
Как закрыть кредит при помощи рефинансирования
Если выплаты по разным кредитам лежат на семье тяжким бременем, их можно рефинансировать, что никак не отразится на кредитной истории. Для этого со всеми имеющимися долгами нужно обратиться в привлекший ваше внимание интересными ставками банк.
Банковское рефинансирование изменяет:
- срок кредита;
- процентную ставку;
- размер переплаты.
Все предыдущие платежи собираются в один. Иногда за счет разницы ставок удается не только снизить общую переплату, но даже сократить количество платежей, то есть выполнить обязательство быстрее.
Рефинансируя кредиты, не стоит объединять их с ипотекой. Ведь в этом случае право на получение 13% налогового вычета (а это сумма до 390 тыс. руб.) будет утрачено.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Как можно быстро закрыть кредит, уменьшая его «тело»
Просто вносите сумму большую, чем ежемесячный платеж. Каждая переплата пойдет на погашение «тела» кредита, т. е. основного долга. Соответственно, проценты на погашаемую часть начисляться уже не будут. Переплата начнет снижаться. Так семьи закрывают за несколько лет ипотеку, которую брали на десятилетия.
Сергей и Алла жили в кредитах, но поставили себе цель взять ипотеку. Для этого они начали вносить каждый раз чуть больше по самому серьезному обязательству – потребительскому кредиту, который брали на ремонт. Вместо 10 тыс. руб. ежемесячно они вносили по 12, по 15 и даже по 20 тыс. руб. Закрыть долг удалось в тот же год. С остальными кредитами вдохновленная успехом семья расплатилась уже «играючи».
Можно ли быстрее закрыть кредит, взяв передышку
Речь идет о кредитных каникулах – той самой передышке, которую просят у банков граждане с резко упавшими доходами. Использовать данный срок следует с умом, всеми способами улучшая свое финансовое положение.
Да, при наличии веских оснований банки, по закону, не могут отказать вам и предоставят кредитные каникулы. За это время можно:
- найти новую работу;
- монетизировать увлечение, хобби.
Главное, нужно помнить, что начисление процентов на кредитных каникулах не прекратится. Получится лишь отложить на время погашение основного долга. Образец заявления на предоставление кредитных каникул размещаем в конце статьи.
5 полезных советов, которые помогут быстро закрыть кредиты
Приняв решение разобраться наконец с кредитами, не отступайте от него ни на шаг. Несколько практических рекомендаций помогут не сбиться с пути к вашей цели.
- В процессе закрытия старых кредитов ни в коем случае не нужно брать новые.
- Выберите метод погашения, который вам лучше подходит – снежного кома или лавины – и строго придерживайтесь его.
- Постарайтесь отказаться от кредитных карт, т. к. самые большие финансовые потери несут именно держатели дорогих кредиток.
- Попробуйте экономить, сокращая лишние расходы. Старайтесь жить по средствам. Обратите внимание на скидки, распродажи, промокоды.
- Найдите источник дополнительного дохода и направляйте этот доход на погашение кредитов.
Есть немало впечатляющих историй, когда заядлые должники, неуклонно шедшие к своей цели, не только избавлялись от кредитов, но и существенно улучшали качество жизни.
5 не: чего лучше не делать
Высокая закредитованность населения объясняет рост числа специалистов по финансовой грамотности и юридических фирм по банкротству. Они действительно помогают нам, проясняя стратегии и выводя из финансового кризиса. К ним стоит прислушиваться, однако:
- Не посещайте курс по финансовой грамотности, если на его оплату нужно взять очередную рассрочку. Берите на вооружение советы блогеров, статьи экспертов. Улучшайте свои отношения с деньгами. Но обходите стороной новые долговые обязательства.
- Не берите микрозаймы. Ведь они придуманы как возможность перезанять, «дожить до зарплаты». Один промах – и обвешанный кредитами должник начинает выплачивать микрокредитной организации огромные проценты по займу.
- Не ищите способы сыграть в рулетку и в одночасье разбогатеть. Придерживайтесь стратегии «тише едешь – дальше будешь». Желание сыграть с судьбой у многих должников лежит в характере. Но на этапе «вылезания» из долговой ямы об этом лучше забыть.
- Не игнорируйте звонки и письма банка. Будьте активны, идите на диалог, ищите способы не довести ситуацию до начисления штрафов и пеней.
- Не верьте рассказам о том, что кредиты можно просто не платить. Ваша подпись в кредитном договоре – это подтверждение взятого на себя обязательства. И закон в этом случае будет на стороне кредитора. Единственным случаем, когда долги можно списать, ничего не нарушая, остается банкротство.
Банкротство: работающий способ закрыть кредиты и списать долги
Когда ничто не помогает, и преодолеть финансовую несостоятельность крайне трудно, остается законный способ вернуться к спокойной жизни – банкротство. Подать заявление можно в арбитражный суд, а при соблюдении ряда условий – в МФЦ.
Через МФЦ
Бесплатное банкротство через МФЦ занимает 6 месяцев. Оно возможно с минимальными долгами от 25 тыс. рублей и, с недавнего времени, вплоть до 1 млн рублей. Чтобы обращаться в МФЦ, гражданин должен быть безработным и не иметь имущества в собственности (кроме единственного жилья). Исполнительные производства в отношении него уже закрыты, т. к. приставы ничего не смогли взыскать.
Через арбитражный суд
Во всех остальных случаях можно обращаться в суд. Здесь сроки больше – порядка 8-9-ти месяцев, но нет требований к наличию доходов и имущества. В процессе реализации имущества банкрота вся его собственность (за исключением единственного жилья) будет включена в конкурсную массу. Долги, которые после торгов закрыть так и не получится, суд при наличии оснований спишет.
Приглашаем граждан, оказавшихся в трудных обстоятельствах, на бесплатную консультацию юриста. Вместе с вами разработаем план и оценим шансы на списание долгов в банкротстве.
Образцы заявлений:
Вопросы к статье
Прежде всего, не берите на себя новые обязательства, не создавайте новые долги. Это отправная точка. Далее начните формировать финансовую подушку безопасности. На этой базе можно строить стратегию погашения кредитов.
Самый верный способ расплатиться как можно быстрее – увеличить ежемесячные платежи. Также хорошо работает рефинансирование. Процедура банкротства позволяет списать долги в срок от полугода.
Действительно, срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет 3 года. Однако способ закрытия кредитов через уклонение от их уплаты нельзя считать законным.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно