При банкротстве могут забрать квартиру в ипотеке, или эта информация устарела?
Новые изменения в законодательстве позволят должнику сохранить единственное жильё, взятое в ипотеку, при банкротстве.
- Статистика судебных банкротств
- Прежний исход банкротства
- Заберут ли ипотеку при банкротстве сегодня
- Забирают ли квартиру в ипотеке при банкротстве: как теперь работает закон
Без майнинга и крипты. Реальные 20 000 ₽ за рекомендацию в агентской программе КредитНет!
Недвижимость считается надежным капиталом, а собственное жилье – желанной мечтой для многих россиян. Поэтому люди не торопятся расставаться с ипотечными квартирами и избавляться от долгов. Но последние изменения в законодательстве способны переломить ситуацию – ведь теперь ипотечникам дана возможность сохранять за собой единственное жилье в случае банкротства.
Ст. 131 Закона «О банкротстве»
Согласно Закону «О банкротстве», ипотечная квартира, будучи в залоге, всегда включалась в конкурсную массу должника и выставлялась на торги. Обсудим, какие варианты по сохранению единственного жилья теперь предлагаются заемщикам при банкротстве с ипотекой.
Статистика судебных банкротств
Процедура банкротства становится все более частым решением при проблемах с долгами. В первом квартале 2024 года число личных банкротств увеличилось на 18,2% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года и составило 89 805 случаев.
Всего же с октября 2015 года, когда у физических лиц появилась возможность объявлять себя банкротом, и до марта 2024 года несостоятельными были признаны более миллиона граждан – 1 192,5 тысячи человек. При этом, по оценкам экспертов, количество потенциальных банкротов, то есть, людей, которые уже сейчас могут подать документы в суд и получить разрешение на списание долгов, составляет около полумиллиона человек.
Прежний исход банкротства
По Закону «О банкротстве» все имущество несостоятельного должника собирается финансовым управляющим, участвующим в процедуре, в единую конкурсную массу. Далее проводятся торги, по результатам которых удовлетворяются финансовые интересы кредиторов в порядке очередности.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Исключением из перечня имущества должника всегда было единственное жилье, но только если оно не взято в ипотеку, которая еще не погашена. Закон «Об ипотеке» прямо предусматривает, что имущество, находящееся в залоге у банка – каковым всегда является ипотечное жилье – продается с торгов в процедуре банкротства.
Заберут ли ипотеку при банкротстве сегодня
На сегодняшний день ситуация с единственным ипотечным жильем выглядит иначе. Заемщику предоставлено право списать с себя непосильные долги, за исключением ипотеки. Чтобы сохранить данное обязательство за собой и не расстаться с квартирой, есть два варианта:
- заключить досудебное соглашение с банком о реструктуризации платежей, после чего продолжить выплачивать долг в комфортном режиме;
- привлечь третье лицо из числа близких, знакомых к полному погашению ипотеки и в дальнейшем рассчитываться уже с ним.
Таким образом, граждане могут существенно снизить свою финансовую нагрузку, не лишаясь при этом крыши над головой.
Забирают ли квартиру в ипотеке при банкротстве: как теперь работает закон
Еще в марте 2023 года в Государственную Думу был представлен законопроект, предполагающий внесение изменений в Федеральный закон № 127-ФЗ «О банкротстве». Депутаты обосновывали необходимость изменений ссылкой на конституционное право граждан на неприкосновенность единственного жилья. Также делали акцент на судебную практику, которая показывает, что жилье при банкротстве изымается, даже если ипотечные платежи вносятся своевременно.
В 2021 году Научно-консультативный совет при Арбитражном суде Уральского округа пытался вмешаться в эту ситуацию, указав, что, поскольку ипотека продолжает оплачиваться, несмотря на просрочки по другим долгам, договор с банком не считается нарушенным, и отнимать жилье нельзя.
Однако кредиторы продолжали настаивать на продаже жилья банкротов и разделе вырученных средств. Чтобы исправить ситуацию, новые правила решено было закрепить в Федеральном законе № 127-ФЗ, а также распространить идею сохранения единственного жилья на всех граждан.
Как будут действовать суды
Суды смогут утверждать отдельные мировые соглашения или планы реструктуризации долга, которые касаются только банкрота и банка, выдавшего ипотечный кредит. Согласие других кредиторов для утверждения мирового соглашения или плана реструктуризации не потребуется. Их просто уведомят о том, что квартира, которую они планировали продать и разделить, остается у должника.
Закон четко устанавливает, что, несмотря на списание остальных долгов, ипотечные платежи должны будут выплачиваться. Человеку спишут все долги, включая долги за коммунальные услуги, но оставят жилье и обязанность платить за него.
Таким образом, ипотечное жилье исключается из перечня имущества, которое может быть реализовано на торгах и продано для последующего раздела денег между всеми кредиторами.
Добиться сохранения единственного жилья, даже взятого в ипотеку, проще всего заручившись поддержкой опытных юристов. Приглашаем должников на бесплатную консультацию по списанию долгов. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.
Права родственников и третьих лиц
Новый закон дает родственникам банкрота и иным третьим лицам дополнительные права. Теперь они могут полностью выплатить ипотечный кредит за банкрота. Так человек, решивший взять на себя выплату ипотеки, сохранит жилье банкрота, и оно не будет продано для погашения долгов.
Если ипотечная квартира была выкуплена по договору цессии, или «расписки», то долг по ней не будет списан после завершения процедуры банкротства. Ипотечное жилье останется в собственности банкрота, но долг по нему перед третьим лицом сохранится, и его придется выплачивать.
Наши выводы: отберут ли квартиру в ипотеке при банкротстве
Не отберут, если жилье единственное, и должник примет решение за него бороться. Итак, основные изменения, коснувшиеся списания долгов банкрота, следующие:
- банкротам спишут все долги, кроме ипотечного;
- если жилье единственное, его оставят за должником, но обязанность по оплате ипотеки сохранится;
- можно договориться с банком о снижении размера ежемесячного платежа;
- родственники банкрота и третьи лица могут в любой момент погасить всю задолженность или начать оплачивать ипотеку вместо должника.
Исключение единственного ипотечного жилья из конкурсной массы может негативно сказаться на других кредиторах, которые рассчитывали на продажу подорожавшей за последние годы недвижимости и распределение полученных средств. Однако в текущей ситуации государство, вероятно, не придает большого значения мнению банков.
Зато заемщики по ипотеке, которые оказались в долговой яме и продолжают вносить платежи только по ипотечному кредиту, получают новую возможность – полностью списать все свои обязательства, кроме долга по ипотеке, и сохранить жилье.
Банкротство с привлечением юридической компании позволяет добиться заветного статуса банкрота со списанием всех долгов при сохранении единственного ипотечного жилья. Быстро, «под ключ», не тратя лишних сил, должники возвращаются к полноценной финансовой жизни. Приглашаем заемщиков на бесплатную консультацию юриста по списанию долгов.
Вопросы к статье
Утверждение плана реструктуризации или мирового соглашения с третьим лицом в процедуре банкротства происходит в судебном порядке, поэтому обращаться нужно сразу в арбитражный суд.
Сопровождение «под ключ» означает, что юристы работают с должником по всем аспектам банкротной процедуры, вплоть до момента списания долгов.
Признать себя банкротом можно на любом этапе, когда возникли просрочки по платежам, которые длятся дольше 3 месяцев.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно