Отзывы граждан о банкротстве с ипотекой: они не знали, что за жилье еще разрешат побороться

Лишиться единственного ипотечного жилья, списав долги в банкротстве – такая перспектива уходит в прошлое.

Ипотечный кредит – распространенный способ приобрести жилье. Однако нередко заемщики сталкиваются с финансовыми трудностями и больше не могут его выплачивать. В таких случаях можно объявить о своей несостоятельности, начав процедуру банкротства.

Как вообще сегодня обстоят дела с ипотекой в стране? По данным Центробанка, к лету 2024 года долговой портфель россиян по жилищной ипотеке приблизился к отметке в 20 трлн рублей.

По объему выдач и размеру долгового портфеля лидируют крупные регионы – такие, как Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Краснодарский край.

Удастся ли сохранить единственное жилье, взятое в ипотеку? Что говорят заемщики, столкнувшиеся с невозможностью платить в прежнем режиме и прошедшие через банкротство с ипотекой? На эти и другие вопросы ответим в статье.

Какие законы регулируют ситуацию с банкротством

Правоотношения, возникающие в связи с банкротством граждан, регулирует целый ряд законов, главные из них:

• Закон «О банкротстве» №127-ФЗ;
• Гражданский кодекс РФ;
• Арбитражный процессуальный кодекс РФ.

Отдельные вопросы, а также изменения и дополнения вносятся законами, подзаконными актами, постановлениями, приказами и распоряжениями государственных органов.

Полезные форумы по банкротству с ипотекой

Интернет-пространство населено огромным количеством компаний, предлагающих гражданам услуги по сопровождению банкротства. Часть их них сами пишут благодарные отзывы граждан, но хочется видеть реальную картину.

Крупные площадки с живыми откликами граждан, посвященные вопросам банкротства, в 2025 году будто бы ушли в прошлое. Еще можно заглянуть на всероссийский форум о банкротстве bankrot.org или форум «Все о банкротстве» forum.russianit.ru. Но в целом кажется, что настоящим банкротам не до общения в сети.

Отдельные комментарии и отклики мы нашли на таких ресурсах, как:

• Циан – портал о недвижимости;
• Банки.ру – портал о банковских услугах;
• Тинькофф – интернет-издание;
• Яндекс.Кью – площадка с ответами на вопросы.

Все они наполнены печалью по поводу утраты единственного жилья. Как залоговое имущество, дома и квартиры в ходе банкротства были беспощадно проданы с торгов. Залоговые кредиторы получили возмещение по выданным кредитам. Заемщики остались ни с чем.

Знали ли они, что придет то время, когда за единственное жилье, взятое в ипотеку, еще можно будет побороться?

Способы урегулировать задолженность по ипотеке

Существуют эффективные инструменты, к которым прибегают банки, стремясь помочь заемщику справиться с трудностями и не выбиться из ритма выплат. Обращаться за такой помощью нужно незамедлительно, не дожидаясь появления просрочек. Иначе банк откажется идти навстречу должнику.

1. Реструктуризация – изменение параметров кредитного договора, чтобы сделать ежемесячный платёж комфортным. Это может включать в себя увеличение срока кредита, снижение процентной ставки или изменение графика платежей.
2. Кредитные каникулы – предоставление отсрочки по выплате основного долга с увеличением срока договора на данный период. Это может быть полезно в случае временных финансовых трудностей, когда необходимо снизить ежемесячную нагрузку на бюджет.
3. Рефинансирование – переоформление договора в другом банке на более выгодных условиях и, как правило, по более низкой ставке. Этот способ позволяет уменьшить общую сумму переплаты по кредиту и снизить ежемесячный платёж.

Каждый из этих способов имеет свои особенности и преимущества. Выбор подходящего варианта зависит от конкретной ситуации и потребностей заемщика.

Помимо прочего, государство также заинтересовано в поддержке определенных слоев заемщиков. Для граждан, утративших доход более чем на треть, существует программа по списанию части основного долга в сумме до 600 тыс. рублей.

Финансовая несостоятельность налицо, банки не идут на уступки, а потерять единственное жилье страшно? Обратитесь за консультацией к опытному юристу по списанию долгов. Подскажем верные пути и ответим на ваши вопросы бесплатно. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.

Новый закон позволяет сохранить ипотечное жилье при банкротстве

Раньше, если человек брал ипотеку и оказывался не в состоянии её выплачивать, банк мог забрать у него квартиру, даже если она была единственным жильем. Однако летом 2024 года Госдума приняла закон, который позволяет должникам сохранить свою ипотечную квартиру.

Теперь, если человек объявляет себя банкротом, у него есть возможность договориться с банком о плане реструктуризации долгов или подписать мировое соглашение. Это значит, что банкротство будет продолжаться, но по ипотеке должник или третье лицо смогут постепенно или единовременно погасить долги. В большинстве случаев такими третьими лицами становятся родственники, друзья или близкие люди.

Наши выводы о банкротстве с ипотекой в 2025 году

Ипотечные заемщики, еще недавно так опасавшиеся банкротства и потери своего жилья, сегодня могут вздохнуть свободнее. Наши рекомендации по банкротству с ипотекой, когда срок просрочки превысил 3 месяца:

1. Убедитесь, что у вас сохранилась возможность платить по ипотечному кредиту. Определите посильную сумму.
2. Если остаток долга небольшой, постарайтесь привлечь третье лицо из числа знакомых или родственников, чтобы единоразово погасить задолженность.
3. Если остаток суммы приличный, ищите компромисс, пытайтесь выйти на мировое соглашение с банком.
4. Пользуйтесь услугами проверенных компаний, оказывающих сопровождение банкротства «под ключ».

Опытные юристы сумеют добиться условий, приемлемых для вас и для банка. Ипотечное жилье сегодня можно сохранить.

Преимущества банкротства с ипотекой при участии компании по банкротству

Кредит казался решением всех проблем, но обстоятельства сложились иначе, и вы оказались в финансовой ловушке? Это может случиться с каждым. Когда долги становятся неподъемными, банкротство часто становится единственным выходом.

Пройти процедуру банкротства – не значит признать личную неудачу, это возможность законно освободиться от обязательств. Ежегодно арбитражные суды списывают долги более чем 200 тысячам граждан.

Пройдя процедуру банкротства, вы сможете:

• остановить начисление штрафов и пеней за просроченные платежи;
• забыть о потоке звонков и писем от кредиторов;
• сохранить единственное жилье, даже если оно в ипотеке;
• списать долги по кредитам, займам, кредитным картам, ЖКХ, налогам и штрафам;
• снять аресты с банковских карт, прекратить удержание зарплаты приставами;
• «обнулить» кредитную историю;
• беспрепятственно выезжать в другие страны для работы, отдыха и путешествий;
• оформлять имущество на себя и распоряжаться им по своему усмотрению.

Поправки в ипотечное законодательство позволили гражданам сохранять ипотечное жилье, списывая остальные долги в процедуре банкротства. И эта непростая задача также будет решена профессионалами. Банкротство в рассрочку «под ключ» позволит быть уверенным в победе и без труда избавиться от непосильных долгов.

Не позволяйте долгам определять вашу жизнь. Обратитесь за юридической консультацией и начните свой путь к свободе и финансовому благополучию.