Можно ли взять ипотеку, если были просрочки по платежам или долги уже взыскивают приставы

Принимая решение о выдаче ипотечного кредита, банк внимательно изучает кредитную историю и личность заявителя.

Кредитная история описывает дисциплину клиента по внесению платежей в банки. Она всегда влияет на одобрение ипотеки и на итоговую ставку по ней. Рассмотрим, в каких случаях с просрочками и долгами можно рассчитывать на ипотеку.

Ипотека с плохой кредитной историей

По закону, записи в бюро кредитных историй хранятся за последние 7 лет.

Плохая кредитная история – это всегда повышенные риски для банка, что ипотечный кредит не будет возвращен в срок. В некоторых случаях банк одобряет заявку, но заранее предлагает столь невыгодные условия, что гражданин наверняка откажется.

На что обращают внимание банки

Принимая заявку на ипотечный кредит, банк будет изучать:

• доходы заявителя – на оплату текущих кредитов должно уходить не более половины всех его доходов;
• его имущество – в дальнейшем оно может стать объектом залога;
• причины просрочек по платежам и их длительность.

Короткие и нечастые просрочки перед банками обычно удается объяснить. А квартира или участок в собственности станут веским аргументом для получения ипотеки.

Также сегодня банки стараются изучить личность потенциального заемщика в целом. Их интересуют и другие долговые обязательства по:

• выплате алиментов;
• оплате коммунальных услуг;
• своевременной оплате по налогам и штрафам;
• исполнению судебных решений, связанных с компенсациями вреда и расходов.

При крупных суммах таких обязательств, когда они не выполняются, шансы на одобрение ипотеки будут небольшими. Банк видит, что человек находится буквально в предбанкротном состоянии.

Какие будут условия

Ставка по ипотеке для физического лица с далеко не безупречной кредитной историей будет серьезно увеличена. Повлиять на эту цифру невозможно, остается соглашаться либо отказываться.

Повышают шансы оформить ипотеку:

• надежный поручитель с хорошей кредитной историей;
• залог имеющейся недвижимости;
• стабильно высокий доход;
• большой первоначальный взнос.

Впрочем, заемщик с низкой платежеспособностью и плохой или же нулевой кредитной историей обычно не может соответствовать этим условиям. Если у вас есть долги, то решением для скорейшего получения ипотеки может стать банкротство. Только избавившись от долгов, вы сможете улучшить свою кредитную историю. Наши юристы бесплатно проконсультируют и порекомендуют надежную компанию по банкротству.

Когда задолженностью занимается ФССП

Если прошел суд и судебные приставы взыскивают долги по исполнительному листу, гражданин может:

• погасить всю задолженность;
• заключить соглашение со взыскателем о погашении части задолженности и рассрочке остальных платежей – тогда исполнительное производство будет закрыто;
• договориться с приставом также о погашении части долга и дальнейшей отсрочке либо рассрочке;
• списать долги перед приставами.

Судебные приставы всегда стараются идти навстречу должникам. Соглашение с приставом позволяет снять наложенные им ранее ограничения. Это касается заблокированных счетов, арестов на имущество и других ограничительных мер.

Что учитывают банки

Если доходов гражданина хватает на расчеты по взыскиваемой приставами задолженности и на оплату будущей ипотеки, банки могут идти заявителю навстречу. Однако стоит ожидать повышенной процентной ставки и крупного первоначального взноса. Если же задолженность в ФССП уже погашена, условия будут лучше.

Кому точно откажут

С отказами банков сталкиваются граждане:

• без справки о доходах, место работы которых не удается подтвердить;
• с очень высокой закредитованностью;
• со снятой или не погашенной судимостью;
• участвующие в судебных разбирательствах.

4 решения как заставить бывшего мужа платить ипотеку и что делать, если попытки безуспешны

18 января 2024

Это общие условия для всех потенциальных заемщиков, а в больших ипотечных кредитах они особенно важны.

Формируем положительную репутацию

Выглядеть для банка благонадежным клиентом-получателем ипотечного кредита помогут следующие действия:

• открыть в этом банке зарплатный счет;
• открыть там же накопительный вклад;
• предоставить банку гарантии: имущество в залог или поручительства лица с высокими доходами и положительной кредитной историей.

Во всех случаях восстановление платежеспособности и финансовой стабильности через банкротство помогает скорее прийти к получению ипотеки.

Первый шаг к ипотеке, если много долгов

Когда накопилось много долгов и не одобряют ипотеку, банкротство может стать первым шагом к заветному жилищному кредиту. Ведь если вы не можете справиться с задолженностями, то и кредитную историю улучшить не удастся, а без нее одобрение ипотеки маловероятно.

Спросите опытного юриста, какая процедура по банкротству вам подойдет. Получите профессиональную рекомендацию и выберите компанию для быстрого проведения вашего банкротства.