Отзывы о банкротстве физических лиц: стоит ли начинать процедуру, и что нужно учесть

Что пишут о банкротстве граждане, проходившие данную процедуру? Читайте в нашей статье — и узнаете!

Планируете подать заявление на банкротство физических лиц? Хотите знать, стоит ли банкротиться физическому лицу? Прежде чем принять такое важное решение, ознакомьтесь с отзывами тех, кто это сделал — прошёл через банкротство физлица. 

В этой статье собрали отзывы о банкротстве от должников, которые расскажут о своих впечатлениях, трудностях и результатах. Узнайте о тонкостях процедуры, подводных камнях и возможных сложностях, чтобы принять взвешенное решение.

О банкротстве в цифрах и фактах

Банкротство физических лиц становится всё популярнее в России. Оно помогает людям, у которых возникли финансовые проблемы и которые не могут сами справиться с долгами. Основными причинами личных банкротств становятся низкие доходы, высокий уровень закредитованности населения и потеря работы.

Статистика банкротств физических лиц за первое полугодие 2024 года:

• Суды признали банкротами 191,5 тыс. россиян — это на 17,6% больше показателей аналогичного периода 2023 года.
• Общее количество судебных дел по банкротству — 215 887.
• Количество процедур реализации имущества — 191 541.
• Количество процедур реструктуризации долгов — 24 346.

По итогам 2023 года количество судебных решений о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации его имущества достигло 350,8 тыс.

В первой половине 2024 года наблюдается резкий рост количества внесудебных банкротств. Это объясняется введением специальных оснований для обращения в МФЦ. За первые шесть месяцев 2024 года почти 60% упрощённых дел приходится на получателей детских пособий и пенсионеров, которым раньше эта процедура была недоступна.

Реальные истории банкротства граждан

Собрали отзывы о банкротстве физических лиц, прошедших эту процедуру. Посмотрите, что они говорят, как пришли к решению оформить банкротство, и с чем пришлось столкнуться на практике.

Парикмахерская мечты обернулась финансовым кошмаром

Наталья В. поделилась с нами отзывом по банкротству. Наталья, открывшая в 2014 году парикмахерскую на собственные сбережения, столкнулась с финансовыми проблемами после аварии в арендованном помещении в 2015 году. Чтобы восстановить бизнес, она заняла 4 млн рублей, но ситуация ухудшилась, когда её мать тяжело заболела. Лечение мамы потребовало значительных расходов, и Наталья продала салон, сократив долг до 2,5 млн рублей. Однако средств на полное погашение не хватило, и кредиторы начали давить на неё. В 2017 году Наталья обратилась за помощью к директору магазина, где работала, и узнала о возможности банкротства.

Наталья В.

Старший продавец в московском магазине одежды

Долг в 2,5 миллиона рублей сделал мою жизнь невыносимой. Моя начальница, узнав о моих проблемах, предложила помощь. Она рассказала мне о процедуре банкротства и посоветовала обратиться к юристу, который работал с её дочерью. Я обратилась к нему, и мы подписали необходимые документы. Оплата услуг юриста происходила в рассрочку. Он взял на себя общение с моими кредиторами, объяснив им, что бессмысленно требовать с меня дополнительные проценты. Документы на банкротство были поданы весной 2018 года, и через год, в апреле 2019-го, меня официально признали банкротом. Процесс немного затянулся из-за продажи моего салона, но поскольку я передала полученные деньги кредиторам и взяла с них расписки, сделку оставили в силе. Когда мой управляющий смог утихомирить кредиторов, и я осознала, что могу спокойно работать, не опасаясь визитов коллекторов, я испытала невероятное облегчение.

В 2019 году суд списал долги Наталье. Женщина говорит, что понимает последствия признания банкротом, и не собирается первые годы брать кредиты или работать в руководящих должностях с финансами и правом. Она нашла работу, которая ей нравится, хочет жить и радоваться свободе от звонков и стресса.

Мошенники обманули пенсионерку

Татьяна Васильевна, жительница Санкт-Петербурга, стала жертвой мошенников, которые, представившись сотрудниками ФСБ, вынудили её взять кредит и перевести им более 800 000 рублей. Деньги были сняты с кредитных карт и добавлены к её собственным сбережениям. Ознакомьтесь с её отзывом о банкротстве.

Татьяна Васильевна

Пенсионерка

В сентябре 2022 года мне поступил звонок от человека, представившегося сотрудником ФСБ. Он сообщил, что требуется провести проверку в банке, где у меня открыты счета. Мужчина назвал моё имя и отчество, использовал множество специфических терминов. Они даже отправили мне документы на электронную почту, причём с электронной подписью Центробанка. Также мне прислали расписку о неразглашении информации. Для проверки подлинности предоставленных данных они дали номер телефона, по которому я могла уточнить имена «сотрудников». Я позвонила и проверила всё, как они просили. После продолжительного разговора я сняла деньги со всех кредитных карт в четырех банках, что составило примерно половину миллиона рублей, добавила свои сбережения и перевела мошенникам. Самих кредитов я не брала, но банки навязывали мне кредитные карты. Я держала их «про запас». Кстати, сразу после того, как один из банков удвоил лимит по карте, на следующий день мне позвонили мошенники. Такое странное совпадение. Именно таким образом они вынудили меня снять кредитные деньги и перевести их им.

Осознав обман, Татьяна обратилась за помощью к юристу и подала на банкротство. Пенсионерка вспоминает, что банкротство стало спасением, так как самостоятельно погасить такую сумму займов она не смогла бы уже никогда. А оставлять долги в наследство своим детям и внукам — опасное решение. На данный момент пенсионерка успешно прошла процедуру банкротства и списала все долги по кредитным картам. Больше у нее нет долгов перед банками. Татьяна живет на пенсию и впредь не доверяет разговорам с незнакомцами.

Ремонт загнал в долги

История Бориса стоит несколько особняком от других отзывов тех, кто списывал долги по кредитам, поскольку он сам является по образованию юристом. Борис М., 30-летний юрист из Санкт-Петербурга, взял кредиты на общую сумму 7 миллионов рублей для ремонта своих квартир. Ежемесячно Борис выплачивал по ним около 70 тысяч рублей. Однако после начала пандемии коронавируса его зарплата сократилась вдвое — до 75 тысяч рублей, а дополнительные бонусы в размере от 30 до 50 тысяч исчезли полностью. Выплаты в таком объеме стали невозможными при снижении дохода.

Сначала Борис попытался договориться о реструктуризации долга, однако один из банков согласился на это лишь при условии согласия второго банка, который отказался. После этого он решил подать заявление на банкротство. Квартиры, которыми владеет Борис, были приобретены им за наличный расчет и зарегистрированы на имя ближайших родственников. Таким образом, юридически ему ничего не принадлежало, и кредиторы не смогли изъять имущество.

Кроме того, перед началом процедуры банкротства Борис постепенно начал выводить средства со своих банковских счетов. Понимая, что на период рассмотрения дела доступ к средствам будет ограничен, он снимал небольшие суммы наличными — по 10, 20, 30 тысяч рублей. Также он делал переводы своим близким под различными предлогами («за бар», «за билеты») на суммы от 3 до 10 тысяч рублей. Эти операции не привлекали внимания, поскольку соответствовали обычным расходам Бориса.

Борис подал на банкротство и освободился от долгов по кредитам на 4 миллиона рублей. Несмотря на это, его жизнь осталась практически неизменной: ему удалось сохранить две квартиры, продолжать работу в юридической сфере, путешествовать и использовать банковские карты для оплаты.

Борис М.

Юрист

Мой подход к процедуре банкротства был обусловлен опытом работы с крупными предпринимателями, где я научился всегда быть готовым к самым неблагоприятным сценариям. Я сам юрист по образованию и хорошо понимаю, сколько нужно знаний в этой области, чтобы учесть все мелкие нюансы для успешной процедуры банкротства.

Кутёж завел в долговую яму

Среди отзывов о списании долгов особо выделяется история Николая. В 2016 году во время командировки в Ульяновске мужчина встретил женщину, из-за которой решил уйти из семьи, переехать и взять кредиты. Через несколько месяцев он осознал ошибку, вернулся домой, но столкнулся с финансовыми проблемами и давлением коллекторов.

Николай

Рабочий фабрики

Я всегда обходился без кредитов. Жил обычной жизнью: была семья — жена, дочь, дача, автомобиль. Однако в 2016 году отправился в командировку в Ульяновск, где встретил одну женщину. Тогда я решил, что разведусь, перееду туда, найду новую работу. На волне эмоций взял первый кредит, затем второй. Деньги тратились на подарки, рестораны. Примерно через три месяца осознал свою ошибку. Вернулся обратно в Самару. Кредиты практически не оплачивались, поскольку почти всё отдавалось семье. Меня начали донимать звонками. Несколько раз ко мне приезжали коллекторы, они также звонили родственникам. Тесть помог, дал номер телефона своего сослуживца, который открыл юридическую фирму в Самаре. Банкротство заняло около года и трех месяцев.

Осенью 2019 года Николаю списали долги. Коллекторы и кредиторы больше не звонят. Он по-прежнему работает и помогает деньгами дочери.

Отзывы людей о процедуре банкротства физического лица

Помимо историй граждан, прошедших через банкротство, мы также ознакомим вас с отзывами о банкротстве физических лиц, встречающихся в Интернете – как положительными, так и отрицательными. Некоторые отзывы будут описывать минусы банкротства физических лиц, другие — плюсы. 

Благодаря отзывам о банкротстве вы сможете собрать общую картину о том, как проходят граждане через эту процедуру и с какими трудностями они могут встречаться. 

Нередки ситуации, когда заёмщик перестаёт платить кредит, и несущий за него ответственность поручитель может стать банкротом. 

Бывают случаи, когда родственники просят взять кредиты, но впоследствии не платят по ним, оставляя близкого человека наедине с финансовыми проблемами. 

При поддержке профессиональных юристов проходить процедуру гораздо проще — они поддержат на всех этапах.

Пример того, что благодаря юристам можно списать долги даже в том случае, если их очень много и кажется, что выхода нет. 

Часто на банкротство подают индивидуальные предприниматели, чей бизнес разорился, и осталось лишь большое количество долгов.

Ещё один пример, как команда профессиональных юристов помогла клиентке преодолеть все сложности с долгами в самый трудный для нее период жизни. 

Пример, показывающий, что брать новые кредиты для закрытия предыдущего кредита — плохая идея. 

Грамотный юрист пресечёт неправомерные требования кредиторов и не допустит, чтобы клиент выплачивал им больше, чем нужно. После банкротства наступает облегчение — больше никаких звонков кредиторов.

Юристы тоже проходят процедуру банкротства — они знают, насколько она может быть эффективной. 

Благодаря грамотной работе юристов процедура банкротства не будет затянута. 

У банкротства будут определённые последствия — кредитная история обнулится, новую ссуду будет не так просто взять. Однако со временем КИ можно улучшить. 

Не всегда желающим подать на банкротство везёт с юристами — иногда могут возникать и такие ситуации. 

Увы, порой юридические услуги могут быть оказаны крайне некорректно — это может привести к потере времени и денег. А чтобы вы не оказались в такой ситуации, записывайтесь на консультацию к специалистам Банкротство Инфо — мы поможем выбрать лучшую компанию.

Рекомендации по банкротству физлиц от банкротов

После того, как вы ознакомились с отзывами людей, как списывают долги по кредитам, добавим, что банкротство – непростой процесс, который требует внимательного подхода и соблюдения множества правил. Те, кто уже прошел через эту процедуру, поделились своими советами.

Вот несколько рекомендаций, как правильно подготовиться и минимизировать риски при прохождении банкротства физического лица:

1. Избегайте сделок с имуществом за 3 года до подачи на банкротство. Перед процедурой банкротства не оформляйте дарственные, не продавайте авто и не пытайтесь скрыть имущество от реализации. Эти сделки всё равно вскроются, долги не спишут, а процесс затянется судебными обвинениями и административным взысканием.
2. Аккуратно выводите деньги со своих банковских счетов. Здесь главное правило – постепенность. Рекомендуется снимать небольшие суммы наличных и переводить их близким людям, таким как друзья или родители. При этом важно учитывать свой уровень дохода. Например, если ваша зарплата составляет около 100 тысяч рублей, то перевод другу в размере 10 тысяч под предлогом «за бар» может выглядеть вполне естественно. Однако если ваш доход значительно ниже, такие переводы могут привлечь внимание кредиторов.
3. Заведите электронный кошелек. Такие системы обычно не предоставляют информацию о своих клиентах. Пополнять такой кошелек лучше всего наличными через терминалы типа «Киви». Это поможет сохранить ваши средства вне поля зрения кредиторов.
4. Бронируйте билеты и отели с помощью друзей или родственников. Таким образом, у вас не будут появляться крупные траты на подобные услуги, а значит, меньше шансов вызвать подозрения у кредиторов.
5. Будьте скромны в социальных сетях. Важно помнить, что кредиторы могут следить за вашей активностью в интернете. Поэтому избегайте публикации фотографий из поездок, чекинов в дорогих ресторанах или отелях. Ведите себя максимально скромно и незаметно, даже если чувствуете, что можете себе позволить больше.
6. Не пренебрегайте консультацией с юристом. Наконец, если вы не уверены в своих знаниях закона, рекомендуется обратиться в специализированную юридическую компанию. Даже одна консультация может дать ценные советы и рекомендации, которые помогут вам успешно пройти процедуру банкротства. Во многих компания консультация бесплатная и ни к чему не обязывает, но дает понимание дальнейших действий и перспективы. Человек хотя бы поймет, подходит ли ему процедура банкротства в настоящее время.
7. Участвуйте в форумах о банкротстве физлиц. Людей, кто прошел процедуру или находится в ней очень много. Не замыкайтесь в себе, обязательно делитесь своими историями в специальных чатах и на форумах. Иногда люди думают, что их ситуация единична, пока не найдут поддержку и понимание граждан, которые прошли процедуру сами.

Теперь вы узнали по отзывам, реально ли списать долги физических лиц. Следуйте советам граждан, прошедших процедуру банкротства, и для вас всё пройдёт благополучно. 

Общий итог статьи

• Как можно заметить по реальным отзывам о банкротстве, граждане активно проходят процедуру банкротства как внесудебным способом, так и через суд. Но недоверие и страх перед процедурой списания долга до сих пор сохраняется.
• Отзывы о процедуре банкротства демонстрируют разнообразие мнений и опыта. Некоторые отмечают сложность процесса и необходимость тщательной подготовки, другие подчеркивают важность юридической поддержки и правильного выбора специалистов. Многие указывают на эмоциональные трудности, связанные с признанием своей финансовой несостоятельности, но все отмечают облегчение после завершения процедуры.