Как избежать банкротства физического лица – ТОП-5 способов не стать банкротом

Банкротство – это крайний шаг должника, есть 5 альтернативных способов решить проблему с долгами.

Самая распространённая причина, по которой люди обходят стороной банкротство – это страх потерять своё имущество. Однако у большинства должников из объектов, которые могут реализовать, есть максимум старая дача или машина. Таким имуществом иногда пожертвовать намного целесообразнее, чем годами скрываться от кредиторов и приставов, отдавать им половину дохода. Бояться банкротства не стоит, особенно, если вы изначально брали кредит с целью его вернуть, а не списать.

Но далеко не всегда банкротство является единственным возможным вариантов справиться с долгами. В статье мы расскажем, как не стать банкротом, какая сегодня существует альтернатива банкротству физических лиц.

Какие последствия есть у банкротства

Единственное последствие, которое волнует должника – это списание всех долгов. И да, если суд принял решение о реализации имущества, такое вполне реально. При этом имущества и средств должника не должно хватать на погашение долга даже в рассрочку, а его действия были добросовестными. Чтобы избежать реализации имущества, которого у должника и не должно быть при обращении в МФЦ, можно подать заявление именно туда. МФЦ самостоятельно проводит проверку документов и рассылает запросы.

Банкротство не всегда равно списанию долгов. Есть 2 причины, по которым этого может и не произойти.

1. Списываются не все долги. Некоторые задолженности, которые перечислены в ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ, нельзя списать в банкротстве, их банкрот будет выплачивать по завершению процедуры. Это алименты, компенсация вреда здоровью и жизни, задолженности по зарплате перед бывшими работниками, субсидиарную ответственность, текущие платежи.
2. Суд может не списать долги. Это происходит в случае, если должник совершал противоправные действия, уклонялся от погашения кредита умышленно, имело место мошенничество при получении кредита или в процессе банкротства. Также долги не спишут, если есть признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.

Существует также ряд последствий, которые могут стать препятствием при принятии решения должника о банкротстве. Все они перечислены в ст. 213.30 Закона о несостоятельности. Перечислим их:

• в течение 5 лет банкрот обязан сообщать потенциальным кредиторам о своём статусе;
• в течение 5 лет нельзя повторно стать банкротом и списать долги;
• в течение 3 лет нельзя управлять компаниями;
• в течение 10 лет нельзя управлять кредитными организациями;
• в течение 5 лет установлен запрет на управление страховыми компаниями, НПФ, инвестиционными фондами, ПИФ, НПФ, МФО;
• повторно зарегистрироваться в качестве ИП можно лишь через 5 лет после процедуры.

Однако, если вы не были директором фирмы или ИП, большинство этих последствий вас никак не коснётся, лишь первые два. Существует миф о том, что банкротство портит кредитную историю (КИ), однако это не так, её портят просрочки и долги задолго до прохождения процедуры. Именно поэтому банки не всегда спешат выдавать банкротам новые кредиты. Однако КИ можно постепенно исправить, а банки будут знать, что в ближайшие 5 лет списать долги у заёмщика не получится.

«Больше кредит не дадут?»: топ-4 способа взять автокредит после банкротства

22 ноября 2023

Ещё один страх должников – потеря работы или сложности с поиском новой. Однако никаких трудностей при трудоустройстве не будет, процедура не предусматривает ограничений. Различных мифов и слухов вокруг банкротство ходит множество. Развеять их можно на бесплатной консультации с юристом. Позвоните нам и узнайте всё о процедуре из уст специалистов, которые проводят её не первый год и знают о нюансах и последствиях всё. Также мы можем посоветовать надёжную компанию по банкротству.

Кому стоит бояться банкротства

Далеко не всегда должники действуют добросовестно. Узнав о законном списании долгов, многие хотят обмануть систему: набрать кредитов и стать банкротом. Однако сделать это точно не получится, зато лишиться всего имущества и остаться с долгами – вполне реально.

В каких случаях становиться банкротом не стоит:

• при оформлении кредиты вы предоставляли фиктивные справки, ложную информацию;
• вы не соответствуете признакам неплатежеспособности, скрываете имущество, пытаетесь фиктивно обанкротиться;
• вы набрали много новых кредитов, хотя и со старыми уже не справлялись, чтобы преднамеренно обанкротиться;
• вы уклонялись от выплат больших задолженностей.

Не имеет никакого смысла банкротиться, если ваш долг менее 200 000 руб., так как стоимость судебной процедуры может равняться около 180 000 руб. со всеми расходами. Также нецелесообразно проходить банкротство тем, у кого много ценного имущества, стоимость которого равна долгам. Вы вполне можете его продать самостоятельно и погасить долги. В процедуре всё имущество должника реализуется, однако стоимость на торгах среднерыночная.

Ещё один риск для должника в том, что все сделки за предшествующие 3 года тщательно проверяются финуправляющим. Если они будут подозрительными, их оспорят и развернут. Имущество попадёт в конкурсную массу. Вот почему перед тем, как подать на банкротство, лучше проконсультироваться с юристом и оценить все возможные риски. Далеко не всегда банкротство является единственным способом избавления от долгов.

Когда банкротство – это право, а когда – обязанность

У должника есть право подать заявление в МФЦ, есть размер его долга находится в диапазоне от 25 тыс. руб. до 1 млн руб., нет имущества и доходов, помимо пенсии и соцвыплат. В суд можно обратиться с суммой долга от 200 000 руб. и выше. Это право должника. Обязанность возникает в случае, если задолженность превысила 500 тыс. руб., а просрочки – 3 месяца. В течение месяца должник обязан подать заявление в суд. Если этого не сделать, ждите штраф до 3 000 руб.

«Проверь не выходя из дома»: как узнать, в аресте ли квартира или нет

9 ноября 2023

Стоит знать, что обанкротить должника через суд могут и кредиторы. Условия те же: долг свыше полумиллиона и просрочки более трёх месяцев. Однако банки и МФО идут на этот шаг редко, только в том случае, если знают, что у должника есть ценное имущество для реализации.

Варианты, как избежать банкротства физического лица

Очень просто. Можно просто ничего не делать. Тогда долги начнут расти, вами заинтересуются коллекторы и приставы, начнутся аресты и взыскания. Приятного мало. Если у вас есть долги, проблему нужно решать. И чем быстрее, тем лучше. Расскажем о 5 вариантах выхода из ситуации.

Уменьшаем долг

Если долг будет меньше 500 тыс. руб., а просрочки менее 3 месяцев, кредитор уже не сможет вас обанкротить. Поэтому постарайтесь довести сумму долга хоть до 499 999 руб., это уже спасёт вас от принудительного банкротства. Однако это временный вариант. Да и платить всё равно придётся. Долг никуда не исчезнет, а будет расти за счёт пеней и штрафов, общения с приставами избежать вряд ли удастся.

Берём новый кредит

Чтобы погасить старые долги, некоторые должники оформляют новые кредиты и микрозаймы. Однако далеко не все кредиторы готовы идти навстречу людям с просрочками, долгами и плохой кредитной историей. Поэтому часто должники идут в МФО или оформляют кредитные карты. Удастся ли новым займом погасить старые – большой вопрос. Как правило, данный распространённый способ ведёт должника в долговую яму. Или же вместо старого кредита вы приобретёте новый побольше. Это имеет место, если у нового кредита более выгодные условия погашения.

Рефинансируем и реструктурируем долги

Про рефинансирование мы написали выше. Помимо оформления нового займа можно объединить все имеющиеся кредиты в один. Так у вас будет единая дата погашения, контролировать выплаты будет легче. Важно выбирать кредит с более низкой процентной ставкой и приемлемым ежемесячным платежом. Если вы уже накопили немало долгов, в рефинансировании вам могут и отказать.

Если у вас большой платёж, обратитесь в банк за реструктуризацией. Кредитор может пойти вам навстречу и изменить график выплат. Однако стоит понимать, что если сумма платежа снизится, то срок кредитного договора значительно увеличится.

«Без паники!»: что делать, если оплатил налог, а долг «висит»

15 ноября 2023

Просим отсрочку или рассрочку

Если у вас возникли временные финансовые трудности, вы готовы погасить долг чуть позже, есть ряд вариантов. Помимо банка вам может помочь суд. Рассмотрим, что можно предпринять в данном случае.

1. Оформить кредитные каникулы в банке. Сейчас банки обязаны дать вам такую отсрочку на срок до 6 месяцев. Но учтите, что за это время проценты будут начисляться.
2. Обратиться за отсрочкой в суд. Суд тоже может дать вам время на погашение долга до полугода.
3. Просить суд дать рассрочку. В этом случае суд назначит вам определённый ежемесячный платёж. Судебная реструктуризация может длиться до 5 лет.

Естественно, просто так ни банки, ни суды не пойдут вам навстречу. Необходимо будет доказать ухудшение финансовых условий документально. Это могут быть справки из больницы, о получении инвалидности, с работы, которая подтвердит снижение зарплаты и т. д.

Избегаем последствий банкротства

Процедура банкротства подразумевает три пути развития событий. Помимо списания долгов после реализации имущества суд может назначить реструктуризацию или же можно заключить мировое соглашение.

В первом случае суд устанавливает новый график платежей сроком до 5 лет. Важно, чтобы дохода должника хватало не только на погашение ежемесячного платежа, но и на прожиточный минимум. Важно понимать, что в этом случае долг не списывается, его постепенно выплачивает сам должник, после чего восстанавливает свою платежеспособность.

Во втором случае должник договаривается со всеми кредиторами. Соглашение утверждается собранием кредиторов, затем его утверждает суд. Плюс в том, что некоторые банки могут частично списать задолженность, чтобы получить основную сумму долга.

Да, альтернатива банкротству есть, и не одна. Важно понимать, какое решение проблемы подойдёт именно в вашем случае. Разобраться в данном вопросе помогут юристы. Позвоните нам и узнайте обо всех рисках, плюсах и минусах процедуры для вас. С помощью наших специалистов вы сможете принять верное решение даже в самой непростой ситуации.