Лизинг и банкротство – непростые отношения лизингодателя и лизингополучателя
Узнайте, что происходит с лизингом при банкротстве, включат ли автомобиль в конкурсную массу, кому он достанется
Без майнинга и крипты. Реальные 20 000 ₽ за рекомендацию в агентской программе КредитНет!
Что такое лизинг? Это финансовая аренда, которая… А давайте проще. Представьте, что вы директор крупной фирмы. Вам нужно купить транспорт и спецтехнику, которая стоит миллионы, а достаточной суммы денег у вас нет. Что делать? Идти к лизингодателю и воспользоваться услугами лизинга. В статье мы расскажем, как работает данная система, что происходит с договором лизинга в банкротстве, а также вы узнаете, что будет с лизинговым автомобилем при банкротстве лизингополучателя.
Как работает лизинг
Итак, мы остановились на том, что вы идёте к лизингодателю. Далее по вашей просьбе лизинговая компания (богатенький Буратино) приобретает необходимые вам транспортные средства и передаёт их вам в аренду на 5 лет. Ипотечная квартира до выплаты ипотеки всегда находится в собственности у банка.
Здесь та же система: авто находится в собственности у лизингодателя. А вы регулярно вносите платежи за его аренду. Однако лизинг – это аренда с последующим выкупом. Чтобы машина осталась у вас в собственности, необходимо совершить выкупной платёж. Только в этом случае авто станет вашим.
Почему лизинг и аренда – не одно и то же
Вокруг лизинга витает множество мифов. Его называют финансовой арендой, поэтому большинство предпринимателей считают, что это так и есть. Они думают, что просто берут авто в аренду, пользуются, а затем отдают обратно, и на этом всё. И их ошибочное мнение подпитывается тем, что при досрочном расторжении договора авто возвращается лизингодателю без выплаты компенсаций. Что довольно логично.
Если вы заплатили за аренду офиса на полгода вперёд, но экстренно съехали уже через 4 месяца, вы вряд ли будете требовать у арендодателя вернуть оплату за 2 месяца. Однако лизинг и аренда – это не синонимы. Далее расскажем, почему.
Лизинг и банкротство
Представим, что ваша компания успешно функционировала в течение 5 лет, но дела стали ухудшаться и бизнесу пришёл конец. Вам стало нечем выплачивать лизинговые платежи, платить сотрудникам и т. д. В итоге ваша компания стала банкротом. Грустно, конечно, но что поделать. А что происходит с лизингом при банкротстве? Оставят её или заберут? Как вытащить машину из лизинга при банкротстве?
У банкрота есть всего два пути.
- Договор лизинга расторгается, авто уходит лизингодателю без каких-либо компенсаций.
- Переуступка прав на авто третьей стороне, которая становится новым лизингополучателем.
Если с первым пунктом всё ясно, как белый день, то со вторым не всё до конца ясно. Объясним. Итак, банкрот передаёт новому лизингополучателю свои права за сущие копейки, а тот продолжает совершать выплаты и, в конце концов, получает авто в собственность. Так уже совершенные платежи никуда не пропадают, и новый покупатель получает транспорт намного дешевле, так как платил за него меньше времени.
А что же банкрот? Ему-то какая выгода? Да никакой, ему вообще совершенно всё равно: ни в одном из вариантов событий он не получит ни денег, ни машины. Почему тогда он не может просто продать свой КАМАЗ и избавиться тем самым от лизинга, отдать деньги лизингодателю и жить спокойно?
Палки в колёса ему в этом случае вставит конкурсный управляющий. Задача данного специалиста в том, чтобы аккумулировать всё имущество должника в единую конкурсную массу, а затем реализовать на торгах. При этом он имеет полное право оспаривать сделки, совершенные банкротом, которые кажутся ему подозрительными.
Вот здесь мы и возвращаемся к заблуждению бизнесменов о том, что лизинг и аренда – одно и то же. Лизинг намного сложнее.
В банкротстве управляющий может оспорить сделку по переуступке прав по лизинговому договору, а затем потребовать у нового покупателя деньги за авто по рыночной стоимости прав.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Рыночная стоимость прав
Что это за стоимость? Здесь стоит понимать, что, когда лизингополучатель вносит платежи, у него появляются встречные права на истребование автомобиля. И чем больше платежей он внёс, тем ближе шанс, что авто останется ему, а также выше стоимость прав требования к лизингодателю. В случае, если вы становитесь банкротом, необходимо переуступать права по рыночной стоимости, иначе могут возникнуть проблемы. Только вот её расчёт – дело не пяти минут, там нужна целая формула. Легче понять это на примере.
Представим, что вы оформили в лизинг на 5 лет транспорт на сумму 20 млн руб. Из них 3 года вы исправно вносили платежи, а потом стали банкротом и захотели переуступить свои права новому покупателю. Сколько это будет стоить? Стоит понимать, что во время пользования техникой её стоимость падает за счёт износа. Поэтому она будет стоить как б/у, то есть около 17 млн руб. Однако на данный момент вы уже выплатили за эту технику лизингодателю 16 млн из 20. А потому ваш долг составляет всего 4 млн руб. В данном случае рассчитать рыночную стоимость прав просто: из стоимости техники (17 млн. руб.) вычитаем остаток долга (4 млн руб.) и получаем 13 млн руб.
Если у вас возникли трудности при банкротстве, вы не знаете, что делать, стоит не только изучить законы, но и обратиться к опытному юристу. Позвоните нам и опишите свою ситуацию, а мы поможем составить план действий и решить проблему. Например, расскажем, что будет с имуществом при банкротстве, какие последствия вас ожидают после процедуры. Консультации с юристом проводятся бесплатно. Мы можем посоветовать надёжную компанию по банкротству.
Как правильно переуступить права, если на горизонте банкротство
Если вы неправильно переуступите права, сделку оспорят в суде, могут привлечь вас к субсидиарной ответственности. Можно ли как-то устранить риски? Да, это вполне возможно сделать двумя способами.
- Заключите предварительный договор купли-продажи. Например, вы, как должник, обязуетесь продать транспорт по рыночной цене за 4 млн руб., при этом новый покупатель 3 млн выплачивает вам, а 1 млн руб. (остаток долга по договору лизинга) – лизингодателю. Договор предварительный, потому как транспорт ещё не ваш. Для начала покупатель платит лизингодателю 1 млн руб., после чего транспорт становится вашим. Далее заключается основной договор на 4 млн, из которых миллион уже выплачен лизингодателю.
- Продайте не транспорт, а права по договору лизинга. Алгоритм действий аналогичен первому варианту. Если транспорт стоит 4 млн, 3 млн покупатель выплачивает должнику, а 1 млн – лизингодателю. Отличие в том, что после уплаты 3 миллионов покупатель становится обладателем не транспорта, а прав на него. Реализовать их можно только после оплаты оставшегося миллиона лизингодателю.
Делаем простой вывод на счёт лизинга и переуступки прав до банкротства. Чтобы кредиторы или конкурсные управляющие не оспорили совершенные сделки, придерживайтесь двух основных постулатов:
- переуступайте права по рыночной стоимости;
- имейте на руках доказательства совершенной сделки и передачи денежных средств.
Кто может оформить имущество в лизинг
Как правило, это делают компании, а не физические лица. Однако с 2011 года у них есть такая возможность, как и у ИП. Тем не менее большинство компаний-лизингодателей предпочитает работать с бизнесменами: крупными фирмами или, на худой конец, с ИП. Но есть и исключения, а касаются они автомобилей. Почему в нашей стране сложилась именно такая практика?
Всё просто, потому что обычным людям будет гораздо выгоднее взять автокредит, чем заморачиваться с лизингом, так как во втором случае расходы на НДС ложатся на их плечи.
Кто предоставляет лизинговые услуги? Это, как правило, крупные банки. Например, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и ВТБ. Все ли они дадут лизинг простым смертным? Нет, с физлицами будет связываться лишь Альфа-Банк и то по довольно хитромудрой схеме.
А именно: приобрести авто можно через работодателя, который предоставляет услуги лизинга. Если проще, то компания, на которую вы работаете, берёт 20 машин в лизинг, а вы и другие сотрудники ими пользуетесь. Организации такой поворот событий крайне выгоден, так как она прилично экономит на налогах и отчислениях в СФР, эти средства идут на оплату лизинга. Однако и сотрудник в этом случае не в минусе, а в плюсе: он выплатит на 10-30% меньше, чем в случае с оформлением автокредита.
Должен ли попадать предмет лизинга в банкротстве в конкурсную массу
А что будет с лизинговым авто при банкротстве лизингополучателя? Обратимся к законодательству, а именно к Закону №164-ФЗ «О лизинге» и статьям 608 и 665 ГК РФ. Данные законы скажут нам, что автомобиль или спецтехника отдаётся лизингополучателю на временное пользование, тогда как имущество остаётся в собственности лизингодателя.
При банкротстве вся работа по поиску имущество должника ложится на плечи управляющего. Нередко случается, что предмет лизинга попадает в конкурсную массу для последующей реализации. Однако на защиту предмета лизинга встаёт статья 131 Закона «О банкротстве», из которой ясно, что лизинговые активы не подлежат включению в конкурсную массу при банкротстве лизингополучателя.
Однако конкурсные управляющие не всегда согласны с таким положением дел, а потому в судебной практике по этому поводу возникает множество споров. Как всегда, на помощь в разрешении подобных вопросов приходит ВАС РФ. Коллегия судей постановила, что лизинговая компания не должна требовать у лизингополучателя-должника одновременно и погашения долга и изъятия авто. В связи с этим лизинговый договор рассматривают как смешанный. Что это означает?
Это значит, что он включает как элементы финансовой аренды, так и договора купли-продажи. Согласно постановлению Президиума ВАС РФ от 18.05.2010 № 1729/10, при выкупе лизингового авто к сторонам применяются нормы Гражданского кодекса РФ. То есть, на предмет лизинга нельзя наложить взыскание иных лиц по обязательствам лизингополучателя.
Помимо этого, судьи указывают на то, что банкротство должника – это не повод «навариться» для лизинговой компании. Она не получит больше, чем в случае надлежащего исполнения обязательств лизингополучателем. Это означает, что лизингодатель не получит и своё имущество и денежную компенсацию сверху.
Не решит данную проблему и включение лизингового имущества в конкурсную массу, так как это запрещает Закон о банкротстве. Для её решения требуется совершенствование законодательства и больше судебной практики.
В любом случае перед тем как подать заявление на банкротство, или же в случае, когда вы чувствуете, что оно не за горами, стоит заранее проконсультироваться с опытным в этих вопросах специалистом. Если вам нужна бесплатная консультация юриста, просто позвоните нам и задайте все интересующие вас вопросы.
Вопросы к статье
Нет, это запрещено Законом о банкротстве.
Во-первых, это проблемы, связанные с возвратом активов лизингодателю. Во-вторых, определение их состояния и рыночной стоимости.
Стоит включить защитные меры в лизинговое соглашение и выяснить финансовое состояние лизингополучателя, заранее составить план действий, если он станет банкротом.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно