Большой долг не беда: как пройти банкротство при долге более 1 млн рублей
Списать долги полностью можно в банкротстве даже с долгом более 1 млн руб.
Без майнинга и крипты. Реальные 20 000 ₽ за рекомендацию в агентской программе КредитНет!
Год назад Пётр, 27-летний предприниматель из Санкт-Петербурга, списал долги на 1,5 млн руб. После банкротства у него осталась квартира, кредитная карта, он свободно ей расплачивается и работает на своей бывшей работе. В его жизни изменилось одно — исчезли долги и назойливые коллекторы.
Пётр оформил в 2019 году ипотеку на строительство дома и исправно платил ежемесячные взносы. Однако кризис, возникший из-за пандемии коронавируса, лишил Петра заказчиков, бизнес простаивал. Исполнять обязательства по кредитам он не смог.
Предприниматель получил кредитные каникулы, но это дало лишь временный эффект. В 2021 году он смог выйти лишь на половину докризисного заработка. Платить по ипотеке стало невозможно: как отдавать за кредит 70 тыс. руб., если получаешь в месяц не более 80 тыс. руб.?
Отсрочку во второй раз Петру не одобрили: по закону, получить кредитные каникулы по одному кредиту может лишь единожды. Тогда он пошёл в банкротство. Несмотря на огромный долг, ему удалось списать 1 млн руб.
Размер долга не имеет значения для банкротства. Рассказываем, как списать долги размером 1 млн руб. и более.
Особенности банкротства при долге более 1 млн рублей
Подтверждение суммы долга для целей банкротства – это ключевой момент, определяющий необходимость начать процесс банкротства. Это требует предоставления документов — решения суда, договоров, расписок и других документов, подтверждающих сумму долгов. При подаче заявления на банкротство важно указать все просроченные и текущие обязательства.
Есть случаи, когда закон обязывает физическое лицо самостоятельно обратиться с заявлением о банкротстве. Это происходит, если общая сумма просроченных платежей превышает 500 тыс. руб. и у заемщика не хватает активов для погашения долга.
Если не подать заявление о банкротстве при указанных условиях, закон предусматривает административную ответственность. Штраф за неподачу заявления может составлять от 1 до 3 тыс. руб.
Налоговый орган имеет право рассмотреть дело о взыскании штрафа. Вопреки этому, случаи привлечения должников к административной ответственности в данной сфере встречаются крайне редко.
Виды банкротства в зависимости от суммы долга
Согласно ст. 213.4 ФЗ-127, у каждого человека есть возможность обратиться в арбитражный суд для проведения процедуры банкротства при любой сумме задолженности. Главное условие для подачи такого заявления — осознание должником того, что он не сможет вовремя уплачивать долги перед кредиторами.
Должник может обратиться в МФЦ или суд. Куда именно подать заявление — зависит, в первую очередь, от размера долга.
Банкротство при долге до 1 млн рублей
Должник может обратиться к внесудебному банкротству при долге до 1 млн руб. Тогда признание несостоятельности происходит после обращения в МФЦ.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Чтобы списать долги без суда, достаточно предъявить в МФЦ заявление о банкротстве, список кредиторов и личные документы. Образцы документов можно скачать в конце статьи. Разбираемся, какие условия нужно соблюсти, чтобы списать долги через МФЦ.
| Внесудебное банкротство физлица при долге до 1 млн руб. | |
| Размер задолженности | От 25 тыс. руб. до 1 млн руб. |
| Какие доходы есть у должника | Должник получает только пенсию, социальные выплаты или зарплату, которая не превышает сумму прожиточного минимума |
| Имущество | У должника нет имущества для взыскания, помимо единственного жилья |
| Наличие открытых дел против должника | Против должника нет открытых исполнительных производств в ФССП |
| Длительность процедуры | 6 месяцев |
| Стоимость | Бесплатно |
Банкротство при долге от 1 млн рублей
При задолженности от 1 млн руб. банкротство проходит только через арбитражный суд. Однако для обращения в суд не нужно ждать, когда накопится такая крупная сумма долга или длительная просрочка: заёмщик имеет право списать долг через суд, если осознал неспособность рассчитаться с долгами. Наличие открытых исполнительных производств значения не имеет.
| Как проходит судебное банкротство физического лица | |
| Сумма долга | От 220 тыс. руб. |
| Основное условие | Заёмщик не платит по долгам более 3-х месяцев, либо просрочка возможна в скором будущем |
| Длительность процедуры | В среднем 8-9 месяцев |
| Сколько это стоит | Обязательные судебные расходы – от 42 тыс. руб., услуги юриста – от 69 тыс. руб. |
Как происходит банкротство при долге от 1 млн рублей
Заявитель признаётся банкротом на первом же судебном заседании по делу о признании неплатёжеспособности. С этого момента долги перестают расти. Проценты и неустойки больше не начисляются.
Исполнительные производства по долгу тоже будут остановлены после признания банкротом. Кредиторы и коллекторы больше не имеют права требовать возврата долга или предпринимать какие-либо меры для его взыскания.
Банкротство физических лиц проходит двумя способами: либо долг будет реструктурирован, либо имущество должника, покрывающее размер долга по своей стоимости, будет реализовано в пользу кредитора.
Реструктуризация долга
Если суд посчитает возможным восстановление платежеспособности после оценки финансового состояния заявителя, и должник предпримет все необходимые действия для реализации этого плана, то после завершения процедуры суд может одобрить план реструктуризации долговых обязательств.
По этому плану должник обязуется выполнить требования кредиторов, и процедура банкротства считается фактически завершенной в срок до 5 лет.
То есть, если в случае конкретного должника ещё есть шанс заработать денег и погасить долг, то его разбивают на несколько ежемесячных платежей, которые надо вносить до 5 лет. Банкрот погашает долги по новому графику платежей. Суд даёт такую рассрочку должнику и не назначает реализацию его имущества.
Реализация имущества
Если задолженность невозможно реструктурировать, то суд распродает собственность должника. Однако продать любые вещи не получится.
Единственное жильё нельзя продать, ровно как и одежду, домашнюю утварь, лекарства, медицинское оборудование. Но, если у должника есть дача, гараж или автомобиль, их могут выставить на торги и продать. Однако этого может и не произойти, если долг кратно меньше стоимости имущества.
Пример. Иван Иванов задолжал банку 2 млн руб. Банк подал в суд для признания Ивана банкротом и предложил продать квартиру должника в счёт долга. Но недвижимость, по оценке экспертов, стоит около 6 млн руб. Помимо жилья, Иван имеет доход 80 тыс. руб. в месяц. Семьи у него нет, то есть ему не нужны средства на содержание иждивенцев. Суд отказал в реализации имущества и назначил реструктуризацию долга. Иван обязан платить 50 тыс. руб. ежемесячно в счёт долга до полного его погашения.
Всё имущество, которое может быть изъято в счет погашения долга, реализуется, а вырученные деньги идут на погашение долгов перед кредиторами.
Многие юристы могут давать ложную надежду на сохранение всего имущества. Тогда должник может неожиданно столкнуться с реализацией имущества в суде. Чтобы в банкротстве не возникло неприятных неожиданностей, наши юристы могут бесплатно оценить ваши риски при банкротстве и посоветовать юридическую фирму, которая будет честна со своим клиентом.
Как пройти банкротство при долге от 1 млн руб. — инструкция
Начните откладывать деньги на необходимые расходы. Соберите 300 руб. на оплату госпошлины и ₽25 тыс. руб. на депозит суда. Эти средства будут необходимы для начала процедуры банкротства. Что нужно сделать далее:
Шаг 1. Подбор финуправляющего
Найдите арбитражного управляющего, который будет вести ваше дело о банкротстве. Договоритесь заранее со специалистом, чтобы избежать ненужных проблем в будущем. Проверьте статус арбитражного управляющего на сайте ЕФРСБ, чтобы удостовериться в его надежности. Также вы можете обратиться к нам для подбора опытного специалиста.
Шаг 2. Подготовка документов
Подготовьте все необходимые документы и информацию о вашей финансовой ситуации. Обратитесь к специалисту по банкротству, чтобы уточнить, какие документы потребуются для подачи заявления в суд.
Шаг 3. Расходы на суд
Внесите 25 тыс. руб. на депозит суда и оплатите госпошлину 300 руб. Рекомендуем иметь при себе ещё около 20 тыс. руб. на траты в процессе банкротства.
Шаг 4. Подача заявления
Оформите и подайте заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства. Образец документа можно скачать в конце статьи. Следуйте законодательству и предоставьте все необходимые сведения о вашей задолженности, активах и доходах. Копию заявления отправьте в ФНС, кредиторам и органы опеки, если у вас есть иждивенцы.
Шаг 5. Судебное заседание
Если вы не скрывали доходов и верно составили заявление, уже на первом заседании суда вас признают банкротом. Судья назначит финуправляющего. Все ваши карты, доходы и активы передадут ему.
Шаг 6. Расчёт с кредиторами
Финуправляющий аккумулирует конкурсную массу, организует торги, проводит реализацию имущества,составляет очерёдность требований кредиторов. Долги будут постепенно погашаться. Если после реализации имущества какая-то часть долга останется непокрытой, суд её спишет.
Шаг 7. Списание долгов
Если имущества и средств, которыми можно оплатить долги, не окажется, финуправляющий сообщит об этом суду. Тогда долг будет списан. Это будет возможно, только если банкрот не скрывал имущество и доходы от финуправляющего.
Сотрудничайте с арбитражным управляющим на протяжении всего процесса банкротства. Выполняйте все его рекомендации и инструкции для эффективного завершения процедуры.
Как подать заявление на банкротство при долге от 1 млн руб.
Когда у вас все готово для подачи заявления о банкротстве в суд, важно убедиться, что все документы собраны правильно и полностью.
Проверьте, что у вас есть заявление с приложениями, включая квитанцию об оплате госпошлины и квитанцию о переводе денег на депозитный счет. Также удостоверьтесь, что у вас есть почтовые квитанции об отправке копии заявления кредитора в налоговую и орган опеки.
После того как все документы готовы, вы можете подавать заявление в суд. Это можно сделать 3 способами:
- Лично в арбитражный суд. Для подачи заявления в арбитражный суд следует сделать дополнительную копию заявления, на которой после принятия работником суда будет поставлена отметка с указанием даты. Эта копия останется у вас как подтверждение подачи документов. Если заявление подает представитель, необходимо оформить доверенность на него.
- По почте. Сделайте это заказным письмом с описью вложений, чтобы подтвердить получение письма с полным комплектом документов.
- Подать заявление онлайн. Это можно сделать через сайт «».
При любом формате подачи заявления нужно приложить копии всех страниц паспорта, СНИЛСа, свидетельства о присвоении ИНН, свидетельства о браке или его расторжении, копия паспорта супруга, справки о болезнях или инвалидности, справку о наличии или отсутствии регистрации в качестве ИП. Также нужно приложить документы о долгах, например, кредитные договоры.
Какие долги суд не спишет при банкротстве от 1 млн руб.
После завершения процедуры банкротства и реализации имущества суд может списать долги, которые остались непогашенными. Однако точная сумма, которую суд может списать, определяется в ходе данной конкурсной процедуры. При продаже активов на аукционах и торгах стоимость имущества может измениться, что влияет на окончательную сумму, которую будет рассматривать арбитражный суд.
Также стоит отметить, что не все виды задолженностей могут быть списаны с банкрота в соответствии с Законом №127-ФЗ.
Задолженности по алиментам, компенсации за причиненный вред здоровью и жизни других людей, суммы выплат по возмещению ущерба от преступлений и обязательства по субсидиарной ответственности по предыдущим банкротствам не подлежат списанию, независимо от их суммы.
Согласно ст. 213.30 ФЗ-127, после банкротства человек не может занимать руководящие должности компании на протяжении 3-х лет после прохождения процедуры банкротства.
Последствия банкротства
Также лица, ставшие банкротами, не могут руководить финансовыми организациями, страховыми компаниями, МФО и негосударственными пенсионными фондами в течение 10 лет.
Если физическое лицо обанкротилось, то повторное банкротство возможно только через 5 лет. Также при заключении договоров займа банкрот обязан сообщать о своём статусе кредитору.
Для индивидуальных предпринимателей банкротство означает запрет на повторное открытие ИП в течение 5 лет после процедуры банкротства.
Большая часть этих ограничений касается скорее лиц, занимающих ключевые позиции в крупных организациях и предприятиях. Обычных граждан, не являющихся директорами или руководителями компаний, эти последствия банкротства, как правило, не затрагивают.
Списание долгов многим кажется мошенничеством. О нём ходят разные слухи: «можно потерять работу, детей потом в институт не возьмут». Люди остерегаются банкротства, оно кажется «серой схемой».
Однако пока одни боятся, сотни других людей еженедельно списывают миллионные долги. Как списать кредиты законно — расскажут бесплатно наши юристы. Они годами помогают людям, попавшим в тяжёлую финансовую ситуацию. Мы подберём надёжную юридическую компанию и расскажем, какое имущество и доходы удастся сохранить в вашем случае.
Вопросы к статье
Для обращения в суд не нужно ждать, когда накопится такая крупная сумма долга или длительная просрочка: заёмщик имеет право списать долг через суд, если осознал неспособность рассчитаться с долгами.
Это происходит, если общая сумма просроченных платежей превышает 500 тыс. руб. и у заемщика не хватает активов для погашения долга.
После завершения процедуры банкротства и реализации имущества суд спишет долги, которые остались непогашенными.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно