Возврат вклада в случае банкротства банка: как получить назад свои деньги

Верните 1,4 млн руб., если банк с вашими вкладами прогорел

Банковские вклады знакомы всем гражданам. Они являются одним из самых распространенных и понятных финансовых инструментов. Хранить деньги в банке безопасно и надежно – средства защищены от пожара, кражи и даже от собственных необдуманных трат. Кроме того, банковские вклады позволяют убежать от инфляции за счет начисляемых процентов.

Несмотря на преимущества, банковские вклады не лишены рисков. Одним из главных рисков является отзыв лицензии у банка. В этом случае можно потерять свои сбережения, если вклад больше, чем застрахованная сумма.

В настоящее время в России насчитывается более 400 банков и все они предлагают своим клиентам открыть вклады на разных условиях. Бывает так, что у некоторых из этих банков ЦБ отзывает лицензию. Причин тому множество и о них мы поговорим ниже.

В случае отзыва лицензии у банка суд начинает процедуру ликвидации, имущество банка распродается, а вкладчики остаются один на один с проблемой. Давайте разберем, вернут ли вкладчикам деньги, на каких условиях и что будет если разорившемся банке оформлен не только вклад, но и кредит.

Как понять, что банк может обанкротиться

Банк не лишается лицензии в одночасье. Перед отзывом проходит не один месяц. В этот период можно заметить предпосылки надвигающегося закрытия. Давайте перечислим, на что нужно обратить внимание:

• Банк не выполняет свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и инвесторами. Попросту говоря, вам сложно снять деньги, получить причитающиеся проценты наличными. Банк предпочитает создавать программы для продления вкладчиками срока вкладов.
• Из банка выводятся активы. Например, в дочерние организации.
• Резко увеличилась дебиторская задолженность. Это можно увидеть из ежеквартальных или ежегодных финансовых отчетов.
• Внезапно начали расти ставки по вкладам. Так банк привлекает новых вкладчиков и увеличивает активы.

Процедура отзыва лицензии у банка состоит из нескольких этапов и простому клиенту малоинтересна. Стоит отметить, что решает данный вопрос Центральный банк. Он же отстраняет руководство и назначает временную администрацию. Давайте рассмотрим те этапы, которые интересны вкладчикам и посмотрим, когда можно получить свои деньги и от кого это зависит:

1. После переписи и оценки активов суд рассматривает дело о банкротстве банка и принимает решение о его ликвидации.
2. Затем начинается самое интересное – в дело вступает Агентство по страхованию вкладов.
3. Именно на нем лежит обязанность выплачивать компенсации вкладчикам банка в размере до 1,4 млн рублей.

В статье разберем подробнее, что означает страхование вкладов и какую роль оно играет в процедуре возврата денег клиентам.

Можно ли вернуть деньги, вложенные в закрывшийся банк

Деньги вложенные в банк можно вернуть даже если он обанкротился, закрылся, был принудительно ликвидирован в связи с отзывом лицензии. Сам банк, с которым вы заключали договор, этого сделать не сможет. Но за него суммы будут возвращены страховым агентством. То есть деньги, которые вы положили на депозит или во вклад, будут переданы вам при помощи других банков из страховой суммы. Но это не говорит о том, что вы, как вкладчик, ничего не потеряете. В некоторых случаях сумма вклада превышает максимально возможную страховку в 1,4 млн руб., и тогда убытки неизбежны. Ниже мы расскажем о том, как минимизировать риски потери средств.

Что такое страхование вкладов

Агентство по страхованию вкладов является государственной организацией. Она создана, чтобы управлять процедурой защиты частных вкладов. Такие системы существуют не только в России, но и в прочих развитых странах.

Иными словами, если вы положите в банк под проценты определенную сумму, допустим, 700 тыс., то эти деньги автоматически будут застрахованы по закону.

Если банк обанкротится или по другой причине лишится лицензии, то вам вернут эти деньги. Деятельность АСВ регулируется федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в российских банках.

Какие вклады можно застраховать

Страховка распространяется на всех вкладчиков, независимо от наличия гражданства. Причем вам не нужно писать заявление и дополнительно оплачивать страховку. Это происходит автоматически и без лишних телодвижений со стороны вкладчика.

Давайте посмотрим, что АСВ страхует , а что не подлежит обязательному страхованию.

Застрахованные вклады можно будет вернуть, а незастрахованные – нет.

Если вы оформили заем, но не успели им воспользоваться в полной мере, его нужно будет возвращать. Иногда обстоятельства могут сложиться так, что платить нечем. Обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией и рассмотрите возможность банкротства . Мы поможем подобрать надежную компанию, которая будет сопровождать вас на этом пути. Живите обычной жизнью, а специалисты будут отстаивать ваши права в суде.

Какую страховку можно получить, если банк лопнет

Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат денежных средств вкладчикам банков, у которых отозвана лицензия. Максимальная сумма страхового возмещения составляет 1,4 млн руб. на одного вкладчика. Если в банке, который лишился лицензии, открыто 3 счета – компенсацию получите не более 1,4 млн за все три, несмотря на то, что денег может быть вами вложено больше.

Давайте поговорим о том, всегда ли страховка равна одной и той же сумме или зависит от ряда факторов:

• если сумма вклада меньше или равна 1,4 млн, вы получите всю сумму вклада, в том числе и проценты;
• если сумма вашего вклада больше 1,4 млн, вы получите только 1,4 млн. руб.;
• если у вас есть несколько вкладов в одном банке, заявку страховое возмещение нужно подавать на каждый из них;
• выплата суммируется и выплачивается одной суммой.

А банкрот ненастоящий? Правовые основы объективного банкротства компании

22 марта 2024

В особых случаях бывают исключения, и страховка может быть увеличена. Отметим, когда такое может быть:

• вы получили на счет соцвыплаты, субсидии, выплаты по обязательным видам страхования или по решению суда, сумма возмещения может быть увеличена до 10 млн.;
• вы продали недвижимость и перечислили деньги на счет в банке, страховое возмещение может быть увеличено на сумму, полученную от продажи недвижимости.

Три шага к получению страховой выплаты

Страховую выплату можно получить с момента наступления страхового случая, то есть со дня отзыва у банка лицензии ЦБ или со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. В течение 7 дней с этой даты АСВ определит список банков-агентов, которые будут выплачивать страховку вкладчикам.

Давайте разберем, какие шаги нужно предпринять, чтобы получить страховую компенсацию за вклад прогоревшем банке

Шаг 1. Соберите пакет документов

Для получения стандартной суммы выплаты до 1,4 млн руб. необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт или другое удостоверение личности;
• договор вклада;
• выписку по вкладу;
• справку о сумме процентов, начисленных по вкладу.

Для получения страховки в повышенном размере необходимо предоставить в АСВ следующие документы:

• паспорт или другое удостоверение личности;
• договор вклада;
• выписку по вкладу;
• справку о количестве процентов, начисленных на вклад;
• документы, подтверждающие наступление страхового случая, например, справку о продаже квартиры.

Шаг 2. Обратитесь в банк-агент с письменным заявлением о выплате страхового возмещения

Адреса и режим работы банков-агентов можно посмотреть на дверях прогоревшего банка, на его интернет-ресурсе и на сайте АСВ.

Подать заявление о выплате страхового возмещения можно не позднее окончания конкурсного производства – ликвидации банка. Заявление вкладчика рассмотрят в течение 10 рабочих дней.

Шаг 3. Дождитесь информирования от АСВ о сумме компенсации, и получите деньги

После рассмотрения документов АСВ оповестит вас о сумме выплаты и дате, когда ее можно получить. Если вас она устраивает, то процедура почти завершена – берите паспорт и идите за деньгами. Если вы считаете, что сумма начислена неверно, то ее можно опротестовать в судебном порядке.

Как минимизировать риски

От банкротства и прочих проблем, которые могут повлечь за собой прекращение деятельности, не застрахован ни один банк. Поэтому никогда нельзя гарантировать, что какой-то банк надежный и его вкладчиков минует чаша сия, а какой-то банк следует обходить стороной. Тем не менее можно минимизировать риски потерять свои вклады и сбережения. Давайте рассмотрим, что нужно для этого сделать:

• Внимательно следите за деятельностью банка, в котором у вас вклад. Мониторьте новости, отслеживайте мнения экспертов.
• Постарайтесь разобраться в причинах, почему банк настойчиво предлагает не забирать проценты или сумму вклада, предлагая выгодные условия.
• Не храните вклады свыше 1,4 млн, руб. в одном банке. Так вы сможете вернуть все деньги и избежать потерь.

Нужно ли выплачивать кредит, если банк прогорел

Если вы взяли кредит в таком банке, то его все равно придется выплачивать. Автоматически долг не спишут. У обанкротившегося банка будет правопреемник. Именно он возьмет на себя все права и обязанности банка-банкрота. То есть условия вашего кредитного договора останутся прежними, и нужно будет платить по графику. Но на другие реквизиты. Узнать их можно на сайте первоначального банка-кредитора, позвонив на горячую линию или дождавшись письменного уведомления, которое вам пришлют очень скоро после банкротства кредитора.

Правопреемником может быть не только другой банк, но и коллекторское агентство или любое другое юридическое лицо, которое выкупит кредитные обязательства заемщиков банка-банкрота.

Отказаться платить новому кредитору нельзя. Это повлечет ухудшение кредитной истории, штрафы, пени, судебные разбирательства и принудительное взыскание долга приставами. Это касается и ипотечных кредитов.

Если возникли проблемы с кредитом, например, вы платите, а долг меньше не становится , то обратитесь к нашим юристам. Консультация будет бесплатной. На ней вы узнаете, что можно сделать в рамках закона – возможно, вы подходите под процедуру банкротства физического лица. В этом случае долг можно списать в судебном порядке. Мы подберем вам компанию, которая помогла решить вопрос с долгами сотням граждан. Если суд не спишет долги, то вам вернут деньги согласно договору.

Вопрос-ответ

Будет ли возвращен вклад в лопнувшем банке, если там же был и кредит?

Деньги по вкладу будут возвращены за минусом суммы, оставшейся к выплате по кредиту, но в рамках 1,4 млн. руб.

Куда бежать, если узнал, что банк с моим вкладом прогорел?

На офисе банка будут вывешены все данные банка-преемника. Кроме того, такая информация будет в СМИ, на сайте банкрота.

Что будет с выплатами, если вклад составлял более 1,4 млн?

Вам вернут только сумму, которая была застрахована, то есть 1,4 млн. руб.