Оплата кредитной картой по QR-коду: инструкция и риски
Можно ли оплатить кредиткой по QR-коду? Нужно ли за это платить проценты? Расскажем в этой статье.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Система быстрых платежей (СБП) набирает огромную популярность. Всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки и услуги по QR-коду. Этот быстро, просто, а для оплаты понадобится лишь ваш смартфон.
Однако можно ли платить по QR-коду с кредитной карты? Будет ли за это начисляться комиссия? Эти вопросы интересуют многих покупателей, пользующихся системой быстрых платежей для приобретения товаров и оплаты услуг.
Можно ли оплачивать кредиткой по QR-коду? В чём преимущества оплаты этим способом? Как оплатить кредиткой по QR-коду? Как обезопасить данные кредитной карты от мошенников? В этой статье мы подробно ответим на все вопросы.
Что такое QR-код
Это двумерный штрих-код, который возможно прочесть при наведении на него камеры смартфона. С помощью QR-кода вы можете оплатить товар в магазине или услугу через систему быстрых платежей. Достаточно навести камеру смартфона на QR-код — нужная сумма спишется автоматически.
QR-коды бывают двух видов:
- Статические. В статических QR-кодах зашифрованы реквизиты продавца. Они содержат информацию, в какой банк и на какой счёт поступают перечисленные средства за покупку. После сканирования статического QR-кода покупателю необходимо внести стоимость покупки. Статический QR-код формируется один раз и не может быть изменён.
- Динамические. В таких QR-кодах, в отличие от статических, также зашифрована сумма оплаты. Динамический QR-код можно постоянно редактировать, меняя в нём информацию.
У оплаты покупок и услуг с помощью QR-кода есть ряд преимуществ и недостатков. Давайте рассмотрим их подробнее.
| Плюсы оплаты покупок через QR-код | Минусы оплаты покупок через QR-код |
| Удобство. Даже если вы забыли кошелёк с наличными и картами, всегда можете оплатить покупки с помощью смартфона | Не во всех магазинах есть возможность оплаты по QR-коду. Платить придётся картой или наличными |
| Оперативность. Платежи через систему быстрых платежей переводятся максимально быстро, без задержек и сбоев | Некоторые банки не подключены к системе быстрых платежей. Большинство банков подключены к СПБ, но ещё не все. Если у вашего банка нет доступа к системе быстрых платежей, оплатить товар по QR-коду не получится |
| Прозрачность платежей. Данные о совершённых платежах отобразятся на экране, вы сможете их проверить | Необходим стабильный доступ в интернет. Если на вашем смартфоне по той или иной причине перестал работать интернет, вы не сможете провести платёж по QR-коду |
| Безопасность. Для оплаты по QR-коду не надо вводить реквизиты вашей банковской карты | Наличие лимита по сумме покупок. Максимальная сумма перевода по QR-коду составляет 1 миллион рублей. Скорее всего, дорогую покупку, например машины, так оплатить не получится |
Если с оплатой по QR-коду с обычного дебетового счёта всё понятно, то относительно кредитных карт у многих граждан возникают вопросы.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Можно ли оплатить кредитной картой по QR-коду
Многие банки предоставляют возможность оплаты покупок и услуг по QR-коду с кредитных карт. Однако следует учитывать, что не все банки предлагают выгодные условия оплаты через QR-код кредитной картой. К примеру, некоторые банки могут приравнять оплату по QR-коду к денежному переводу. В этом случае вам будет необходимо выплатить дополнительные проценты (например, 4,9% от суммы совершённой покупки). Также с вас могут взять комиссию за проведённую операцию (к примеру, 490 рублей). Иногда банк берёт проценты, иногда — проценты вместе с комиссией. Всё зависит от условий того или иного банка.
Кроме того, банк может не включить оплату кредитной картой по QR-коду в грейс-период. Это период, за время которого вы не платите проценты банку за использование средств с кредитной карты. Однако на некоторые операции беспроцентный период по кредитной карте не распространяется. Например, на снятие наличных или денежные переводы. Если банк приравняет оплату по QR-коду кредитной картой к денежному переводу, то вам придётся также заплатить проценты.
Давайте рассмотрим примеры условий оплаты по QR-коду кредиткой в крупных банках РФ:
| Банки | Условия по оплате через QR-код кредитной картой |
| Т-Банк | Операции по СБП включаются в беспроцентный период, а комиссия не взимается |
| Сбербанк | Платёжные операции по СБП включены в грейс-период |
| Райффайзен Банк | Лимит оплаты покупок по QR-коду до 50 тысяч рублей месяц. При превышении лимита с вас будет взиматься комиссия |
| ВТБ | Оплата по QR-коду с кредитных карт считается переводом. Операции не попадают в грейс-период. Это означает, что за плату по QR-коду с кредитной карты ВТБ начислят проценты |
Уточните у вашего банка заранее информацию об условиях оплаты по QR по кредитке. Не исключено, что у того или иного банка подобные переводы могут быть запрещены или не входят в грейс-период.
Как оплатить кредитной картой по QR-коду
Каким образом проводится оплата по коду с кредитной карты? Предоставим вам подробную инструкцию, как это сделать.
Шаг 1. Сообщите продавцу, что хотите оплатить кредитной картой по QR-коду
Продавец предоставит вам QR-код. Как правило, QR-код выдаётся в печатном виде или выводится на экран терминала оплаты.
Шаг 2. Зайдите в приложении своего банка
В приложении банка выберите карту, затем нажмите «Оплатить по QR-коду». Далее на вашем смартфоне включится камера. Наведите её на QR-код, и приложение считает изображение.
Шаг 3. Подтвердите операцию
На экране отобразится информация о платеже и сумме покупки. Проверьте, все ли данные верны. Если всё в порядке, подтвердите совершённую операцию.
В завершение продавец выдаст вам чек об оплате. Готово!
Рекомендации по соблюдению мер безопасности
Оплата по QR-коду кредитной картой достаточно безопасна. Тем не менее, следует помнить, что злоумышленники постоянно придумывают новые способы хищения средств с вашей карты. Преступники активно используют QR-коды, ведущие на мошеннические сайты. Этот метод называют QR-фишинг, или «квишинг».
Суть схемы проста. Мошенники отправляют сообщения в социальных сетях от имени интернет-магазина, банка или иной организации, предлагая отсканировать присланный QR-код. Пользователи переходят на вредоносный сайт, где им предлагают ввести конфиденциальные данные (например, номер банковской карты и CVC-код).
Чтобы не попасться на удочку злоумышленников, необходимо соблюдать ряд важных правил. Расскажем вам о них.
- Используйте лишь официальное приложение банка для перевода средств по QR-коду. В Интернете полно фальшивых приложений, которые имитируют внешний вид реальных банковских систем.
- Не сканируйте QR-код, отправленный в личные сообщения. Даже если вам переслал его родственник, друг или знакомый, его аккаунт в социальной сети могли взломать.
- Не переходите по сомнительным ссылкам. Они могут перевести на фишинговый сайт, где злоумышленники выявят у вас всю персональную информацию.
Кроме того, позаботьтесь о ваших пожилых родственниках и детях. Сообщите им информацию о мошенничестве с помощью QR-кодов, а также поделитесь способами, которые позволят избежать уловок злоумышленников. Ваши близкие должны знать о возможных подводных камнях этого нового, незнакомого им способа платежа.
Последствия долга по кредитной карте
Оплачивать ли покупки по QR-коду кредитной картой? Всё зависит от условий банка — начисляет ли он проценты и комиссию или нет. В любом случае помните, что задолженность по кредитке необходимо своевременно погашать. В противном случае вас могут ожидать серьёзные последствия. При возникновении просрочки банк назначит пени и штрафы.
Если просрочка длится уже свыше трёх месяцев, банк подаст на вас в суд. В случае, если суд окажется на стороне кредитора, то ему выдадут исполнительный лист. Банк передаст этот документ в ФССП, и с этого момента судебные приставы станут взыскивать с вас задолженность. Они могут арестовать ваши счета, обязать работодателя выплачивать часть вашей зарплаты, а также изъять имущество.
Что делать в этом случае? Расскажем, что нужно сделать, чтобы погасить долг. Договоритесь с банком о рассрочке или об отсрочке. При рассрочке банк позволит вам выплатить задолженность частями, а при отсрочке — освободит от внесения платежей на срок до полугода. На рассрочку или отсрочку можно подать, если вы в данный момент находитесь в сложной жизненной ситуации. Например, вы потеряли доход из-за сокращения на работе или у вас была продолжительная болезнь.
Ещё один способ решить проблему — подать на банкротство через арбитражный суд. Вам предоставят возможность списать задолженности перед банком. После того как вас признают банкротом, банк не сможет потребовать выплаты долга. Однако стоит помнить, что для банкротов действуют определённые ограничения. К примеру, вы не сможете занимать руководящие должности в сфере финансов, а также становиться индивидуальным предпринимателем в течение пяти лет.
Чтобы процедура прошла быстро и без лишнего стресса, лучше обращаться к профессиональным юристам. Запишитесь к нам на консультацию, мы подробно расскажем о нюансах банкротства и поможем подобрать лучшую юридическую компанию для ведения вашего дела.
Общий итог статьи
- Большинство банков предоставляют возможность оплаты кредиткой по QR-коду.
- Некоторые банки начисляют проценты и комиссию за оплату кредитной картой по QR-коду.
- Не сканируйте QR-коды, пересланные в социальных сетях с любых страниц, даже если пишут друзья и знакомые.
- Помните, что при неуплате задолженности по кредитной карте вас ждут серьёзные последствия, вплоть до принудительного взыскания судебными приставами.
Вопросы к статье
Как правило, QR-код выводится на экране в электронном виде или распечатывается на чеке. Некоторые магазины используют статический QR-код в виде наклейки, после чего помещают его в зоне кассы.
Это зависит от условий того или иного банка. Некоторые банки не начисляют проценты или комиссии. Некоторые, напротив, приравнивают операцию оплаты по QR-коду кредиткой к переводу средств и назначают проценты за платёж.
Увы, многие банки не начисляют кешбэк, если вы оплачиваете покупку товара и услугу по QR-коду. Для начисления кешбэка товар лучше оплачивать дебетовой картой.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно