Как часто обновляется кредитная история и что влияет на изменения

Каким образом и когда обновляется кредитная история заёмщика? Расскажем в этой статье.

Как быстро обновляется кредитная история?

Проверка кредитной истории (КИ) позволяет узнать, есть у вас непогашенные долги и каковы шансы на то, что банк или МФО одобрят вам ссуду. Кроме того, проверка КИ показывает, взяли ли мошенники кредит на ваше имя.

Если у вас есть задолженности, их нужно погасить, чтобы улучшить свою КИ. Многих заёмщиков интересует вопрос, через какое время обновляется кредитная история после оплаты задолженностей. Если говорить кратко — это делается не сразу. На обновление кредитной истории уходит определённое время.

Когда обновляется кредитная история? В какие сроки кредитная история обновляется? В каких случаях КИ не обновляется вовремя? Что нужно сделать, чтобы внести изменения в КИ? В этой статье мы подробно ответим на все вопросы. Также вы узнаете, каким образом можно обнулить негативные записи в КИ.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — это информация о займах и кредитах, взятых гражданином. В ней указано, когда и где заёмщик брал ссуду, на какую сумму, были ли у него просрочки, есть ли текущие обязанности по выплате кредитов. Также в КИ содержится информация, сколько раз заёмщик подавал заявки на получение ссуды.

КИ предоставляется заёмщику в формате отчёта, состоящего из нескольких частей. Давайте рассмотрим её содержание.

Также в КИ указывается персональный кредитный рейтинг заёмщика. Именно от показателей кредитного рейтинга зависит, одобрят ли клиенту банка или МФО ссуду. Рейтинг оценивается по шкале от 1 до 999. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше шансов на одобрение займа.

Где хранится кредитная история

КИ заёмщиков хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Это специальные организации, которые формируют, собирают и хранят КИ заёмщиков. Как только гражданин впервые берёт ссуду в банке или в микрофинансовой организации, в БКИ формируется кредитная история. Впоследствии финансовые организации, где гражданин берёт ссуду, обязаны отправлять в КИ все актуальные сведения. После этого информация в кредитной истории обновляется.

КИ заёмщиков хранятся в одном или в нескольких бюро. Именно в БКИ банки и МФО обязаны отправлять все изменения, касающиеся КИ.

Вкратце расскажем,как проверить кредитную историю. Чтобы узнать, в каких бюро находится ваша КИ, отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это делается через Госуслуги или Центральный банк РФ. Вы можете подать запрос на проверку КИ разными способами: как офлайн, так и онлайн. Проверить КИ можно, подав запрос через сайт БКИ, через электронную почту, при личном посещении офиса бюро.

Закон о кредитных историях: как БКИ обращаются с историями заемщиков

2 мая 2024

Что влияет на обновление кредитной истории

Если клиент банка или МФО активно пользуется заёмными средствами, его КИ регулярно пополняется новыми данными. Банки и МФО обязаны вносить изменения в кредитную историю, отправляя их в БКИ.

Обновление кредитной истории заёмщика происходит при появлении новой информации по взятым займам, а также при удалении или исправлении данных.

В КИ попадают любые изменения, касающиеся:

• Банковских кредитов. В КИ попадут изменения, касающиеся одобрения заявок, внесения платежей, просрочек. После погашения задолженностей в КИ также вносятся отметки. Кроме того, в КИ попадают запросы банка в бюро кредитных историй.
• Задолженностей. В КИ попадает информация по долгам, которые у вас имеются. Это могут быть задолженности по налогам, штрафам, коммунальным платежам, распискам.
• Самого заёмщика. В КИ вносятся изменения при смене фамилии, адреса проживания, паспорта. Также в КИ попадает информация о смене работы и изменении дохода.

Сроки обновления кредитной истории

Как часто обновляется кредитная история? Кредиторы обязаны передавать данные в течение трёх рабочих дней после любого изменения информации. После того, как кредитор передаст БКИ информацию об изменениях, они обязаны внести исправления в КИ в течении одного рабочего дня.Для долгов срок передачи данных в БКИ больше. К примеру, информация о задолженности за коммунальные услуги может передаваться в срок до десяти дней.

«Поправимо или нет?»: как оспорить кредитную историю и когда обращаться в суд

2 ноября 2023

Как быстро обновляется кредитная история после исправления ошибок? Если заёмщик подаёт в БКИ заявление на исправление недостоверной информации в КИ, бюро обязано в течение тридцати дней проверить сведения. БКИ связываются с кредитором и уточняют информацию. Если в КИ действительно содержатся ошибки, кредитор пересылает новые данные в БКИ, и бюро вносит изменения в КИ.

Сколько хранится КИ? Срок хранения КИ определяется ст. 7 ФЗ №218. Бюро кредитных историй хранит КИ семь лет после последнего обновления. Если в течение семи лет после последнего обновления не появилось никаких новых записей, в этом случае КИ аннулируется.

Почему данные могут не обновляться вовремя

Увы, данные КИ не всегда обновляются корректно. Порой в КИ не фиксируются определённые изменения. С чем это может быть связано? Давайте рассмотрим все случаи, при которых изменения могут не отображаться в КИ:

• При внесении новых данных была допущена ошибка. Это может привести к неправильному отображению сведений в КИ.
• Произошёл технический сбой. Если сбой случится при обмене данных между кредитором и БКИ, то в КИ могут не попасть обновлённые данные.
• Платёж по кредиту не успел поступить. Если платёж по кредиту был внесён в последний день срока, то в ряде случае он может поступить кредитору только на следующий день. В этом случае он может отобразиться в КИ как просрочка.

Как оспорить кредитную историю, если были обнаружены ошибки? В каких случаях необходимо обращаться в суд? Расскажем вам об этом далее.

Что делать заёмщику, чтобы исправить ошибки в КИ

Как быть, если в КИ были обнаружены ошибки? К примеру, если вы оплатили долг, но он продолжает числиться в КИ. Расскажем, что нужно сделать в этом случае.

Шаг 1. Отправьте в бюро заявление на внесение изменений в КИ

Укажите в заявлении ФИО, дату и место рождения, номер паспорта. Опишите, какая именно ошибка содержится в КИ. Укажите, какие данные необходимо заменить или дополнить. Не забудьте поставить дату и подпись.

Образец заявления в БКИ на внесение изменений в кредитную историю

Шаг 2. Отправьте заявление в БКИ

Направьте заявление в бюро, где хранится ваша КИ. Вы можете отправить заявление почтой или посетить отделение и передать документ в руки сотрудникам.

Шаг 3. Дождитесь результатов проверки данных

БКИ обработает ваше заявление и перешлёт запрос кредитору. Если кредитор подтвердит ошибку, он вышлет верные данные в бюро.

Шаг 4. Дождитесь внесения изменений в КИ

После того, как кредитор перешлёт обновлённые данные, бюро внесёт изменения в вашу КИ.

Если КИ была испорчена из-за действий сотрудников банка и вам было отказано в исправлении, вы можете подать иск в суд. В заявлении укажите:

• свои личные данные;
• информацию о банке и о БКИ;
• ошибки, которые были выявлены в КИ;
• просьбу о внесение исправлений в КИ;
• дату и подпись.

Также предоставьте доказательства, подтверждающие вашу позицию, в том числе документы, подтверждающие погашение задолженности.

Суд рассмотрит на заседании как ваши доводы, так и возражения кредитора. В случае, если суд займёт вашу сторону, кредитора обяжут внести изменения в вашу КИ.

Можно ли обнулить негативные записи в КИ

У вас есть возможность обнулить вашу КИ, в том числе негативные записи о задолженностях или исполнительном производстве. Мы уже упоминали, что БКИ хранят кредитные истории в течение семи лет после последнего изменения. По истечении этого срока данные постепенно удаляются. Поэтому в течение семи лет вам нужно:

• не брать займы в МФО или кредиты в банке;
• не пользоваться кредитными картами;
• не делать покупки в рассрочку;
• своевременно оплачивать налоги, услуги ЖКХ и связи;
• не допускать появления задолженностей.

Есть ещё один способ обнуления КИ — банкротство через арбитражный суд. Этот вариант подходит заёмщикам, у которых имеются серьёзные задолженности и нет никакой возможности их погасить. Процедура банкротства предоставит возможность списать долги. Уже после первого заседания суда заёмщику будет предоставлен статус банкрота, и кредиторы не смогут потребовать возвращения задолженности.

Прохождение процедуры банкротства позволит обнулить КИ. Записи о задолженностях и просрочках будут удалены. Со временем вы снова сможете оформлять крупные кредиты и займы.

История развития банкротства в России: как жилось должникам на Руси испокон веку и до наших дней

6 мая 2024

Стоит предупредить, что прохождение процедуры банкротства влечёт за собой ограничения, которые будут действовать определённое время. Расскажем, какие именно запреты вас ждут.

• вы не сможете снова подавать на банкротство (в течение 5 лет);
• вам будет запрещено становиться индивидуальным предпринимателем (в течение 5 лет);
• вам выдадут запрет возглавлять банковскую организацию (в течение 10 лет);
• вам нельзя будет занимать должность руководителя микрофинансовой организации или негосударственного пенсионного фонда (в течение 5 лет);
• вы не сможете занимать должность руководителя или директора компании (в течение 3 лет).

Также следует учесть, что банкротство — непростая процедура. Стоит допустить ошибку на любом из её этапов, и вам откажут в списании задолженностей. Вам потребуется профессиональная помощь юристов. Обратитесь к нам, и мы подскажем адрес фирмы, занимающейся сопровождением физлиц при банкротстве. Её сотрудники помогут вам сориентироваться и окажут комплексную поддержку.

Общий итог статьи

• КИ обновляется при любом изменении информации, касающейся ваших кредитов и задолженностей.
• Данные в КИ не всегда могут обновляться вовремя из-за ошибок кредитора или технических сбоев.
• Заёмщик может повлиять на изменение данных в КИ, если была обнаружена ошибка.
• Если ошибка в КИ не была исправлена, заёмщик может подать иск в суд.
• КИ обнуляется через семь лет после последнего изменения в случае, если новых записей больше не будет.
• Прохождение процедуры банкротства позволит обнулить КИ заёмщика.

Документы