Отпуск от банка: что делать, если банк не даёт кредитные каникулы

Если банк не дает кредитные каникулы, есть 3 альтернативных варианта решения проблемы.

Кредитные каникулы — это временное приостановление выплат по кредиту. Клиенты могут получить их по уважительной причине, например, из-за временных финансовых проблем или при чрезвычайных обстоятельствах. На кредитной истории это не скажется.

Но бывают случаи, когда банк не даёт кредитные каникулы. Разбираемся в этой статье, почему это происходит и как это исправить.

В каком случае можно получить кредитные каникулы

Чтобы банк не отказал в кредитных каникулах, нужно удовлетворять определенным требованиям. Основные условия для физических лиц:

1. Вы самостоятельно выбираете продолжительность отсрочки, но не более 6 месяцев;
2. Сумма кредита должна соответствовать установленным законом нормам;
3. Ваш средний доход в последние 2 месяца уменьшился на более чем 30% по сравнению с предыдущим годом;
4. Реструктуризация по данному кредиту в настоящее время не применяется.

Чтобы подтвердить сниженные доходы и одобрить кредитные каникулы, нужно предоставить следующие документы:

• больничный лист;
• выписку по карт-счету;
• справку из центра занятости или другие документы, подтверждающие снижение доходов;
• выписку по счету, показывающую уменьшение поступлений.

Если появятся вопросы по документам, нужным для кредитных каникул, лучше всего получить конкретную информацию от представителей банка. 

Если банк не даёт кредитные каникулы, то можно рассмотреть реструктуризацию кредита или рефинансирование. Важно общаться с банком напрямую, чтобы найти решение для вашей ситуации.

Почему банк отказывает в кредитных каникулах

Банк отказывает в предоставлении кредитных каникул не из жадности. На это всегда есть объективные причины. Организация обязана указать основание для отказа в ответ на ваше заявление. 

Чаще всего причины встречаются такие:

1. Превышен лимит для отсрочки. Об этом поясним далее.
2. Клиент допустил просрочку по кредиту. Это необязательное условие, некоторые банки дают каникулы по кредиту с просрочкой.
3. Не доказано изменение доходов.
4. Каникулы уже ранее были одобрены по этому займу. Взять их можно лишь один раз по каждому банковскому продукту.

Даже одного основания достаточно для отказа. Если в вашем случае невозможно взять кредитные каникулы, задумайтесь об альтернативе. О них мы расскажем далее.

Лимит для отсрочки по кредиту

Отсрочить можно не всякий кредит. Важно, чтобы невыплаченная сумма по нему была не больше допустимой законом нормы.

Банк не даёт кредитные каникулы: что делать?

Если банк отказывает в предоставлении кредитных каникул, есть 4 способа отсрочить выплаты по долгам:

1. Обратиться к банку снова и попросить подробное разъяснение причин отказа.
2. Попробовать договориться с банком о других возможных вариантах помощи или реструктуризации кредита.
3. Подробно изучить условия договора и поискать возможности, предусмотренные законом, которые могут защитить вас.
4. Обратиться в суд с исковым заявлением. Так вы получите временную отсрочку от банка, пока суд будет рассматривать иск. В это время вы можете накопить денег, чтобы побыстрее рассчитаться с долгом. Необязательно, чтобы спор с банком был принципиальным для вас, вы можете подать исковое заявление и для оспаривания конкретных пунктов кредитного соглашения.

Сохранение прожиточного минимума при взыскании долгов

14 ноября 2022

Если даже банк уже пошёл в суд первым, дело еще не проиграно: можно найти способы притормозить ход дела и собрать деньги. Как это сделать — объясняем далее.

Отсрочка через суд

Согласно ст. 37 ФЗ-229, должник вправе просить отсрочку или рассрочку исполнения судебных решений, если есть на то веские причины. Насколько причина уважительная – решает суд. 

Ст. 37 ФЗ-229

Реструктуризация долга

Судебная реструктуризация — один из путей банкротства. Этот вариант подходит, когда долг стал очень большим и нет возможности его погасить. Процедура проводится через суд.

В процессе реструктуризации долгов человеку предоставляется пять лет для погашения всех своих обязательств. Суд даёт индивидуальный график платежей должнику, который должны принять кредиторы. 

Нельзя реструктуризировать только часть долгов, если их у вас несколько — либо все обязательства, либо ни одного. Однако для успешной реструктуризации требуется иметь стабильный источник дохода, достаточный для взаиморасчетов с кредиторами.

Решение признать себя банкротом и избавиться от всех долгов подходит тем, кто находится в безвыходной ситуации или готов продать имущество. Однако при банкротстве люди не теряют единственное жилье и некоторое имущество. В рамках процедуры банкротства возможно списать все кредиты, задолженности по коммунальным услугам, налогам и штрафам.

Как признать себя банкротом через суд и возможна ли реструктуризация в вашем случае — подскажет бесплатно наш юрист. Он подберёт для вас юридическую компанию, которая действительно поможет вам, а не просто потратит деньги и время. 

Как составить заявление, чтобы банк не отказал в кредитных каникулах

Чтобы банк не отказал в кредитных каникулах, нужно правильно написать заявление. Образец документа можно скачать в конце статьи. 

В нём укажите:

1. Реквизиты вашего договора с банком.
2. Данные паспорта.
3. Контакты.
4. Причины, по которым вы временно не можете платить по кредиту.

После этого подписываем заявление и прикладываем к нему документы в подтверждение вашей просьбы, например, справки о доходах, медицинские заключения или справки с работы.

Образец заявления о предоставлении кредитных каникул

Как работают кредитные каникулы

Кредитные каникулы обычно длятся до 6 месяцев. Исключения относятся только к заёмщикам, мобилизованным в 2022 году. Для них отсрочка по кредиту действует вплоть до демобилизации. По общим правилам она работает так:

• начинается сразу после одобрения банком;
• клиент не обязан выплачивать кредит, но получает ежемесячные выписки. Возможно, ему нужно будет выплатить уменьшенную сумму (зависит от решения банка).

Кредитные каникулы в некоторых банках платные. Точные условия уточняйте у своего кредитора.

3 альтернативы кредитным каникулам

Если банк не даёт кредитные каникулы, не стоит отчаиваться. Есть ещё 3 способа справиться с долгами. Какой выбрать – зависит от вашей финансовой ситуации.

Последний вариант – банкротство – подходит, когда вам нечем платить кредиты. Пойти на этот шаг можно, даже когда кредиторы обратились в суд, приставы занимаются взысканием или долги проданы коллекторам.

Как действовать в каждом случае – расскажет бесплатно наш юрист. Он же порекомендует фирму для списания долгов. Связаться с нами можно по форме ниже или по телефону.